【正文】 （二） 向持卡人收取除貨款外的刷卡手續(xù)費(fèi)，一方面收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任，另一方面持卡人可以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蠓颠€。3. 收銀員交接換班時(shí)，注意打印對(duì)帳報(bào)表，對(duì)帳完畢并簽退。2. 使用鍵盤鎖定功能。4. 修改操作員密碼。2. 操作員列表：顯示本POS上的所有操作員。4. 商戶應(yīng)注意保證POS機(jī)封條完好，如封條出現(xiàn)自然磨損，商戶應(yīng)通知裝機(jī)銀行或公司進(jìn)行檢查、更換。2. POS設(shè)備必須原件配套使用，非指定人員（如裝機(jī)銀行或裝機(jī)專業(yè)公司的工作人員）不得對(duì)POS設(shè)備進(jìn)行任何檢測(cè)，私自拆修、改裝和更換部件。9. POS應(yīng)在固定的平穩(wěn)臺(tái)面上操作，如使用手握操作，請(qǐng)確信抓牢設(shè)備，設(shè)備跌落將可能導(dǎo)致設(shè)備嚴(yán)重?fù)p壞。7. 移動(dòng)無(wú)線POS在使用過(guò)程中可能對(duì)無(wú)線通信設(shè)備造成干擾。4. 不要在帶電的情況下，連接POS機(jī)與打印機(jī)及密碼鍵盤5. POS做交易處理期間，請(qǐng)勿將POS斷電。2. 不要將POS放在潮濕的地方，不要用液體和噴霧劑直接對(duì)POS進(jìn)行清洗。商戶應(yīng)對(duì)各類簽購(gòu)單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少2年，以便持卡人及發(fā)卡行在此期間進(jìn)行查詢和調(diào)單等，如因商戶對(duì)單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān)。該類資料均屬于機(jī)密資料，不得泄露或做其他用途使用，對(duì)銀行卡交易資料的泄密可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。3. 承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任（詳見(jiàn)第十一章“相關(guān)法律知識(shí)和案例簡(jiǎn)介） 第八章 交易資料及機(jī)具保管內(nèi)容概要：本章簡(jiǎn)要介紹了交易資料及POS機(jī)具保管的相關(guān)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，并對(duì)POS的日常操作管理和安全措施進(jìn)行了介紹。被列為高風(fēng)險(xiǎn)商戶后，將有可能承擔(dān)以下責(zé)任：1. 將被取消受理卡片資格。4. 各類娛樂(lè)場(chǎng)所，如夜總會(huì)、卡拉OK、酒廊等，因環(huán)境復(fù)雜，常常成為偽卡或假卡使用的目標(biāo)場(chǎng)所。第三節(jié) 高風(fēng)險(xiǎn)類型商戶由于銀行卡的欺詐案件多發(fā)生于某一些特定的商戶類型，因此該類商戶的收銀員應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，熟練掌握相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范技能，以下對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)商戶的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹：一、劃分高風(fēng)險(xiǎn)類型商戶的大致范圍銀行卡欺詐使用案件多發(fā)生于受理國(guó)際卡的商戶，主要有以下類型：1. 出售貴重物品的商戶：如珠寶首飾、名表專賣、名牌服飾、高檔電器等，該類商戶單筆交易金額高，商品易于攜帶和出售套現(xiàn)2. 機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店：該類商戶交易筆數(shù)頻繁，不法分子于是持偽卡在該類商戶代人刷卡購(gòu)票或手機(jī)后，再以較低折扣為吸引轉(zhuǎn)手。