商業(yè)銀行管理終極答案(參考版)
2025-07-01 17:52本頁面
【正文】 第五,塑造誠信企業(yè)文化,建立廉潔高效的信貸人員隊伍。 其次,進一步完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系,將我國商業(yè)銀行部門分散管理的風險管理方式變?yōu)榱鞒坦芾砗拖到y(tǒng)管理。 3）銀行應(yīng)對評估機構(gòu)和評估人員的資格和聲譽進行調(diào)查 4）規(guī)范信用擔保機構(gòu)。 二、擔保風險 擔保風險管理對策及建議 1）銀行必須健全保證人擔保制度，加強對保證人的風險審查，對其償債能力進行深入分析。 二、商業(yè)銀行信貸的主要風險及管理 一、操作風險 操作風險管理對策及管理 因此比較現(xiàn)實的做法是把防范操作風險的重點放在以下四個方面 1)強化流程的管理。市場性風險主要來自企業(yè)(借款人)的生產(chǎn)和銷售風險(即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風險；非市場風險主要指自然和社會風險。” 請討論，商業(yè)銀行的信貸風險是什么，如何管理，并敘述你對我國商業(yè)銀行信貸風險的看法。5．“中國最大的銀行在金融危機爆發(fā)后的信貸寬松期間向地方政府放貸6400 億元人民幣，但堅稱這些貸款對中國的銀行體系并不構(gòu)成危險。 試分析該案例材料說明了什么問題？為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營風險？可以通過哪些途徑補充銀行資本金？ 資本對資產(chǎn)的比率越高，其資產(chǎn)的安全性就越強，銀行的信譽就越好，從而出現(xiàn)資不抵債而倒閉的可能性就越小，資本充足度減小了銀行倒閉的可能性，增加了銀行的流動性，一旦金融管理當局商業(yè)銀行資本率低于一定限度，就會責令其增加資本金。此外，這些銀行一直把一部分收入提取以增加它們的貸款損失準備，用來彌補這次債務(wù)危機的損失。1982 年，當對第三世界國家違約的憂慮與日俱增時，人們擔心美國的銀行體系會因此而崩潰，因為，許多貨幣中心銀行所持有的第三世界國家的債務(wù)量大大超過了它們的資本金。美國銀行持有的第三世界的債務(wù)超過了1000 億美元，債務(wù)國大多數(shù)是拉丁美洲國家，特別是巴西和墨西哥。加強抵御金融風險的能力降低銀行高風險業(yè)務(wù)比重,壓縮盈利空間,改變金融行業(yè)現(xiàn)狀。 請結(jié)合《巴塞爾協(xié)議》和《巴塞爾協(xié)議II》的資本充足率的規(guī)定，談?wù)勀銓?010 年《巴塞爾協(xié)議III》提高一級資本充足率的看法，并結(jié)合所學談?wù)勀銓τ阢y行如何提高資本充足率的觀點。目前要求銀行必須持有的一級資本比率只有2%。由普通股構(gòu)成的“核心”一級資本占銀行風險資產(chǎn)的下限將從現(xiàn)行的2% %。2010 年 9 月12 日，世界主要經(jīng)濟體銀行監(jiān)管部門代表當日就《巴塞爾協(xié)議III》達成一致?！?請討論，商業(yè)銀行的信貸風險是什么，如何管理，并敘述你對我國商業(yè)銀行信貸風險的看法?？捶ǎ?.“中國最大的銀行在金融危機爆發(fā)后的信貸寬松期間向地方政府放貸6400億元人民幣，但堅稱這些貸款對中國的銀行體系并不構(gòu)成危險。隨著各大銀行普遍呈現(xiàn)出“錢緊”的狀態(tài)。其次，除去穩(wěn)賺的“高息差”，銀行還有名目繁多的收費項目和傭金收入，這部分普遍高于“息差”增長的速度，占銀行營業(yè)收入比重逐步提高，日益成為銀行利潤重要增長極。首先，存貸差是銀行高額利潤的大源頭。 根據(jù)前述《中國貨幣政策執(zhí)行報告》，2011 %， 略高于2010 年的水平，但低于2007 %和2008 年的3%，處于國際中等水平，明顯低于其他“金磚國家”，也低于美國、韓國，但高于日本、德國等國家。若扣除銀行的盈利貢獻，而非銀行A %。 億元，占比逾八成，成為銀行最主要的收入來源。