【正文】 專業(yè)整理分享 。第九章 附則第六十一條 本操作規(guī)程由xxxx小額貸款公司業(yè)務(wù)中心負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第七十四條 公司在取得抵債資產(chǎn)后，應(yīng)積極進(jìn)行處分。會計部門負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)賬工作應(yīng)同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用，可從按以上原則確定的抵、質(zhì)押物的價值中優(yōu)先扣除，并以扣除有關(guān)費用后的抵、質(zhì)押物的凈值作為計價價值。，借款人不能按時歸還本息或發(fā)生本司認(rèn)為無法收回本息的事件；，借款人不履行還款債務(wù)的；、質(zhì)押合同期間，抵、質(zhì)押人宣告解散、破產(chǎn)的；、質(zhì)押人死亡而無繼承人或繼承人放棄繼承的；。第六十九條 所有抵、質(zhì)押物在抵、質(zhì)押期間需交納稅、費與有關(guān)費用時，應(yīng)由信貸業(yè)務(wù)部門敦促抵、質(zhì)押人及時交納，不交納者，按違約處理。轉(zhuǎn)讓抵押物的價款低于清償貸款本息而借款人又不能提供相應(yīng)擔(dān)保的，不得轉(zhuǎn)移抵押物。轉(zhuǎn)讓抵押物所得價款，應(yīng)提前償還抵押貸款的本息。第六十六條　抵押合同履行期間，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對抵押人占管抵押物的情況進(jìn)行檢查，形成抵押物回訪監(jiān)督文檔，對于抵押人對抵押物保管不當(dāng)或有減損其價值的行為時，有權(quán)要求其恢復(fù)原狀或提供等價的抵押物。因保管不善致使抵、質(zhì)押物證明書滅失或者毀損的，應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。３. 公司至少于每年年中及年末或其他必要情況下對抵、質(zhì)押物等資產(chǎn)保存情況進(jìn)行復(fù)核，實現(xiàn)抵、質(zhì)押登記明細(xì)臺賬與實存抵、質(zhì)押品相符；實存抵、質(zhì)押物與公司業(yè)務(wù)所形成的應(yīng)存的抵、質(zhì)押物相符。第六十四條抵、質(zhì)押財產(chǎn)的管理１. 貸款發(fā)放后，抵、質(zhì)押人提供的證明抵、質(zhì)押物所有權(quán)或處分權(quán)的文件正本原件、抵押登記文件正本原件，由資產(chǎn)管理員負(fù)責(zé)集中保管；質(zhì)押設(shè)備（如：車輛、工程機械受第三方托管）由資產(chǎn)管理員負(fù)責(zé)每月與保管方核實相關(guān)情況。：公司至少于每年年中及年末或其他必要情況下對檔案保存及管理情況進(jìn)行復(fù)核，并完成檔案核查報告。審批通過后檔案管理員核實檔案借閱登記表信息并向借閱人提供檔案資料。：凡需借閱檔案，均須填寫檔案借閱登記表，填寫時要寫清楚借閱的檔案資料，具體包括誰的檔案，檔案使用方式（外帶、復(fù)印、查閱、內(nèi)用）全部檔案資料還是部分檔案，如是部分檔案需要羅列檔案清單。第六十二條　檔案管理工作：公司設(shè)立專用文件庫保存檔案。將打印好的封皮用剪刀裁剪規(guī)整后，用漿糊和透明膠分別粘貼在檔案盒的正面和側(cè)面。字號：22；不加粗；居中；選中后右擊設(shè)置單元格對齊方向選擇文本向下旋轉(zhuǎn)90度。檔案編號編制規(guī)則如下：XYJK—001—0000—03┃ 　 ┃ 　 ┃ ┗━━每一合同種類所簽合同的流水順序號┃　 ┃ ┗━━━━━簽約年月┃　 ┗━━━━━━━━總合同順序編號┗━━━━━━━━━━━合同種類檔案封皮側(cè)面內(nèi)容編制如下： XXXX姓名行：行高：96；字體：迷你簡粗圓；字號：20。按照已經(jīng)整理裝訂好的檔案頁面順序統(tǒng)一在有文字或其他信息的每頁材料正面的右上角和背面的左上角編頁碼。用夾子夾緊檔案資料 鉆孔機鉆孔 穿針引線裝訂檔案 最后用漿糊粘好。）3. 裝訂檔案。