【正文】 “我們當(dāng)然希望多多益善，資金越充裕，規(guī)模效應(yīng)就會越明顯。地市級城市經(jīng)濟(jì)相對活躍、金融需求旺盛，在存貸款方面，也成為地市級村鎮(zhèn)銀行的一大優(yōu)勢。恩施村鎮(zhèn)銀行也在利川、巴東等縣市設(shè)立了支行。本報記者從長行湘西村鎮(zhèn)銀行了解到，該行已經(jīng)成立了三家分支機(jī)構(gòu)，其中兩家設(shè)在湘西州關(guān)注農(nóng)村金融 關(guān)注多元視角23府所在地吉首市，另外一家設(shè)在鳳凰縣。中部一家村鎮(zhèn)銀行高管透露，地市級村鎮(zhèn)銀行在監(jiān)管政策上非常寬松，只要成立分支機(jī)構(gòu)，一般都會得到批準(zhǔn)。而這種政策優(yōu)勢，首先體現(xiàn)在分支機(jī)構(gòu)的開設(shè)方面，形成地市分支網(wǎng)絡(luò)。編織網(wǎng)絡(luò)“地級市一般經(jīng)濟(jì)都比較活躍，獲取客戶比較容易，而且在某些政策上更為寬松。其中安徽、河南、廣西各兩家，湖南、湖北、四川、江西各一家。 ”有業(yè)內(nèi)人士評論道。地市級村鎮(zhèn)銀行的市場面向城市，由于實行“總分行”管理模式，可以在所屬縣市區(qū)成立分支機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。2022 年 12 月 6 日，由長沙銀行作為主發(fā)起行的全國首家地市級村鎮(zhèn)銀行——長行湘西村鎮(zhèn)銀行，在湘西苗族土家族自治州成立。所謂地市級村鎮(zhèn)銀行，是村鎮(zhèn)銀行的一種新模式，在地區(qū)或地級市等城市成立的村鎮(zhèn)銀行，此前村鎮(zhèn)銀行只能在縣域內(nèi)成立。村鎮(zhèn)銀行“升級”信陽珠江村鎮(zhèn)銀行是村鎮(zhèn)銀行向地級市乃至大城市“挺進(jìn)”的最新案例。從農(nóng)村、縣城進(jìn)入城市后，這些升級版的村鎮(zhèn)銀行迅速“長高長大” ，實現(xiàn)在地市范圍內(nèi)跨區(qū)域經(jīng)營，其網(wǎng)點規(guī)模已非縣級村鎮(zhèn)銀行可比。 （深圳商報 202266）返回目錄村鎮(zhèn)銀行進(jìn)城：十余家銀行躋身地市級近日，由廣州農(nóng)商行發(fā)起成立的信陽珠江村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè)，該行所在地位于河南省信陽市區(qū)，注冊資本 2 億元，采用“總分行”管理模式，是信陽第二大法人金融機(jī)構(gòu)。中國資本市場國際化應(yīng)走美國模式，以本地上市公司為主，引進(jìn)國際各種投資主體。中國不缺供給，缺資金。 ”現(xiàn)在談國際板不合時宜論壇結(jié)束后吳曉求接受深圳商報記者采訪時稱，現(xiàn)在談國際板不合時宜。盡管券商有著被邊緣化的危機(jī)，吳曉求依然對券商的未來表示樂觀， “因為中國金融體系的未來是在資本市場。他說：“未來這個行業(yè)真正要發(fā)展，一定要創(chuàng)新，一定要打開天花板，首先從融資開始；第二，從創(chuàng)新開始；第三，從自身的道德約束開始。中國的券商不可以融資，這等于沒有杠桿，嚴(yán)格意義上講沒有杠桿就不是金融機(jī)構(gòu)。他指出，目前以資本監(jiān)管為核心，嚴(yán)重束縛了證券業(yè)的成長空間。資本加上債券資產(chǎn)則大過商業(yè)銀行。他認(rèn)為，資產(chǎn)存量比資產(chǎn)增量更重要。但吳曉求認(rèn)為，券商的資產(chǎn)是市值的概念，銀行的資產(chǎn)是信貸資產(chǎn)的概念，資產(chǎn)概念不同，不適合做比較。券商發(fā)展需要打開天花板券商在全國金融資產(chǎn)中的占比不過 2%~3%，國內(nèi)所有券商的資產(chǎn)加起來不及高盛的三分之一，且券商業(yè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)平均占盈利的比重超過 50%。中國的綜合金融要有很大發(fā)展，中國的金融體制就需要進(jìn)一步開放。但中國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管已快走到盡頭。另外，村鎮(zhèn)銀行的成立審批應(yīng)放松，以增加村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量，但監(jiān)管要加強(qiáng)。