【正文】 能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展問題探析[J]. 山東行政學(xué)院山東省經(jīng)濟管理干部學(xué)院學(xué)報. 2008(03)寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與風(fēng)險監(jiān)管研究[J]. 湖北財經(jīng)高等?？茖W(xué)校學(xué)報. 2008(01)[19] 王華.我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及對策探討[J]. 新會計. 2009(04)[18] 龍艷.初論我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展[J]. 經(jīng)營管理者. 2009(12) [17] 季愛旗.淺談網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展存在的問題及對策[J]. 湘潮(下半月)(理論). 2009(05)[16] 劉麗娟.中國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析[J]. 經(jīng)營管理者. 2009(06)[15] 李亞丹,蘇軍.我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及對策探討[J]. 改革與開放. 2009(02)[14] 劉成娟,程楊陽.我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展面臨的風(fēng)險與對策[J]. 新疆金融. 2009(03)[13] 季愛旗.我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展問題探析[J]. 物流工程與管理. 2009(01)[12] 王翊,郭凱.淺談我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式的選擇[J]. 江西金融職工大學(xué)學(xué)報. 2009(03)[11] 何楊光,劉千,張久濤.我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的法律問題分析[J]. 今日南國(理論創(chuàng)新版). 2009(04)[10] 龍婷婷.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與推廣[J]. 才智. 2011(28)[9] 劉蕾.中外網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展比較與啟示[J]. 現(xiàn)代商業(yè). 2012(35)[8] 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年代末的歐洲及北美等國家，業(yè)務(wù)開展主要是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺，不以實體網(wǎng)點和物理柜臺為基礎(chǔ)，打破了空間和時間等限制，因此能夠給客戶提供比傳統(tǒng)銀行更具競爭力的利率水平和金融產(chǎn)品及服務(wù)。隨后，平安、興業(yè)、華夏等銀行紛紛跟進。要加大對科技人員在業(yè)務(wù)和技術(shù)方面的培訓(xùn)，提供各種條件鼓勵其參加境內(nèi)外的培訓(xùn)與深造，并且積極吸收外部人才充實銀行內(nèi)部實力，為科技人才隊伍注入新鮮血液，從而增強機構(gòu)活力，為銀行的電子化風(fēng)險控制建設(shè)做好人才的儲備。我們要建立高科技人才的培養(yǎng)戰(zhàn)略，更新銀行業(yè)高科技人才的激勵與約束機制。目前，我國各商業(yè)銀行不僅人才匱乏，如何解決人才短缺問題也是我國商業(yè)銀行實施電子化風(fēng)險控制中的重要問題。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的順利進行，不僅需要完備的金融知識，更需要具備充分的網(wǎng)絡(luò)知識。建立和完善社會信用體系，這是銀行電子商務(wù)發(fā)展的兩大支柱之一。要積極推行“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”，在建立和完善企業(yè)信貸登記制度的基礎(chǔ)上，盡快開發(fā)和推廣個人信貸登記系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)貸款信息共享，為防范信貸風(fēng)險服務(wù)，還可以以居民存款實名制為基礎(chǔ)，開發(fā)個人信用數(shù)據(jù)庫，用以提供個人信用報告網(wǎng)絡(luò)查詢服務(wù)、個人信用資信認證，信用等級評估和信用咨詢服務(wù)，逐步建立個人信用體系?，F(xiàn)階段必須提高認識，增強緊迫感，如果落后三五年，今后可能差之千里，必須進一步推廣應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)銀行成果，使國民通過感性認識，感覺到網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展對我國信息化、自動化、現(xiàn)代化的優(yōu)勢，感受到網(wǎng)絡(luò)銀行對于促進國民經(jīng)濟發(fā)展的重大作用，感知到網(wǎng)絡(luò)銀行迅速發(fā)展沒商量，通過教育、培訓(xùn)等方式提高國民素質(zhì)，更新理財觀念，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，提高銀行體系網(wǎng)絡(luò)化水平，這是推動網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的前提，也是當(dāng)務(wù)之急。擴大網(wǎng)絡(luò)銀行的生存空間，電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展空間取決于信息基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模的水平，信息終端以及信息知識的普及程度。以及防止自然災(zāi)害惡意侵入，人為破壞，金融詐騙等各類因素。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，銀行業(yè)一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險將被放大，使銀行面臨的風(fēng)險更大。