【正文】 16 / 16。當然，無論怎樣的法則，都還是要因人而異。再比如買股票，專業(yè)人士提醒說記住別超過“30”。十五、家庭理財中形形色色的“3”家庭理財生活中，我們還會碰到形形色色的“3”字，很多也都是要記牢的。 比如一個年收入10萬元的白領人士，同時也是一家之主，那么他的壽保保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的話就可以減半（配偶也有相當收入的話），不放心的話可以買到七成足。綜合理財專家的意見，“雙十定律”是很好的參考原則。例如房貸尚未還清，或者家庭的另一半沒有工作，那么你應該要投保壽險，但要買多少保額，負擔多少保費才恰當？ 論及風險，保險當然是不能不談的工具。家庭保險規(guī)劃的“雙十定律” 但是，會普通人群而言，也有一個簡單的可效仿的“傻瓜方程式”，那就是采用“高風險投資比率=100自身年齡”的公式，看看你最多能配備多少比例在股票之類較高風險的投資工具上。 同時我們明白，投資工具的風險往往與投資收益率呈正相關的態(tài)度，比如單只股票投資等高風險工具，往往更容易帶來高回報。曾有人說過，家庭理財?shù)木C合收益率，90%決定于你如何進行資產(chǎn)配置。高風險產(chǎn)品投資比重=100年齡當然，想要利用復利效應讓你快速積累財富，前提就是要盡早開始儲蓄或投資，讓復利成為你的朋友。再拿比較保守的國債來說，年收益水平為3%。掌握了這其中的奧妙，就能夠幫助你快速計算出財富積累的時間與收益率關系，非常有利于你在進行不同時期的理財規(guī)劃時，選擇不同的投資工具。所謂“七二法則”，就是一筆投資不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時間為72除以該投資平均回報率的商數(shù)。 富蘭克林喜歡這樣描述復利的好處：“錢賺的錢，會賺錢。1991年，200年期滿時，兩個城市分別得到將近2千美元。1791年，富蘭克林過世時，捐贈給波士頓和費城這兩個他最喜愛的城市各五千美元。 復利聽起來復雜，說穿了就是：利滾利。 理財也是如此因為理財沒有標準答案，其實就是一種經(jīng)驗累積，投資理財中的常勝軍靠的往往是“反省加總結”式的智慧結晶。曇花一現(xiàn)的基金經(jīng)不起時間的考驗，業(yè)績穩(wěn)定居前的基金才是長跑冠軍。傾囊買進熱門基金會增加組合的進攻性，增大投資的風險?；鸾?jīng)理如果較好地踏準階段行情的節(jié)奏使基金名噪一時，但其投資風格、資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)分布可能難以適應下一行情熱點的轉(zhuǎn)換。去年很多耀眼的五星基金今年以來被人們遺忘在角落里，新基金、小基金聚焦大家的視線，投資者不僅相互盤問：現(xiàn)在該贖回老基金、增加中小盤股基金的比重嗎？　　追逐熱門基金的行為是不可取的。截至2007年4月30日的晨星月度數(shù)據(jù)顯示，股票型基金中，%；積極配置型基金中，%，兩者在各類別中顯得出類拔萃。在基金公司推出費率優(yōu)惠的活動期間，投資者可以選擇購買，減少手續(xù)費的支出，提高收益空間。當然，長期牛市的氛圍下也會出現(xiàn)短期調(diào)整震蕩的行情，這里需要提醒投資人的是，如果你認為股市步入調(diào)整期，你可以采取定期定額投資，降低投資成本，提高收益。股票型基金和積極配置型基金主要投資于股票市場，經(jīng)濟發(fā)展的走勢和股票市場的行情決定了基金未來的投資收益?！　∈裁磿r候購入基金的時間最佳？可以從以下兩個方面關注。慘痛的2如果在股市最火的時候進場，往往買在高點，基金投資人可能會被套牢一段時間?！　≠徺I開放式基金的時機選擇　　目前，很多投資者學會了看晨星基金排行榜，也選擇了適合自己的基金，但是對于購買基金的時點還有些困惑。但是，高拋低吸未必適合基金投資，特別是在牛市環(huán)境中，可能因為過早贖回而錯過了不少的投資收益，同時還要搭上手續(xù)費，尤其是對于股票型基金，申購和贖回的費率都比較高。一是很多基金投資者都是從股民轉(zhuǎn)換來的，對市場短期行為波動比較敏感，于是將股市中的高拋低吸的手法帶到了基金投資中?！　「邟伒臀欠襁m合基金投資　　仔細觀察身邊的基金投資者，我們常常會聽到這樣的話某某基金凈值已經(jīng)漲得很高了，是不是要下跌了，我是否應該贖回？