【正文】 （ ）一、單選題1\C 2\C 3\C 4\A 5\D 6\C 7\C 8\C 9\B 10\B 11\B 12\B 13\A 14\C 15\C 16\B 17\B 18\A 19\D 20\B 21\D 22\C二、多選題 1\BC 2\BCE 3\AC 4\CDE 5\BCD6\ABDE 7\BCDE 8\ABDE 9\ABCDE 10\BCDE三、判斷題 錯 錯 錯 錯22 / 22。（ ）客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)據(jù)作為參考。A、獨(dú)特性原則 B、規(guī)劃性原則 C、目的性原則 D、合法性原則 E、綜合性原則 判斷題銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財顧問活動中，要了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好等。A、滿足未來消費(fèi)的需求 B、滿足日常的周期性的支出需求 C、滿足對對退休養(yǎng)老的需求 D、滿足應(yīng)急資金的額需求 E、滿足財富積累與投資獲利的需求下列選項(xiàng)中，屬于個人債務(wù)管理中應(yīng)注意的事項(xiàng)有（ ）。A、活期存款 B、短期定期存款 C、中長期債券 D、貨幣市場基金 E、貸款額度客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（ ）。A、按揭買房 B、子女的教育儲蓄 C、休假 D、購置新車 E、存款 下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（ ）。A、目前市場風(fēng)險水平 B、風(fēng)險偏好 C、風(fēng)險認(rèn)知度D、未來市場風(fēng)險水平 E、實(shí)際風(fēng)險承受能力保險規(guī)劃具有（ ）的功能。A、老李因工作努力而得到一筆獎金 B、小王自費(fèi)去巴厘島度假C、劉女士向朋友借了5萬元購買了某種基金 D、趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理 多選題在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（ ）。A、年度收入—上年支出 B、年度收入—年儲蓄目標(biāo)C、年度收入—年度支出 D、年儲蓄目標(biāo)—年度支出2在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）。A、 B、8 C、 D、51理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（ ）。A、23 B、1 C、27 D、31如果客戶想通過某種理財方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好選擇（ ）。A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn) B、C、但債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡1下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（ ）。下列對客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（ ）。A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動機(jī)C、合理調(diào)整受稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D、稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以客戶整體稅負(fù)水平降低在理財顧問服務(wù)中，最先進(jìn)的一個環(huán)節(jié)是（ ）。A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異 B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析 D、若差異很大則需要各個項(xiàng)目同時進(jìn)行改善下列更適合通過自保險或風(fēng)險保留來解決的是（ ）。A、1 B、2 C、3 D、6緊急預(yù)備金的來源不包括（ ），A、活期存款 B、貨幣市場基金 C、長期定期存款 D、貸款額度張先生60歲將退休，預(yù)計退休后第一年支出總和在第一年末的終值為8000元，此后每年生活費(fèi)用增長率為5%，投資報酬率是8%，按照平均壽命75歲計算，張先生退休時需要準(zhǔn)備的退休資金等于（ ）元。（ ）一、單選題 1\D 2\B 3\C 4\A 5\A 6\A 7\D 8\C 9\D 10\B 11\B 12\B二、多選題 1\ABCDE 2\ABCDE 3\ACDE 4\ABCDE 5\ACD 6\ABCD 7\ACDE 8\ACD 9\ABCDE 10\CD三、判斷題錯 錯錯錯對錯對對 錯錯1對1錯1對1對第六章練習(xí)題及答案一、單選題商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)的排序，正確的是（ ）。（ ）1信托資金通常情況下不可以提前支取。（ ）1保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財工具不可代替的保障功能。（ ）股票及股票市場的風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。（ ）基金的基礎(chǔ)市場和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。（ ）基金申購中的前端收費(fèi)是按持有時間劃分費(fèi)率檔次的。（ ）銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買賣活動。通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險由信托公司承擔(dān)。A、增加了現(xiàn)金流的不確定性 B、投資者蒙受再投資風(fēng)險 C、債券的潛在資本增值有限 D、增加交易成本 E、降低了投資收益率 判斷題金融市場不包括黃金市場。A、條塊現(xiàn)貨 B、純金幣 C、黃金基金 D、黃金存折 E、紀(jì)念金幣 基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（ ）。A、通過投資組合可以分散個股風(fēng)險 B、一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小C、一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大D、一般來說，價格成本彈性銷的行業(yè)風(fēng)險較小E、一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（ ）。A、P = A+C B、P = A—AB C、P=A+AB D、C=AB E、C=A+B 下列關(guān)于開放式基金開戶或認(rèn)購的說法，正確的有（ ）。