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，必然出現(xiàn)很多金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也必將涉及到現(xiàn)行金融管理體制和政策的空白點或禁區(qū)。目前中國金融ca工程已正式啟動，商業(yè)銀行及有關(guān)金融機構(gòu)進行電子商務(wù)的網(wǎng)上相關(guān)法規(guī)必須研究制度，逐步為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的法律環(huán)境。而在以網(wǎng)上支付為核心的網(wǎng)絡(luò)銀行，電子商務(wù)最核心的部分包括ca認證在內(nèi)的電子支付流程。第四章、我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展建議首先，有必要建立規(guī)范完善的一整套電子商務(wù)的法律體系以及從中央到地方的銀行電子商務(wù)法規(guī)條例，專門規(guī)范高新電子技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，傳統(tǒng)生產(chǎn)、銷售等商務(wù)和金融資金流動的結(jié)合環(huán)節(jié)的經(jīng)濟行為，內(nèi)容應(yīng)涉及認證中心，數(shù)字簽名、電子合同的法律效力、電子票據(jù)的合法性、信息安全、網(wǎng)上企業(yè)管理、隱私權(quán)與知識產(chǎn)權(quán)保護、電子銀行業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，及網(wǎng)上交易的經(jīng)濟糾紛處理規(guī)程等法律問題，另外，國家還應(yīng)逐步完善票據(jù)法、銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法等其他金融相關(guān)立法，為電子商務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。銀行電子商務(wù)的長期發(fā)展需要加快基礎(chǔ)社會環(huán)境建設(shè)，這就需要政府的引導(dǎo)和全社會努力的雙重作用來完成。　　中國金融認證中心作為獨立于交易行為第三方,推出了CFCA網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)字證書,并與十多家銀行?16家證券商?13家商建立業(yè)務(wù)聯(lián)系,將通過建立第三道防線——網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)字證書,避免網(wǎng)絡(luò)銀行被盜事件的發(fā)生?十屆全國人大常委會第十一次會議表決通過了《電子簽名法》,審議并通過《電子認證服務(wù)管理辦法》,確定了一個權(quán)威性公信力的第三方作為安全電子認證中心存在的 法律 地位?自2000年6月投放第一張網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)字證書至今,中國金融認證中心共發(fā)出證書40余萬張,為國內(nèi)20余家商業(yè)銀行提供認證,證書發(fā)行量全國最大?中國 金融 認證中心(CFCA)聯(lián)合金融時報發(fā)布的《2006中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》中顯示,2006年現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)銀行用戶中,使用數(shù)字證書的用戶為46%,%。二能保證交易數(shù)據(jù)完整?不可篡改。?而在我國,信用系統(tǒng)發(fā)育程度還很低?許多企業(yè)不愿采取客戶提出的信用結(jié)算交易方式,而是現(xiàn)金交易?以貨易貨等更原始的方式退化發(fā)展?另外,互聯(lián)網(wǎng)具有充分開放?管理松散和不設(shè)防護等特點,網(wǎng)上交易?支付時雙方互不見面,交易的真實性不容易考察和驗證?對社會信用的高要求迫使我國必須盡快建立和完善社會信用體系,以支持網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的健康發(fā)展?其次,在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中,獲取信息的速度和對信息的優(yōu)化配置將成為銀行信用的一個重要方面?目前,商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)各自為政,企業(yè)及個人客戶資源零散不全,有關(guān)信息資源不能共享,其整體優(yōu)勢沒有顯現(xiàn)出來?同銀行信用卡的情況相似,身份認證系統(tǒng)不完善?不統(tǒng)一,也影響了網(wǎng)上交易的保密性?真實性?完整性和不可否認性?　　從另一個方面看,面對網(wǎng)絡(luò)銀行被盜,目前并沒有相應(yīng)的 法律 法規(guī)對此進行規(guī)范,這也是網(wǎng)絡(luò)銀行停滯不前的一個非常重要的原因?有律師認為:如果銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)確實存在瑕疵,不能安全保護儲戶的個人信息,出現(xiàn)被盜事件,銀行就應(yīng)承擔(dān)責(zé)任?由于儲戶在這方面取證困難,因此訴訟時應(yīng)使用舉證責(zé)任倒置原則,由銀行舉證證明其網(wǎng)絡(luò)銀行是安全可靠的?商業(yè)銀行在面臨互聯(lián)網(wǎng)金融巨大沖擊的同時，也清醒的認識到互聯(lián)網(wǎng)金融對于銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的積極促進作用，紛紛試水互聯(lián)網(wǎng)金融，在傳統(tǒng)電子銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出直銷銀行業(yè)務(wù)，比照互聯(lián)網(wǎng)運作和營銷模式，打破傳統(tǒng)金融的束縛，自我革新。僅僅P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《20162021年中國P2P行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)顯示，而20