第二節(jié) 在可疑情況下如何向銀行求助當(dāng)收銀員在驗(yàn)卡過(guò)程中已發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，或發(fā)現(xiàn)持卡人出現(xiàn)以上異常行為，但尚不確定，在不想驚動(dòng)持卡人的前提下，可致電其收單銀行的24小時(shí)授權(quán)中心，向授權(quán)人員報(bào)稱“代號(hào)10”， 授權(quán)人員將向收銀員提出一系列問(wèn)題，收銀員只需要以“是”或“不是”進(jìn)行回答即可。4. 在名牌服飾店大量購(gòu)買價(jià)錢昂貴的服飾，消費(fèi)無(wú)節(jié)制，且均不進(jìn)行試穿，急于成交。2. 集中購(gòu)買容易脫手的貴重物品，如金銀首飾，名表、玉器，工藝品，貴重藥品，皮件及高檔電器，香煙等，且在購(gòu)買高檔電器等大宗物件時(shí)拒絕送貨上門，堅(jiān)持當(dāng)場(chǎng)提貨。知識(shí)要點(diǎn)：全章內(nèi)容培訓(xùn)效果要求：了解常見(jiàn)的欺詐用卡行為 熟練掌握在可疑情況下的求助技巧 了解高風(fēng)險(xiǎn)商戶的類型和面臨的風(fēng)險(xiǎn) 第一節(jié) 如何識(shí)別不法分子的欺詐用卡行為不法分子利用銀行卡作案時(shí)往往有一些特征，商戶收銀員要學(xué)會(huì)觀察持卡人的異常行為，提高警惕，以減少風(fēng)險(xiǎn)損失，嚴(yán)厲打擊不法之徒。 二、PＯＳ機(jī)交易清算時(shí)限當(dāng)天營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行POS結(jié)帳，如果自交易日算起超過(guò)收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的清算時(shí)限（如中國(guó)銀聯(lián)的外卡收單商戶規(guī)定應(yīng)在自交易日起21日內(nèi)提交清算數(shù)據(jù)）提交清算數(shù)據(jù)，該批交易將被視做瑕疵交易，只能進(jìn)行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。第三節(jié) 國(guó)際卡交易清算的時(shí)限規(guī)定一、手工單據(jù)提交清算時(shí)限商戶應(yīng)嚴(yán)格按照收單機(jī)構(gòu)關(guān)于手工單據(jù)提交的時(shí)限規(guī)定，按時(shí)將單據(jù)送達(dá)收單機(jī)構(gòu)（如中國(guó)銀聯(lián)的外卡收單商戶按規(guī)定必須在交易日后的10日內(nèi)提交單據(jù)）。2. 商戶需在沒(méi)收卡片的當(dāng)日將沒(méi)收卡提交給收單銀行或當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀聯(lián)國(guó)際業(yè)務(wù)中心。2. 使用手工壓卡獲取人工授權(quán)在使用手工壓卡獲取人工授權(quán)時(shí)，如收單行或中國(guó)銀聯(lián)授權(quán)人員明確告知該卡已被止付需要沒(méi)收的，請(qǐng)商戶收銀員在保證自身安全的前提下和平地將卡片沒(méi)收，同時(shí)記錄下卡片受理日期、收單行或中國(guó)銀聯(lián)授權(quán)人員工號(hào)和姓名。1. 使用POS機(jī)刷卡在使用POS機(jī)刷卡時(shí)，發(fā)現(xiàn)POS機(jī)屏幕顯示“沒(méi)收卡片”或類似提示時(shí)，請(qǐng)立即撥打收單銀行或中國(guó)銀聯(lián)授權(quán)電話進(jìn)行確認(rèn)。注明大萊國(guó)際信用卡大萊商標(biāo)有’International’字樣持卡人姓名首次成為大萊會(huì)員的年份大萊英文簡(jiǎn)稱發(fā)卡國(guó)家有效期保安密碼卡號(hào)卡面背景鐳射防偽標(biāo)志卡號(hào)、保安號(hào)注明全球通用字樣（十一） 國(guó)際借記卡與信用卡的區(qū)別 具體內(nèi)容參見(jiàn)第五章第二節(jié)。13. 簽名條上印有一排號(hào)碼，前幾位與卡號(hào)一致，后三位保安密碼（PIN Number）供電話授權(quán)時(shí)核對(duì)使用。11. 位于有效期右上方的兩位英文大寫(xiě)字母是保安密碼，表明打卡機(jī)構(gòu)。9. 