（8）保證人基本資料；（9）經(jīng)公證的《貸款擔(dān)保合同》 ；（10）經(jīng)公證的《房地產(chǎn)抵押合同》；（11）經(jīng)公證的《還款協(xié)議書》。檔案資料的主要構(gòu)成及整理順序：（1）檔案移交清單；（2）貸款申請表；（3）調(diào)查確認(rèn)單；（4）項目調(diào)查報告；（5）客戶須知；（6）申請人（借款人）基本資料。檔案管理人員接收客戶檔案后，應(yīng)對資料做審核整理。1. 移交資料：將客戶資料移交給檔案管理員。第六節(jié) 信貸檔案管理第六十一條　檔案歸檔。為公司產(chǎn)品制定，經(jīng)營思路調(diào)整，風(fēng)險防范提供論據(jù)。信貸管理崗應(yīng)密切關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展變化情況及持續(xù)提供風(fēng)險防范的可行性建議。風(fēng)控主管需要在每月30日前與公司財務(wù)部門就在貸客戶數(shù)、在貸余額，貸后業(yè)務(wù)申請情況及當(dāng)月貸款回收、逾期情況與公司財務(wù)部進(jìn)行核對統(tǒng)計，對潛在的操作風(fēng)險及業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行核查，將統(tǒng)計與核查情況在次月1日提交信貸管理崗；對重大風(fēng)險或異常情況，應(yīng)及時對業(yè)務(wù)主管及業(yè)務(wù)中心經(jīng)理報告，討論并采取果斷處理措施降低或避免貸款損失；對逾期貸款，應(yīng)及時與業(yè)務(wù)主管就逾期原因、客戶承諾還款時間、還款方案及還款資金來源情況進(jìn)行確認(rèn)并跟蹤實施進(jìn)度。貸款管理要按照“落實責(zé)任、動態(tài)調(diào)整、定期分析、科學(xué)考核”的要求進(jìn)行，風(fēng)控主管要對貸款風(fēng)險情況進(jìn)行密切監(jiān)測。必須定期或不定期對貸前申請、貸后檢查、逾期催收等相關(guān)資料或記錄報告進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場抽查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正項目顧問違規(guī)或操作不規(guī)范行為，要將貸款安全性、合規(guī)合法性核查以及操作規(guī)范性檢查作為工作重點?，F(xiàn)場檢查主要是通過實地與經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員或客戶面談等方式進(jìn)行。公司必須加強貸款的日常監(jiān)督工作，定期和不定期對貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作情況進(jìn)行檢查。%，扣除業(yè)務(wù)經(jīng)辦人6個月工資及全部風(fēng)險基金,取消其他經(jīng)辦業(yè)務(wù)全部提成獎勵, 業(yè)務(wù)主管扣除4個月工資及全部風(fēng)險基金，業(yè)務(wù)經(jīng)理扣除3個月工資及全部風(fēng)險基金，風(fēng)險控制部經(jīng)辦人、主管副總、總經(jīng)理扣除100%風(fēng)險基金及2個月工資，行政職能部門扣除100%風(fēng)險基金。%，≤30%，扣除業(yè)務(wù)經(jīng)辦人3個月工資, 業(yè)務(wù)主管80%風(fēng)險基金及業(yè)務(wù)中心理50%風(fēng)險基金，風(fēng)險控制部經(jīng)辦人扣除50%風(fēng)險基金，主管副總扣除50%風(fēng)險基金，總經(jīng)理扣除50%風(fēng)險基金，行政職能部門扣除25%風(fēng)險基金。，我公司將逾期60天以上未收回款項視為損失，因業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、審批人員工作失職導(dǎo)致小貸業(yè)務(wù)本息無法收回的，處罰如下：%，扣除業(yè)務(wù)經(jīng)辦人1個月工資，業(yè)務(wù)主管25%風(fēng)險基金及業(yè)務(wù)中心經(jīng)理15%風(fēng)險基金，風(fēng)險控制部經(jīng)辦人扣除20%風(fēng)險基金，主管副總扣除10%風(fēng)險基金，總經(jīng)理扣除10%風(fēng)險基金，行政職能部門扣除5%風(fēng)險基金。