民資進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的組織、發(fā)起設(shè)立、運營門檻都太高。有許多民營企業(yè)家都表示要開辦銀行，其實在中國辦銀行成本很昂貴。金融改革與資本市場創(chuàng)新”在深圳舉行。信用社要充分運用現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，在穩(wěn)固農(nóng)村市場的同時立足全省展開營銷，在人流、物流、信息關(guān)注農(nóng)村金融 關(guān)注多元視角21流日益發(fā)展的今天將服務(wù)的觸角向外延伸，立足轄區(qū)，拓展外延市場，建立全方位、立體化、深層次的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為搞活一方金融、繁榮一方經(jīng)濟(jì)做出更大的貢獻(xiàn)。發(fā)揮科技優(yōu)勢，延伸服務(wù)觸角。密切關(guān)注大宗資金的流向，派出專業(yè)化營銷隊伍深入企業(yè)、深入客戶展開營銷，重拳出擊吸納資金，樹立良好的信合形象；三是了解客戶需求，進(jìn)行差異化服務(wù)。一是開展分類調(diào)研，掌握市場規(guī)律。當(dāng)今市場瞬息萬變，誰能把握市場脈搏，誰就能贏得營銷主動權(quán)。工作中要加強(qiáng)對員工的教育培訓(xùn)，培養(yǎng)員工的主人翁意識，提升職業(yè)道德和責(zé)任意識，以全方位、人性化的服務(wù)面向廣大客戶，與客戶進(jìn)行心與心的溝通，情與情的交融，讓客戶切身感受到家的感覺，為客戶提供心貼心的服務(wù)，拉近與客戶的距離，建立良好的社群關(guān)系，使信用社真正成為農(nóng)民自己的銀行。三是培養(yǎng)主人翁意識，開展人性化服務(wù)。二是實行優(yōu)化組合，合理配置人力資源。打造一支能征善戰(zhàn)的營銷隊伍是十分必要的，而營銷隊伍戰(zhàn)斗力的培養(yǎng)，主要從以下幾方面進(jìn)行：一是加大考核力度，調(diào)動全員積極性。堅持以人為本，開展全員營銷。農(nóng)村信用社在規(guī)模擴(kuò)張和綜合實力提升的同時，同業(yè)存款競爭也顯得尤為突出，對存款營銷也漸成白熱化趨勢。 “萬通寶”簽約一次三年使用，由于是按村批關(guān)注農(nóng)村金融 關(guān)注多元視角20量進(jìn)行，可以大大降低基層信貸員的工作量，也可方便農(nóng)戶按需支配信貸資金，提高支農(nóng)資金的使用效率。農(nóng)合行必須有競爭意識，要很好地研究營銷問題，不能因當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)暫時無暇顧及農(nóng)村市場就淡化競爭和營銷意識，而應(yīng)立足長遠(yuǎn)，更高更深地分析市場前景以及其它金融機(jī)構(gòu)可能對農(nóng)村金融市場的滲透與進(jìn)入，提早拿出應(yīng)對措施與辦法。通過信息數(shù)據(jù)采集，農(nóng)村農(nóng)合行要對收集到的數(shù)據(jù)，進(jìn)行對信貸市場細(xì)分，從上萬農(nóng)戶中找出有信貸需求的客戶，并且對重點客戶、一般客戶和儲備客戶進(jìn)行重點宣傳，為他們開通電話短信服務(wù)，讓他們在第一時間了解農(nóng)合行的新業(yè)務(wù)。二是每戶的資金需求情況，包括每戶是否需求貸款、有貸款的客戶還需不需要再投入、新投入資金的投向，根據(jù)細(xì)致調(diào)查分析得出每戶資金需求量。農(nóng)合行要在人手緊張的情況下，可以考慮和大專院校學(xué)生合作，利用學(xué)生放假參與社會實踐的機(jī)會，組織人員對基層農(nóng)村進(jìn)行數(shù)據(jù)采集。農(nóng)合行要在建立信用村信用鎮(zhèn)的基礎(chǔ)上，對所有行政村農(nóng)戶進(jìn)行信息數(shù)據(jù)收集。提高支農(nóng)熱情，從農(nóng)村中尋求信貸市場，從農(nóng)村中鞏固信貸陣地。農(nóng)合行資金要取之于農(nóng)，用之于農(nóng)，合理安排信貸資金，突出支農(nóng)重點。偉人毛澤東提出“農(nóng)村包圍城市”的戰(zhàn)略思想對現(xiàn)在我們農(nóng)合行一樣具有戰(zhàn)略指導(dǎo)意義。為此，農(nóng)村農(nóng)合行要分三步走： （一）解放思想，更新理念。