凸印的“DC”是大萊國(guó)際組織英文“Diners Club”的簡(jiǎn)稱。7. 卡面右下方為信用卡的有效期，有起始期和終止期兩個(gè)日期。其排列方式為：3xxx xxxxxx xxxx。4. 大萊卡的卡面背景：制作精細(xì)的世界地圖和水平狀波浪紋，通常假卡的背景制作比較粗糙。2. 大萊國(guó)際卡的標(biāo)識(shí)由兩部分組成，帶有藍(lán)色陰影的藍(lán)白色的圓環(huán)和位于圓環(huán)下方的大萊國(guó)際信用卡商標(biāo)的黑色英文字樣。12. 運(yùn)通公司商標(biāo)。9. 凸印公司卡的公司名稱（僅限公司卡）10. 卡背的簽名條印有指紋圖案。7. 該張卡的生效期和有效期（月/年）。其排列方式為：4－6－54. 凸印的防偽“AX”或“OC”字符位于卡面右下方5. 平面印刷的4位防偽號(hào)碼，位于卡面凸印卡號(hào)的左上角或右上角。2. 卡面背景在紫光燈照射下，有“AMEX”字樣的熒光暗記。f) 簽名條印有JCB斜體字樣，為單一藍(lán)色；2007年開(kāi)始，字體顏色變?yōu)樗{(lán)色和綠色兩種顏色或者單一藍(lán)色。e) 印有特殊的“J”、“JCB”或“JCB G”凸印防偽標(biāo)志。c) 卡片有效期在年份前加了單引號(hào)以區(qū)分2000年后的月份。b) 卡號(hào)起首數(shù)為“35”，共16位，分4組排列。f) 卡面不一定有有效期。d) 卡面信息可以凸印，也可以平印。標(biāo)識(shí)為藍(lán)色和紅色雙連地球b) 萬(wàn)事順卡一定帶有Maestro標(biāo)志，標(biāo)志可以放在卡片正面，也可以放在反面。（CVC2是一組號(hào)碼，類似于VISA的CVV2, 是MASTERCARD提供的一種防偽卡措施，每張MASTERCARD卡都有自己獨(dú)有的CVC2。f) 簽名條印有45度MasterCard斜體字樣，一經(jīng)書(shū)寫(xiě)即不得涂改。d) MasterCard標(biāo)志的左方印有特殊的“MC”凸印防偽標(biāo)志。c) 卡號(hào)起首數(shù)為“5”，共16位，分4組排列。在收銀員向發(fā)卡行索要人工授權(quán)時(shí)，發(fā)卡行一般會(huì)要求提供CVV2并進(jìn)行核對(duì)，以證實(shí)是否是持卡人本人在使用）Visa卡標(biāo)識(shí)卡號(hào)前四位印刷字體防偽鴿子持卡人姓名特殊凸印VCVV2簽名條印有45度VISA斜體字樣 MasterCard國(guó)際信用卡的識(shí)別a) MasterCard國(guó)際信用卡標(biāo)識(shí)為相交的紅、黃兩個(gè)圓，中間印有白色立體MasterCard英文字母。d) 簽名條印有一排號(hào)碼，前幾位與卡號(hào)一致，后三位（CVV2）供人工授權(quán)時(shí)核對(duì)使用。b) 持卡人的英文姓名凸印于左下角。卡號(hào)前四位以印刷字體顯示在第一組凸印卡號(hào)上或下方?？ㄌ?hào)起首數(shù)為“4”，卡號(hào)為16位。標(biāo)志四周是由微縮的特定字母、數(shù)字組成的藍(lán)框，而不是簡(jiǎn)單的線條組成，必要時(shí)可以使用放大鏡觀察。 卡背簽名欄有無(wú)持卡人簽名。(有些國(guó)際借記卡沒(méi)有有效期) 卡片正反面是否完整無(wú)缺且無(wú)涂改或刮傷，是否有打孔、剪角、損毀現(xiàn)象。 卡片是否為本人使用（照片卡的核對(duì)），持卡人性別是否與 卡面凸印的MS或MR相符。說(shuō)明：收銀員對(duì)于國(guó)內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的圖案、標(biāo)識(shí)比較熟悉，因此可以根據(jù)本要點(diǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的國(guó)際卡進(jìn)行檢查，但對(duì)于境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的國(guó)際卡，不要求收銀員檢查其卡片圖案、標(biāo)識(shí)的相符性?？ㄆ瑸樯虘舻氖諉螜C(jī)構(gòu)允許受理的全球通用的國(guó)際卡，即卡片上無(wú)“僅限在中國(guó)使用”或類似字樣。