我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對策研究(參考版)
2025-06-25 21:35本頁面
【正文】 14 / 14。 3趙立平:《電子商務(wù)概論》，復(fù)旦大學(xué)出版社，2001年?！ ?禹剛 《第一財經(jīng)日報》2005年11月1日?！ ?馬香媛:《網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險的成因分析》，財經(jīng)理論與實踐，2001年?！ ?姜建清:《金融高科技的發(fā)展及深層次影響研究》，中國金融出版社，2000年?！ ?楊晏忠:《試論我國網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險監(jiān)管》，中國信用卡，2003年?！ ?姜業(yè)慶《電子銀行將成為中外銀行對決焦點》2004年5月20日，摘自亞太博宇財經(jīng)顧問?！ ?《外國網(wǎng)絡(luò)銀行》 《現(xiàn)代商業(yè)銀行2003年第7期》?！ ⊥蹀薄妒袌鯲S產(chǎn)品：用概念填補空白》 《經(jīng)理人》2003年5月號?！ ?張素峰 《人力資本理論觀點》學(xué)習(xí)時報 2003年8月1日。amp?！ ?黎江 《追求管理與技術(shù)的雙重跨越》 2005年3月30日?！ ?禹剛 《第一財經(jīng)日報》2005年11月1日?！ ?王昆 《網(wǎng)上理財最成功的兩種模式》2000年6月 賽迪網(wǎng)。 趙立平:《電子商務(wù)概論》，復(fù)旦大學(xué)出版社，2001年。 網(wǎng)上文摘《網(wǎng)上銀行在香港》。 趙立平:《電子商務(wù)概論》，復(fù)旦大學(xué)出版社，2001年?！ 铌讨?《試論我國網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險監(jiān)管》，中國信用卡，2003年。 ?！ 〗Y(jié)論 目前，我們正處于網(wǎng)絡(luò)信息化為特征的新經(jīng)濟時代，中國加入WTO后，國內(nèi)銀行業(yè)必須意識到是機遇與風(fēng)險并存，面臨著國際一流商業(yè)銀行的有力競爭，因此傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須奮起革新，積極變革，加快金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息建設(shè)，以客戶為中心，加強網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)流程的再造，積極推進網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，鍛造新的核心競爭力，提高自身服務(wù)水平和競爭能力，只有這樣，才能在新一輪的競爭中立于不敗之地。在經(jīng)濟一體化和全球化的形勢下，知識的更新變化越來越快，時效性越來越短，而當(dāng)代科學(xué)技術(shù)日新月異的發(fā)展，客觀上要求企業(yè)內(nèi)部變化快于外部變化，學(xué)習(xí)的速度快于變化的速度，企業(yè)惟一競爭優(yōu)勢，就是比競爭對手學(xué)習(xí)得更快、更好的能力?！ ?，培養(yǎng)高素質(zhì)人才、改革激勵機制 市場競爭歸根到底是人才的競爭。目前，由央行牽頭、15家銀行聯(lián)合組成的中國金融認證中心，正在醞釀實行客戶證書的跨行通用。防范風(fēng)險需要從意識上加以重視，技術(shù)上有所保證，并從業(yè)務(wù)流程、法律、社會環(huán)境等方面加以考慮，以確保對客戶隱私和資產(chǎn)的高水平保護；而網(wǎng)絡(luò)銀行上大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，更是以對客戶的隱私和資產(chǎn)的高水平保護為前提的，因此更要從技術(shù)角度保障網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的安全運營，盡力杜絕安全隱患； 核心賬務(wù)系統(tǒng)的完善、新型的客戶關(guān)系管理，渠道的整合、信息資料的共享、服務(wù)手段的多元化、科技化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化的轉(zhuǎn)變等等，都是有賴于整個的銀行系統(tǒng)的IT架構(gòu)，從而實現(xiàn)了客戶信息的集中、產(chǎn)品管理、服務(wù)渠道、流程管理的整合，最終實現(xiàn)“客戶為中心”的關(guān)系營銷。注重發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)銀行作為商業(yè)銀行分銷主渠道的作用，使國內(nèi)商業(yè)銀行真正成為全天候、全開放的現(xiàn)代化銀行，并逐步使發(fā)展重點從傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向提供金融服務(wù)和信息服務(wù)，使商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)發(fā)生根本性的改變； 加強對市場、客戶的跟蹤和調(diào)研，通過引進國際化的、先進的管理咨詢服務(wù)來提高對市場的整體分析能力，密切關(guān)注國內(nèi)外中間業(yè)務(wù)的發(fā)展動態(tài)，多向先進的外資銀行學(xué)習(xí)，在競爭中借鑒外資商業(yè)銀行的先進的競爭策略和分銷技巧，建立快速反應(yīng)機制，緊緊依托先進的技術(shù)手段和長期以來積累的規(guī)模優(yōu)勢、結(jié)算優(yōu)勢和客戶群優(yōu)勢，推出符合市場需求的金融產(chǎn)品，形成能夠適應(yīng)多方需求、個性鮮明、方便實用的網(wǎng)絡(luò)銀行中間業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品，為不同客戶提供差異化的金融服務(wù)； 、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，注重安全防范 信息技術(shù)和科技創(chuàng)新是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的第一推動力?！ 