信貸人員人手緊缺，無法主動出擊開發(fā)客戶，造成坐等農(nóng)戶上門。一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層農(nóng)合行有 1000 筆農(nóng)戶貸款來計算，那么一個信貸員扣除休息時間，那么每個工作日就要發(fā)放三筆以上的貸款。小額農(nóng)貸的特點是金額小、筆數(shù)多、工作量大。目前農(nóng)合行網(wǎng)點多，人員少，特別是信貸員普遍偏少。信貸人員與客戶信息不對稱，無法主動出擊開發(fā)客戶，造成坐等農(nóng)戶上門。還有一些農(nóng)戶在有信貸需求時，第一反應(yīng)更多的是向周邊的親人朋友借錢生產(chǎn)，這樣農(nóng)合行就此失去了部分信貸市場。首先，一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)有十幾個行政村，有上千農(nóng)戶，一個基層農(nóng)合行就只有一二位信貸員，不可能對這上千農(nóng)戶的情況進(jìn)行掌握，農(nóng)合行的信貸人員無法掌握當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)農(nóng)戶的詳細(xì)資料，就不可能主動出擊，擴(kuò)大我們的信貸市場。 （二）信息不對稱。這主要是因為農(nóng)合行的管理層對農(nóng)戶的小額分散貸款關(guān)注力不夠；另外農(nóng)合行信貸崗位的工作人員沒有充分認(rèn)識到信貸支農(nóng)工作的重要性，認(rèn)為農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險大，工作任務(wù)重，投入的人力、精力多，效益卻沒有投向工礦企業(yè)來得快，來得明顯。由于農(nóng)村信用環(huán)境差，農(nóng)戶信用意識淡薄，農(nóng)業(yè)科技含量低，農(nóng)民收入不穩(wěn)定，支農(nóng)貸款風(fēng)險高，農(nóng)合行存在普遍的“懼貸” 、 “惜貸”心理。 一、農(nóng)村信貸市場存在的主要問題及成因 目前農(nóng)村信貸市場存在的主要問題是缺乏主動出擊，等客上門現(xiàn)象嚴(yán)重。使農(nóng)村金融市場出現(xiàn)了群雄并立的局面，農(nóng)村合作銀行（以下簡稱農(nóng)合行）面臨著前所未有的壓力，經(jīng)營形勢日益嚴(yán)峻。一方面，建設(shè)社會主義新農(nóng)村致使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在巨大潛力；另一方面，新農(nóng)村建設(shè)迫切需要金融支持。針對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、管理制度、設(shè)施設(shè)備等引起客戶投訴的，相關(guān)部門應(yīng)密切配合、嚴(yán)格論證、積極改進(jìn)。三是要加快科技步伐構(gòu)建渠道，加快推行柜面服務(wù)滿意度評價系統(tǒng)，進(jìn)一步暢通投訴渠道，降低客戶投訴成本，最大程度方便客戶投訴。對員工的服務(wù)行為起到良好的引導(dǎo)、激勵和警示作用，促進(jìn)其服務(wù)工作的積極性、主動性和合規(guī)性。建立健全的客戶投訴體系，搞好客戶投訴處理工作是一個系統(tǒng)工程，不可能簡單為之、一蹴而就，而需要多措并舉，長抓不懈。四是加強(qiáng)技能培訓(xùn)和考核，對照考核進(jìn)行柜員分級，適當(dāng)提高工資系數(shù)等措施提高員工服務(wù)的積極性。二是要提倡和借鑒北京鐵路關(guān)注農(nóng)村金融 關(guān)注多元視角18局“036 工號牌”到服務(wù)“036 品牌”的經(jīng)驗，建立員工號牌服務(wù)評比機(jī)制，促進(jìn)員工創(chuàng)先爭優(yōu)比貢獻(xiàn)。農(nóng)信社（農(nóng)合行）應(yīng)本著“思想上激進(jìn)、工作上激發(fā)”的激勵原則，建立健全的“激勵導(dǎo)向”長效機(jī)制。再好的制度缺乏激勵機(jī)制都不會產(chǎn)生持久的動力。總之，通過開拓創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，提升服務(wù)內(nèi)涵，能極大增強(qiáng)農(nóng)合行在競爭日益激烈的金融行業(yè)中的競爭力。