當期收益率：80/900=%到期收益率：80+（1000900）/3(900+1000)/2 材料分析題 （請結(jié)合材料討論你的觀點） 月10 日，中國人民銀行公布的一季度《中國貨幣政策執(zhí)行報告》披露：2011 年， 萬億元，%。投資兩種證券，一種是12％的應(yīng)稅證券，一種是10％ 的免稅證券，該銀行所處邊際稅率為33％，如何進行投資組合以獲得最高收益？ 應(yīng)稅證券：1500(10%/12%)=1250萬免稅證券：1500（16%）1500(10%/12%)=160萬：單位：百萬元 1 個月 3 個月 6 個月 12 個月 利率敏感性資產(chǎn)總額 33691 41210 63182 71035 利率敏感性負債總額 37013 49152 54539 80175 缺口 累計缺口 要求計算該行各時間段的利率敏感性缺口及累計缺口一個月：3369137013=二個月：4121049152=三個月：6318254539=四個月：7103580175=把所有結(jié)果相加就可以得到累計缺口。另外，該行過去的10 年內(nèi)，貸款年平均增長10%，按此比例計算，未來1 年，其新增貸款余額的最大可能為2100 萬元。根據(jù)規(guī)定，其法定存款準備金率為10%。T商業(yè)銀行管理習題4計算題 年期、金額為2000 萬元的住宅抵押貸款。T44. 梯形期限策略即證券劃分為短期證券和長期證券兩個組別，銀行資金只分布在這兩類證券上，而對中期證券一般不予考慮。T39. 美國的Q 條例對于10 萬美金以上的大額定期存單有最高利率限制。F37. 資本充足率可以通過增發(fā)短期債來提高。F 35. 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點越大，商業(yè)銀行調(diào)撥現(xiàn)金的次數(shù)就越少，成本費用更低，對銀行來說就更有利，他等于（平均每天正常支出量提前時間）。T 33. 一般來說銀行財務(wù)杠桿比率越高，其投資風險越小。F31. 從現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷看，英、美商業(yè)銀行長期以來走的是綜合銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式。T29. 借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠正常營業(yè)收入無法償還貸款本息， 即使執(zhí)行擔保也可能造成一定損失，其貸款應(yīng)為可疑類。 T27. 按照貸款五級分類法，當借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)時，該筆貸款應(yīng)劃分為可疑類。F24. 梯形期限策略將證券劃分為短期證券和長期證券兩個組別，銀行資金只分布在這兩類證券上，而對中期證券一般不予考慮。T21. 質(zhì)押貸款條件下，借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀保管。T19. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能永久支配使用的資金。T17. 1995 年10 月18 日，美國亞特蘭大市產(chǎn)生了世界上第一家純網(wǎng)絡(luò)銀行，該行名稱為安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行。F15. 銀行經(jīng)營電子化是商業(yè)銀行業(yè)的一場革命。T13. 在辦理抵押貸款時，貸款風險越大，抵押率越低。 F11. 一般來說，銀行財務(wù)杠桿比率越高，其投資風險越小。T9. 資本收益率越高，說明每一塊錢的資產(chǎn)所得收益越高。F 7. 所謂二級儲備是指商業(yè)銀行所持有的短期有價證券資產(chǎn)。F5. 商業(yè)銀行所持固定收入的金融工具的市場價值與市場利率的變化呈反方向變化。F 3. 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。資金成本，
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