（未造成損失）扣除該筆業(yè)務(wù)提成的50%。，公司暫停該項目顧問所有貸款業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)工作中，發(fā)生單筆逾期付款處罰如下：：，為欠款催收日。對于逾期超過六十天的貸款，如果借款人與公司未對該筆業(yè)務(wù)達(dá)成任何貸后逾期處理方案并辦理相應(yīng)手續(xù)（包括貸款展期，貸款重組等），由公司法務(wù)人員啟動法律程序。對于逾期超過三十天的貸款，其催收工作將由業(yè)務(wù)主管或業(yè)務(wù)中心經(jīng)理牽頭負(fù)責(zé)，項目顧問及調(diào)查經(jīng)辦人協(xié)助做催收。對于偶然性因素造成逾期的，且客戶明確表示能夠在七天內(nèi)歸還的，按照實際逾期天數(shù)；對于主觀原因或客戶經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化造成逾期，或明確表示不能在七天內(nèi)歸還的，風(fēng)險調(diào)查經(jīng)辦人進(jìn)行催收；2. 由于客戶主觀原因或經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化造成逾期，或明確表示不能在七天內(nèi)歸還的，或逾期超過七天的，項目顧問及風(fēng)險調(diào)查經(jīng)辦人（或業(yè)務(wù)主管）必須進(jìn)行現(xiàn)場催收，并送達(dá)《貸款逾期催收通知書》實地了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，督促客戶歸還欠款，并完成貸后檢查報告；3. 逾期天數(shù)大于７天小于等于15天，且又無法提供切實有效的還款計劃的，由項目顧問及風(fēng)險調(diào)查經(jīng)辦人（或業(yè)務(wù)主管）共同參與催收，根據(jù)客戶的實際還款能力及還款意愿進(jìn)行重新評估，通過評估制定合理有效的處理方案，由項目顧問與風(fēng)險調(diào)查員繼續(xù)按照擬定方案進(jìn)行催收，每次催收都必須做好催收記錄，并及時錄入信貸系統(tǒng)；4. 貸款逾期天數(shù)大于15天小于等于30天，業(yè)務(wù)中心經(jīng)理參與貸款催收，根據(jù)客戶的實際還款能力及還款意愿進(jìn)行重新評估，通過評估制定合理有效的處理方案，由項目顧問與風(fēng)險調(diào)查員繼續(xù)按照擬定方案進(jìn)行催收，每次催收都必須做好催收記錄，并及時錄入信貸系統(tǒng)；5. 貸款逾期超過三十天應(yīng)劃為不良貸款，進(jìn)入不良貸款催收流程；6. 對于客戶明確在七天內(nèi)不能歸還的貸款，催收時應(yīng)及時通知共同借款人及抵押人，由其協(xié)助進(jìn)行催收；催收措施可采取電話或走訪的形式。 第五十三條 公司財務(wù)部在還款日次日上午9時前將未還款客戶名單以郵件形式發(fā)送給業(yè)務(wù)中心經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管及風(fēng)控主管。貸款發(fā)生逾期，項目顧問應(yīng)及時進(jìn)行電話催收并反饋相關(guān)信息；客戶逾期超過7天項目顧問應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場催收，對客戶經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，明確逾期原因，并與客戶協(xié)商采取得力措施解決逾期問題。對于個別經(jīng)常不能按時還款客戶項目顧問可在還款日當(dāng)天再次進(jìn)行電話提醒，以確保客戶按時還款從而降低逾期率。公司財務(wù)部于每個還款日前五天上午10點前以郵件形式向業(yè)務(wù)中心經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管及風(fēng)控主管發(fā)送還款名單。第五十一條 貸款到期提示還款。經(jīng)業(yè)務(wù)主管