二是要加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加快創(chuàng)新社團(tuán)類貸款、抵押類貸款、擔(dān)保類貸款品種，有效拓展信貸規(guī)模，加快合作雙贏。一是要改變傳統(tǒng)儲蓄的視角，從為農(nóng)民及農(nóng)業(yè)企業(yè)提供理財服務(wù)的角度出發(fā)，開發(fā)各類金融理財產(chǎn)品。因此，農(nóng)信社（農(nóng)合行）的優(yōu)質(zhì)服務(wù)必須適應(yīng)形勢發(fā)展的要求，貼近市場，圍繞客戶做好創(chuàng)新文章。從“產(chǎn)品創(chuàng)新”下富內(nèi)涵。對政策補(bǔ)助性需求的農(nóng)村低保戶，我們要提供專門惠農(nóng)資金兌付窗口，做好耐心細(xì)致的解釋咨詢服務(wù)；對金融政策不了解的山區(qū)農(nóng)戶，我們要積極向他們宣傳金融知識和政策和法規(guī)，推介農(nóng)信社（農(nóng)合行）的產(chǎn)品，做好金融知識下鄉(xiāng)的普及服務(wù)；對資金周轉(zhuǎn)需求旺盛的個體商戶，我們要做好信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，豐富結(jié)算渠道，提供便捷安全的手幫手服務(wù)；對合作雙贏的優(yōu)質(zhì)黃金客戶，我們不僅要提供信貸資金支持，開辟“綠色通道” ，還要豐富現(xiàn)有服務(wù)品種，創(chuàng)造理財、投資性新品種，提供 VIP 保姆式服務(wù)。現(xiàn)在農(nóng)村金融市場上金融產(chǎn)品差異性已經(jīng)越來越小，促銷手段也大同小異，競爭對手卻越來越多，而客戶的要求卻是千變?nèi)f化的，如何才能在激烈的競爭中脫穎而出？如何才能在相同的服務(wù)中做的更好? “知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆” 。用人本管理讓員工心懷感激，用感恩的心去真誠為客戶服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)理念上的根本轉(zhuǎn)變，這樣才能讓我們的服務(wù)理念得到詮釋。四是組織開展聯(lián)誼會、比賽、登山、踏青等活動，豐富職工生活，提升員工的自豪感。二是在工資福利和職務(wù)晉升上向一線傾斜，開展各項技能培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的安全感。這些面對顧客的員工的表現(xiàn)的好壞，將直接影響著客戶的滿意度。我們要從一線員工服務(wù)的被動性和機(jī)械性上分析，不難發(fā)現(xiàn)大多基層員工是為了“工作”而工作，而不是為了“服務(wù)”而工作，他們的服務(wù)是應(yīng)付式的，缺乏對服務(wù)理念的理解，缺乏對服務(wù)的真誠。諸如服務(wù)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、管理制度、設(shè)施設(shè)備等不夠完善的問題應(yīng)引起足夠重視；現(xiàn)有的各類激勵和保障服務(wù)質(zhì)量的機(jī)制還不健關(guān)注農(nóng)村金融 關(guān)注多元視角17全， “委屈服務(wù)”模式下的員工心理錯位，直接影響服務(wù)質(zhì)量；客戶滿意度評價機(jī)制的缺失，缺乏有效反饋溝通機(jī)制，服務(wù)質(zhì)量得不到常態(tài)跟蹤和監(jiān)督等問題都亟待健全。 “被投訴”儼然成為員工不想觸碰的“紅線“，但是這種嚴(yán)懲嚴(yán)罰方式只是殺一儆百，治標(biāo)不治本。重“投訴與否” ，輕“健全機(jī)制” 。有些基層網(wǎng)點為應(yīng)付檢查，只做表面文章，使檢查流于形式，達(dá)不到應(yīng)有效果。開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查是農(nóng)信社（農(nóng)合行）加強(qiáng)督促基層網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的常見措施，通過突擊檢查、現(xiàn)場檢查、明察暗訪等方式進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查固然有效，但往往只是治得了一時，管不住長效。面對客戶日趨增長的金融需求，農(nóng)信社（農(nóng)合行）的服務(wù)日益相形見拙，“筑巢引鳳”怎么“引” 、怎么“留”等服務(wù)內(nèi)涵亟待探索和完善。