這種心態(tài)體現(xiàn)了很多國內(nèi)基金持有人采取了類似于股票的高拋低吸的投資方法，特別是對待股票型基金，具有明顯的短期色彩，即在基金凈值上漲的時候贖回，在凈值下跌的時候申購。基金逐漸成為普通投資者茶余飯后的談資，但基金知識和風險意識并未深入人心。因為基金的操作方式發(fā)生了變化，而基金管理人的基本面并沒有發(fā)生實質(zhì)性的變化，投資理念和操作策略也沒有大的變化，投資者贖回基金應周全考慮。習慣了封閉式基金的二級市場操作，轉(zhuǎn)型為開放式基金后卻明顯感到不適應。證券市場出現(xiàn)了震蕩調(diào)整，別人贖回了基金，自己是不是也該進行贖回了，這還要看投資者持有基金配置品種的結構，而不是受市場氣氛的烘托和渲染而不加選擇的贖回。選擇高風險的股票型基金投資，退出時點就成為投資者面臨的一個重要問題。這樣才能在投資中做到主動，游刃有余。對于投資者來講，投資的時間價值是非常重要的。如果見新發(fā)基金就買,不但自有資金用畢，更是利用借貸的方式追加投資，結果直接放大了投資風險，增大了投資上的壓力，破壞了良好的投資心態(tài)，從而影響到投資者的投資情緒?！　〉谌豢紤]市場環(huán)境盲目追加投資?；鸾?jīng)理只是承擔起執(zhí)行和下達投資決策的職能。但基金經(jīng)理在一只基金的正常運作中所起的作用是有限的，且受制于基金管理人嚴格的內(nèi)控制度約束?！　〉诙?，基金經(jīng)理變更了，也不應當念念不忘，耿耿于懷?；鹗且粋€長期持久的投資過程，短期的凈值漲跌并不能代表基金的未來。　　第一，隨意改變投資目標。十二、影響基金投資情緒的六大因素　　良好的投資心態(tài)是投資者進行基金投資的重要法寶，但說起來容易做起來難。個別基金賣股票不會對大盤產(chǎn)生多大的影響，但是接二連三有基金為分紅而賣股票就會對大盤造成沖擊。 　　二：看有沒有基金宣布分紅 　　根據(jù)證監(jiān)會規(guī)定，基金分紅必須是在實盈的情況下才能分紅，也就是說只有在賣出股票實現(xiàn)盈利的情況下才能分紅。根據(jù)證監(jiān)會規(guī)定，新基金必須在3月內(nèi)完成建倉，大盤每次下跌都是新基金的建倉良機，所以就出現(xiàn)了大盤每次下跌后均能創(chuàng)新高的局面。十一、判斷大盤走勢的兩個訣竅一：看近期是否有新基金發(fā)行 　　股市是一個資金推動型的市場，資金擁入就會推動大盤上漲，資金撤出就會造成大盤下跌。第四個誤區(qū)是贖回基金時缺乏理性不少客戶往往有贖回基金的沖動，我們認為投資一定要有理性，贖回也不例外。第三個誤區(qū)是把自己波段操作高手客戶在市場上漲的時候容易會想到我是不是該贖回基金了，這些客戶可能在考慮要在高點贖回，然后在未來的低點買入。第二個誤區(qū)是把短跑冠軍當作長跑冠軍客戶往往把過去一個月、三個月排名靠前的基金看作是自己應該長期持有的基金。我們說凈值高說明它的凈資產(chǎn)價值高，說明基金經(jīng)理管理的資產(chǎn)在增長。小結：目前中國經(jīng)濟普遍預期向好的情況下，客戶選擇買入持有策略和定期定額策略，可以輕松抓住股市的增長機會。當基金凈值走高時，買進的份額數(shù)較少；在基金凈值走低時，買進的份額數(shù)較多。這種策略適合于對波段操作很有興趣、對市場很有主見、自信的客戶。選擇這種策略的理由是資金的使用期限有限并且適合非常理性的客戶。四大策略和四大誤區(qū)投資基金基本上有四種方法，不同的市場環(huán)境、不同的投資期限，可以運用不同的方法。相同類型的基金買了再多也無助于降低風險。第二個紀律是選一個好產(chǎn)品挑基金就是挑選一個你滿意的基金經(jīng)理幫你打工，你要了解基金經(jīng)理過去的從業(yè)經(jīng)歷，他曾經(jīng)管過哪些基金、這些基金的業(yè)績?nèi)绾我约八ぷ魇遣皇潜容^穩(wěn)定。十、投資開放式基金需要遵守“三大紀律八項注意”第一個紀律是要選一個好公司大家買東西的時候喜歡挑名牌，買基金的第一步是也是要選擇實力強的基金管理公司實力強的公司表現(xiàn)為市場占有率相對更高、品牌知名度、美譽度更強；第二還注意了解公司旗下所有基金從正式運作之日起在不同市場狀況下的綜合表現(xiàn)。所以，我說我的長期是沒有一個固定年限的（但最少半年），除非有基本面的變化，比如違規(guī)、股東層、基金經(jīng)理、投資策略等等的變