鹘y(tǒng)中間業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化實施、客戶需求的不斷變化、電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用使得網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)面臨著業(yè)務(wù)流程再造問題，必須明確網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的市場定位、市場需求，從而不斷打破禁錮，滿足市場和客戶的需求，更好地提高效率，降低成本，形成真正有生命力的服務(wù)和產(chǎn)品?！ 猿职芽沙掷m(xù)發(fā)展作為網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的第一要務(wù)。這一經(jīng)營戰(zhàn)略和面臨的市場競爭是不相適應(yīng)的。 、策略的調(diào)整和轉(zhuǎn)變 經(jīng)營戰(zhàn)略決定著業(yè)務(wù)的目標(biāo)定位、發(fā)展方式和效果評價。對高端客戶提供低價、甚至免費的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和個性化服務(wù)，對普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)收費及相應(yīng)的服務(wù)，同時做好市場培育工作；注重潛在客戶的發(fā)展、感情培育等。因此收費策略應(yīng)該在不斷完善服務(wù)、產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，有選擇，分階段實施?！ ふ覙I(yè)務(wù)突破點，可以通過換位思考，對客戶和市場需求進行調(diào)研分析，對網(wǎng)絡(luò)銀行的各組成功能進行充分理解，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行各渠道和服務(wù)的優(yōu)勢互補，根據(jù)市場需求和客戶個性化要求不斷推出創(chuàng)新性產(chǎn)品，好用、實用、貼近客戶；關(guān)于業(yè)務(wù)突破點，我認為以下幾方面可以著重考慮： 小額支付?！ 鴥?nèi)商業(yè)銀行的客戶群很大，因此以客戶為中心，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)該支持面向客戶細分的銷售、營銷和產(chǎn)品利潤的分析、新客戶和新產(chǎn)品的開發(fā)等諸多創(chuàng)新工作，關(guān)注如何深度地挖掘現(xiàn)有客戶的潛力，利用已有的客戶群創(chuàng)造新的價值，注重提升客戶服務(wù)的專業(yè)化服務(wù)、差別化服務(wù)能力，以及滿足客戶業(yè)務(wù)新需求的能力等，在實際操作中可以從以下幾方面著手： 找準(zhǔn)業(yè)務(wù)的突破點無論是對網(wǎng)絡(luò)銀行，即使是對商業(yè)銀行而言，也是相當(dāng)重要的?！ ∫浴白非罄麧欁畲蠡睘榻?jīng)營目標(biāo)，改革僵化的經(jīng)營體制，建立完善的組織管理體系，確立商業(yè)銀行集約化經(jīng)營中網(wǎng)絡(luò)銀行的戰(zhàn)略地位，明確網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是以維護和擴大客戶關(guān)系為中心，最終通過銀行――客戶關(guān)系的不斷增值，實現(xiàn)銀行利潤最大化的目標(biāo)；明確發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)是適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代與國際性商業(yè)銀行競爭的重要舉措之一，是商業(yè)銀行現(xiàn)代化、電子化經(jīng)營的重要標(biāo)志； 國際歐亞科學(xué)院院士馬俊如說：“搶奪優(yōu)質(zhì)客戶是中外銀行必走的一步棋，搶奪的關(guān)鍵就是服務(wù)?！ ∪胧乐螅覀儗⒉粌H直接面對國外現(xiàn)代商業(yè)銀行管理思想、管理模式、經(jīng)營機制、運作效率的沖擊，而且要遵循國內(nèi)、國際雙重監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，按照國際慣例、國際標(biāo)準(zhǔn)運作。例如，建設(shè)銀行從惠普公司購買的B1級安全認證的整套環(huán)境，由于美國防部近期買斷了該軟件而直接導(dǎo)致了不再得到惠普公司的技術(shù)支持，必須重新選擇新的軟件支撐以及開發(fā)設(shè)計； 4我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對策探討 改革至今，國內(nèi)銀行業(yè)在采用先進的IT技術(shù)手段的超前性方面，趕上甚至超過許多國外的同行；然而，在應(yīng)用技術(shù)的水平和業(yè)務(wù)管理的水平等重要環(huán)節(jié)上，卻與歐美發(fā)達商業(yè)銀行差距甚大。但其他方面的配套法規(guī)還少得可憐，缺乏有效、有力的法律支持：如對網(wǎng)上交易各方的權(quán)利和義務(wù)缺少清晰的劃分，對網(wǎng)絡(luò)銀行在使用電子貨幣和虛擬金融服務(wù)時遇到的糾紛缺少完整的解決方案和行為準(zhǔn)繩，對網(wǎng)上跨國交易沒有有效的交易合約和法律認定等；這些對發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的推廣來說，無疑也是一個重要的制約要
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