知識(shí)要點(diǎn)：全章內(nèi)容培訓(xùn)考核要求：熟練識(shí)別幾種常見(jiàn)的國(guó)際卡 掌握沒(méi)收卡的處理流程 了解國(guó)際卡收單的清算時(shí)限規(guī)定第一節(jié) 卡片鑒別目前國(guó)內(nèi)商戶可受理Visa（威士）、MasterCard（萬(wàn)事達(dá)卡）、JCB、Amercian Express（美國(guó)運(yùn)通）、Dinners（大萊）等國(guó)際信用卡組織發(fā)行的國(guó)際卡。收單行或銀聯(lián)查詢完畢后，對(duì)于核實(shí)后可以調(diào)賬的交易，在當(dāng)日商戶交易款項(xiàng)中進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，并將調(diào)整后的款項(xiàng)清算給商戶。二、持卡人向發(fā)卡行投訴引起的調(diào)賬流程發(fā)卡行接受持卡人投訴，并通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)的跨行交易差錯(cuò)處理平臺(tái)對(duì)爭(zhēng)議交易進(jìn)行提交（如進(jìn)行查詢、調(diào)單、退單等）中國(guó)銀聯(lián)將相關(guān)交易轉(zhuǎn)給收單行進(jìn)行查詢收單行查詢完畢后，對(duì)于核實(shí)后可以調(diào)賬的交易，在當(dāng)日商戶交易款項(xiàng)中進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，并將調(diào)整后的款項(xiàng)清算給商戶，同時(shí)將相關(guān)交易款項(xiàng)通過(guò)差錯(cuò)處理平臺(tái)劃給發(fā)卡行 發(fā)卡行對(duì)持卡人帳戶進(jìn)行相應(yīng)帳務(wù)調(diào)整三、商戶對(duì)賬引起的調(diào)賬流程商戶在對(duì)賬過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)帳務(wù)不平，可填寫(xiě)商戶調(diào)賬通知單提交至收單行或銀聯(lián)。b)收單行或銀聯(lián)根據(jù)投訴表內(nèi)容進(jìn)行查詢，并要求商戶配合提交相關(guān)交易憑證。 第五節(jié) 商戶調(diào)賬處理引起商戶調(diào)賬的原因有兩條：持卡人投訴；商戶在對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不平。 如有以下情況發(fā)生，發(fā)卡行有權(quán)對(duì)交易進(jìn)行拒付，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)：（一） 簽名及字跡與簽購(gòu)單上簽名及字跡明顯不符的交易；a) 交易簽購(gòu)單上無(wú)持卡人簽名的交易。第三節(jié) 嚴(yán)格核對(duì)簽名是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié) 在受理銀行卡的交易過(guò)程中，POS刷卡交易完成、打印出簽購(gòu)單后，收銀員應(yīng)立即請(qǐng)持卡人在簽購(gòu)單上簽名，并與卡背的簽名進(jìn)行核對(duì)。（三） 致電收單行, 并將卡片BIN號(hào)（卡號(hào)的前六位數(shù)字）報(bào)給收單銀行,請(qǐng)其盡快查詢?cè)揃IN號(hào)所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。二、在可疑情況下，收銀員如何盡快識(shí)別偽造卡（一） 檢查凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡，或有明顯標(biāo)記的“樣卡”、“測(cè)試卡”。如果因收銀員操作疏忽而導(dǎo)致以下情況發(fā)生，發(fā)卡行將對(duì)相關(guān)交易提起拒付，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)：受理卡面凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字明顯不一致的偽卡或假卡。說(shuō)明：卡背簽名與卡面凸印的持卡人姓名有時(shí)的確會(huì)出現(xiàn)不太一致，或英文簽名較難辨認(rèn)的情況（如簽名是英文，而卡面凸印的是中文的漢語(yǔ)拼音等），因此收銀員還應(yīng)結(jié)合卡背簽名與簽購(gòu)單簽名的核對(duì)，對(duì)卡片及交易的有效性進(jìn)行判斷。