A、美元走勢會影響黃金價格 B、黃金價格不受供求關(guān)系的影響C、一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D、黃金具有內(nèi)在價值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險E、黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān) 在為客戶推薦適合的理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（ ）。A、投資項(xiàng)目風(fēng)險 B、項(xiàng)目主體風(fēng)險 C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險 E、項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險債券投資的風(fēng)險有（ ）。A、國務(wù)院 B、財政部 C、中人民銀行 D、國資委 1人們常說的“紙黃金”是指（ ）。A、當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下降B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會收到不同程度的影響C、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示D、當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（ ）日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。A、投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B、信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C、銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D、信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（ ）具有保值增值的作用。A、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損下列關(guān)于股票的理解，正確的是（ ）。A、一般來說，封閉式基金的價格與基金凈值反方向變動B、開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大C、一般來說，開放式基金的價格與基金凈值同方向變動D、開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升 下列關(guān)于可贖回債券的說法，不正確的是（ ）。A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B、買賣債券形成的價差收入C、在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益D、長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅 下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）。（ ）新股申購類理財產(chǎn)品收益率受到新股申購中簽率和上市首日平均漲幅的影響。（ ）結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品有時只掛鉤于一只股票，根據(jù)其表現(xiàn)決定收益回報。（ ）結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（ ）信托貸款的信用風(fēng)險由銀行、信托公司和投資者共同承擔(dān)。（ ）在銀行貨幣型理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通常可以根據(jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個工作日的交易時間內(nèi)隨時申購，但不可以隨時贖回。它可以向銀行購買一個與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000美元，存期為6個月，并同時向銀行出售一個同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價格為當(dāng)前價格，則下列說法正確的有（ ）A、投資者收益包括存款的利息收入和向銀行出售期權(quán)獲得的期權(quán)費(fèi)B、C、D、E、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（ ）。A、外匯掛鉤類 B、利率掛鉤類 C、股票掛鉤類 D、商品掛鉤類 E、指數(shù)掛鉤類 外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括（ ）。A、國債 B、金融債 C、中央銀行票據(jù) D、期權(quán) E、股票 信托的特點(diǎn)包括（ ）。A、% B、% C、% D、5% 多選題 貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（ ）。A、市場無風(fēng)險利率 B、市場平均收益率C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利 D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動 若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，假設(shè)一年按360天計算，有240天中掛鉤利率在1——3%之間。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率 D、香港銀行同業(yè)拆放利率我國QDII基金在我國（ ）設(shè)立，從事（ ）投資。A、一觸即付期權(quán) B、雙向不觸發(fā)期權(quán) C、二觸即付期權(quán) D、單向不觸發(fā)期權(quán) 債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證 B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債 D、新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（ ）下午3點(diǎn)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。2007年8月1日，某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品，半年后到期，%，則理財收益率為（ ）元。（ ）單選題15 AACCC 610 BABDC 1115 ABBDB 1620 BCCCA2125 CDDDB 2630 CCDCA 3135 DACAB 3640 ADCAC4145 BCCDB 4650 ADCDC 5155 BCDBD 5660 CCCCC 6165 ADCAB多選題1 ABCDE 2 ABD 3 ABD 4 ABDE