【正文】 第十三章 第五十七條 附 則 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。第十二章 檔案管理 第五十五條 每項貸款業(yè)務(wù)完成后 7 天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清 單》 《貸款業(yè)務(wù)資料清單》 并按 的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司檔案管理員。第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。項目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償 臺賬》，按月計算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門核對。對催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎勵，做到獎懲分明。③對追償項目要一戶一策，對癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。②指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個追償項目有具體的工作方案。如果借款人在貸款到期日未能按時足額歸還公司貸款，公 司應(yīng)及時與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行談判，各方就追償發(fā)生的各項費(fèi)用的承擔(dān)、借款 人(擔(dān)保人的還款計劃、違約金或滯納金的支付標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)成一致意見并簽署相關(guān) 法律文件，以落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人追償債務(wù)的權(quán)利。第四十八條 貸款項目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時登記有關(guān)臺賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項目統(tǒng)計和管 理。第四十六條 對逾期的貸款項目，由信貸業(yè)務(wù)部寫出檢查報告，提出處理意 見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報公司董事長(總經(jīng)理審批。季度檢查完畢應(yīng)及時向公司董事長(總經(jīng)理報送《貸后跟 蹤情況報告表》。第四十三條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前 7 日，責(zé)任人原則上填寫 《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日 向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告 公司董事長(總經(jīng)理。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報告表》并附要求借款人及有關(guān)部 門提供的資料，報公司董事長(總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān) 保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對于用機(jī)器 設(shè)備做抵押擔(dān)保的項目，至少每個月進(jìn)行一次。檢查前要制定檢查計劃，報公司董事長(總經(jīng)理審批。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。財務(wù)部在發(fā)放貸款時須要求項目 責(zé)任人提供： 《轉(zhuǎn)款申請單》報公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長(總經(jīng)理簽字同 意； 《借款合同》《保證合同》《抵(質(zhì)押合同》、借款借據(jù)原件查驗并 提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì)押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收 款。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國家有關(guān)規(guī)定。第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計算不高于 70%；動產(chǎn)抵押率(按凈值計算不高于 50%；動產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計算不高于 50%；股權(quán)、債券等 權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計算不高于 70%。第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì)押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì) 押登記手續(xù)。公司根據(jù)借款人和項目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì)押合同及抵(質(zhì)押登記證件等須移交綜合 管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。(六〉法定代表人、公司簽章。須注意的事項： 需要抵(質(zhì)押人對抵(質(zhì)押物進(jìn)行保險的，保險期限至少要 長于借款期限 3 個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?二由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同 條款應(yīng)及時與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見，報公司董事長(總經(jīng)理審定。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新 確定責(zé)任人。第二十五條 發(fā)生以下情形的項目需進(jìn)行復(fù)議(一公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意，但公司董事長(總經(jīng)理決定復(fù)議的項目；(二多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司董事長(總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項 目。第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點(diǎn)、出 席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期 由公司董事長(總經(jīng)理審批。(八會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員(項目責(zé)任人和協(xié)辦人不參 加表決須在《貸款項目風(fēng)險評審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評審委員會成員全部同意視為項目評審?fù)ㄟ^。(六參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并 提出具體評審意見。(四部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見。(二會議由評委會主任—公司董事長(總經(jīng)理召集,參加會議人員必須按時參加會議。(三評委會認(rèn)為須參加的人員。評審會議參加人員:(一評委會全體成員。公司董事長(總經(jīng)理如無疑義(如有疑義,則退回進(jìn)一步完善或終止貸款流程,則可提交公司信貸評審委員會進(jìn)行會議評審。第十九條信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅?將《貸款調(diào)查報告》和《貸款項目風(fēng)險評審意見書》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險控制部進(jìn)行審核。做出評審意見和結(jié)論,信貸業(yè)務(wù)部初審一般應(yīng)在2個工作日完成。(四對項目的風(fēng)險度進(jìn)行評價。(二對擔(dān)保措施提出意見。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項目資料和《貸款調(diào)查報告》。第五章貸款項目評審與決策第十七條貸款項目的評審包括兩個環(huán)節(jié),即部門評審和會議評審。因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的,亦按上述程序辦理。第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題,或借款人主動要求撤回?fù)?dān)保申請,致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時,責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見,填寫《中止貸款項目處理意見書》,信貸業(yè)務(wù)部簽署意見后逐級報公司董事長(總經(jīng)理審批。(九其他需要說明的情況。(七與銀行往來及或有負(fù)債情況。(五借款用途及還款資金來源。(三市場預(yù)測及銷售分析。《貸款調(diào)查報告》的主要內(nèi)容:(一借款人背景情況。(五基本風(fēng)險度分析。(四分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。(盈利比率。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析,掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力,預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力,市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等。產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期。第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上,對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價,主要有以下幾個方面:(一分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的,要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等。(五察看抵押物、質(zhì)物。(四對財務(wù)報表的調(diào)查審核,應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容: ,是否按會計準(zhǔn)則記賬。(二對需進(jìn)一步核實(shí)的材料,要求企業(yè)提供原件核對。弄清借款用途和還款來源。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前,要列出調(diào)查提綱,明確調(diào)查目標(biāo),以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十一條項目初審過程中,項目責(zé)任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶應(yīng)到借款人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查,實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。(三財務(wù)報表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計報告,是否是無保留意見報告,初步分析財務(wù)狀況,記錄疑點(diǎn),以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。各種文件是否在有效期內(nèi),應(yīng)年檢的是否已年檢。對上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第九條資料審核是項目初審的開始階段,是對申請貸款的企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核,以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。第四章貸款項目初審和實(shí)地調(diào)查第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度,第一調(diào)查人為責(zé)任人,負(fù)主要調(diào)查責(zé)任,第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人(以下簡稱協(xié)辦人協(xié)助責(zé)任人工作。(二合法經(jīng)營,重合同、守信用,具有良好的資信等級。對符合貸款條件的項目正式受理,建立客戶檔案及檔案編號,登記《貸款項目受理登記表》。(四注意事項,同時應(yīng)提供原件備驗。、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的,提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明。、質(zhì)押的決議。、質(zhì)物權(quán)利憑證。、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表。8當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告。(二擔(dān)保人應(yīng)提供的材料: (年檢、稅務(wù)登記證。:購銷協(xié)議、合作協(xié)議。(股東會決議。第二章貸款業(yè)務(wù)程序 第三條貸款業(yè)務(wù)程序如下:(一客戶申請(二貸款受理和調(diào)查(三貸款審查和審批(四簽訂合同(五抵(質(zhì)押登記(六貸款發(fā)放(七收取利息收入(八貸后管理(九貸款收回第三章借款申請和貸款受理第四條借款人申請借款須填寫《借款申請書》,同時應(yīng)提供下列材料,并對所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。怎么開投資貸款公司？業(yè)務(wù)流程及經(jīng)驗技巧實(shí)用教程！第五篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范(精)關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范 第一章總則第一條為保證小額貸款公司(以下簡稱公司貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化,防范和控制貸款風(fēng)險,根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》《銀監(jiān)發(fā)(200823號》的精神和要求,制定本規(guī)程。6）以線上P2P為形式的網(wǎng)貸平臺模式屬于小額貸款公司的互聯(lián)網(wǎng)變種，多以電子商務(wù)、信息科技公司名義運(yùn)營，其運(yùn)作也分純居間、自融自用、第三方擔(dān)保、三方合作等形式，可以說是線下小額貸款公司運(yùn)營的