這些措施在一定程度上的確起到了樹立形象、服務(wù)客戶的作用，但這些大都屬于表象。近年來，農(nóng)信社（農(nóng)合行）十分注重自己的服務(wù)形象建設(shè)，每年擠出經(jīng)費對一定數(shù)量的營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行改造升級，統(tǒng)一裝修格式，統(tǒng)一標(biāo)識形象，并配備飲水機(jī)、老花鏡、座椅、空調(diào)、電視等便民設(shè)施，員工統(tǒng)一著裝上崗，服務(wù)形象煥然一新。沒有深層次的把“相同的服務(wù)，我們做得更好”的服務(wù)理念理解到位，照搬照抄的服務(wù)規(guī)范程式，讓我們的服務(wù)人員束縛在條條框框之中，在模糊的概念下服務(wù)，以致缺少服務(wù)亮點?，F(xiàn)行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范及規(guī)章制度內(nèi)容具有普遍性、全面性，但缺乏針對性。重“服務(wù)規(guī)范” ，輕“特色服務(wù)” 。優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)不只是一張笑臉，一聲“您好”所能表達(dá)的，它需要服務(wù)人員具備全心全意為客戶服務(wù)的真情實感。一直以來，通過對柜面人員優(yōu)質(zhì)服務(wù)培訓(xùn)，全面推行微笑服務(wù)、站立服務(wù)、規(guī)范化服務(wù)，的確讓農(nóng)合行傳統(tǒng)的柜面服務(wù)模式有了很大的改觀，以往的“板臉” 、 “紋絲不動”變?yōu)楝F(xiàn)在的“笑臉”和“三聲服務(wù)” 。當(dāng)前的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是否真正“優(yōu)”質(zhì)，是值得我們?nèi)タ偨Y(jié)和反思的現(xiàn)實問題。 （四川新聞網(wǎng) 202268）關(guān)注農(nóng)村金融 關(guān)注多元視角16分析研究淺析農(nóng)信社金融服務(wù)存在的問題及對策年來，從省農(nóng)信社到各縣市聯(lián)社（農(nóng)合行）均在不斷強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)工作，并取得了較好的成績，逐步形成了自己的優(yōu)質(zhì)服務(wù)樣本。據(jù)介紹，成都農(nóng)商銀行還將從農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)產(chǎn)品流通等環(huán)節(jié)繼續(xù)豐富“惠農(nóng)時貸”系列產(chǎn)品。其設(shè)計讓農(nóng)戶能方便了解貸款金額、貸款期限和擔(dān)保方式等要素以及相應(yīng)的申貸手續(xù)，快速判斷自己是否符合貸款條件。2022 年，成都農(nóng)商銀行“惠農(nóng)時貸”系列產(chǎn)品研發(fā)圍繞成都市三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和七大特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行，分兩期推出了 10 種類型 20 個產(chǎn)品，覆蓋了生豬養(yǎng)殖、家禽養(yǎng)殖、水產(chǎn)養(yǎng)殖、蔬菜種植、獼猴桃種植、花木種植、水果種植、茶葉種植、食用菌種植、中藥材種植十大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。 （溫州商報 202269）返回目錄數(shù)據(jù)統(tǒng)計成都農(nóng)商銀行“惠農(nóng)時貸”貸款首破 1000 萬元成都農(nóng)商銀行近日創(chuàng)新推出了專門服務(wù)農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)的“惠農(nóng)時貸”農(nóng)貸系列產(chǎn)品，在推出不到兩個月時間內(nèi)發(fā)放貸款 226 筆、金額 1150 萬元，同時還接受了 500 多戶農(nóng)戶的咨詢。此外，龍灣三家小貸公司還與內(nèi)部從業(yè)人員簽訂了合規(guī)經(jīng)營責(zé)任書，要求從