（五）卡背簽名欄的檢查：卡背簽名欄沒(méi)有明顯涂改痕跡，也沒(méi)有“樣卡”或“測(cè)試卡”或英文“VOID”(無(wú)效卡)字樣，如出現(xiàn)以上異常情況，應(yīng)立即拒絕受理。說(shuō)明：國(guó)際卡一般在卡面無(wú)凸印的持卡人性別標(biāo)識(shí)“MS”或“MR”（三）卡面有效期的檢查：失效卡應(yīng)立即拒絕受理。說(shuō)明：國(guó)際卡如VISA、MASTERCARD、JCB、運(yùn)通、大萊卡的卡面均有平面印刷的卡號(hào)前四位數(shù)字（詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)參閱第八章），但銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的信用卡對(duì)此未作要求，因此不一定有平面印刷的卡號(hào)前四位數(shù)字。第二節(jié) 驗(yàn)卡流程中的風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)一、驗(yàn)卡流程中的檢查要點(diǎn) 以下檢查要點(diǎn)主要針對(duì)信用卡：（一）凸印卡號(hào)與平面印刷號(hào)碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致；是否有更改痕跡；卡面圖案是否清晰等。防偽標(biāo)志位于“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的下方，國(guó)際組織的標(biāo)識(shí)位于防偽標(biāo)志的下方。雙幣種卡通常都是信用卡，在外觀上與一般單一幣種（如人民幣信用卡和外幣信用卡）的信用卡基本相同，最顯著的區(qū)別在于：卡面有銀聯(lián)和國(guó)際組織兩個(gè)標(biāo)識(shí)，具體標(biāo)識(shí)情況如下：由于雙幣種卡可在國(guó)內(nèi)使用，并采用人民幣結(jié)算，因此雙幣種卡卡面印有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，一般位于卡面的右上方。需要說(shuō)明的是：有一些特殊的借記卡，如一些商戶發(fā)行的購(gòu)物卡、專用卡等，在使用時(shí)不需輸入密碼和簽名。借記卡：只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓,不允許透支，必須通過(guò)銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)使用，不可采用手工壓卡方式。 (二)受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別信用卡：只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓；具有透支功能；可通過(guò)銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)使用，也可脫機(jī)采用手工壓卡的方式使用。但有些銀行對(duì)本行發(fā)行的銀行卡采取了類似技術(shù)，在卡背簽名條上印刷有卡片識(shí)別碼。 下面以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的銀聯(lián)信用卡卡面為圖例：321 7654（二）信用卡背面的各項(xiàng)內(nèi)容磁條持卡人簽名欄和簽名（銀聯(lián)信用卡在簽名欄印有統(tǒng)一的“銀聯(lián)”字樣）卡號(hào)和卡片識(shí)別碼說(shuō)明：VISA卡、MASTERCARD卡和大萊卡在簽名欄上印有卡號(hào)和卡片識(shí)別碼（VISA的卡片識(shí)別碼是CVV2；MASTERCARD的卡片識(shí)別碼是CVC2；大萊的卡片識(shí)別碼是PIN NUMBER）；JCB卡和運(yùn)通卡無(wú)此項(xiàng)內(nèi)容。知識(shí)要點(diǎn)：全章內(nèi)容培訓(xùn)效果要求：熟練識(shí)別銀行卡的有效性 有效識(shí)別銀行卡的真?zhèn)? 認(rèn)識(shí)核對(duì)簽名的重要性第一節(jié) 銀行卡的