對我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的研究(參考版)
2025-06-30 14:15本頁面
【正文】 參考文獻(xiàn)：1．[J]河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2007，（4）2. 、挑戰(zhàn)及其發(fā)展對策[J].新財(cái)富，2004，（2）3. [J].市場周刊，2005，（5）4. 連建輝. [M].北京:社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社出版, 2006，（7）5. [J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2006，（6）6. [J].廣東經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)報(bào), 2005,（4）7. [J].銀行家, 2003,（1） 8. [J].北方經(jīng)貿(mào)， 2006，（3）9. [J].金融教學(xué)與研究，2006，（2）。 （四）根據(jù)市場調(diào)查和需求預(yù)測, 開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品, 設(shè)計(jì)客戶服務(wù)方案, 做好產(chǎn)品和投資方案的準(zhǔn)備工作根據(jù)國外銀行私人銀行服務(wù)的經(jīng)驗(yàn), 私人銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜, 涉及資產(chǎn)管理、投資管理、保險(xiǎn)、信托計(jì)劃、稅務(wù)、藝術(shù)品收藏甚至法律事務(wù)等, 因此, 我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國外商業(yè)銀行私人銀行服務(wù)的經(jīng)驗(yàn),提前開發(fā)能滿足各類私人銀行客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)方案, 做好項(xiàng)目準(zhǔn)備。要運(yùn)用客戶關(guān)系管理系統(tǒng), 分析現(xiàn)有潛在高價(jià)值客戶, 對高價(jià)值客戶提供高價(jià)值的服務(wù)。因此, 我國商業(yè)銀行應(yīng)及早做好人才準(zhǔn)備, 挑選、培養(yǎng)一批有較高專業(yè)素養(yǎng)、有很好的“人脈”、知識(shí)水平、鑒賞水平較高的人員進(jìn)行培養(yǎng), 做好人才準(zhǔn)備工作。首先應(yīng)在大城市、富裕地區(qū)分行籌建私人銀行業(yè)務(wù)部門, 做好私人銀行業(yè)務(wù)的組織準(zhǔn)備工作。 （二）籌建私人銀行服務(wù)部門, 培養(yǎng)私人銀行專門人才有報(bào)道稱, 外資銀行已經(jīng)瞄準(zhǔn)了中國私人銀行業(yè)務(wù)的巨大市場, 并開始涉足國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)。四要對私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行規(guī)范。三要積極推動(dòng)綜合經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管。國際上通常只有國際級(jí)的銀行集團(tuán)或金融集團(tuán)才提供私人銀行業(yè)務(wù), 我國有必要設(shè)立申請私人銀行業(yè)務(wù)的銀行規(guī)模和資產(chǎn)狀況標(biāo)準(zhǔn), 防止盲目跟風(fēng)、一哄而起。例如，我國尚未建立個(gè)人信用評估機(jī)構(gòu)，也沒有全社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用評估標(biāo)準(zhǔn)，銀行間信息無法共享，造成銀行在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款過程中難以對借款人信用的真實(shí)情況作出準(zhǔn)確的判斷，因而大大制約了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開展。另一方面信息高速公路為客戶提供了充分的信息，而計(jì)算機(jī)則為客戶快速簡潔地整理和分析這些信息提供了可能，因此，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為客戶創(chuàng)造了追求高水平、多元化服務(wù)和資產(chǎn)管理方法的條件，而這對我國私人銀行業(yè)來說則是面臨著更大的挑戰(zhàn)。信息時(shí)代的來臨對私人銀行業(yè)務(wù)提出了挑戰(zhàn)。在人才方面，國有商業(yè)銀行不但與外資銀行相比處于劣勢，而且比起股份制商業(yè)銀行也顯得落后。而目前我國的商業(yè)銀行超級(jí)貴賓服務(wù)所面臨主要問題是“產(chǎn)品匱乏”。（1）在私人業(yè)務(wù)方面，外資銀行對國內(nèi)銀行的沖擊特別表現(xiàn)在理財(cái)方面，它有好的產(chǎn)品和思路。2．隨著2006年人民幣業(yè)務(wù)全面向外資銀行開放，外資銀行也將全面進(jìn)入中國市場。究其原因，一方面中國消費(fèi)者對財(cái)富管理的認(rèn)知程度有待提高；另一方面，目前國內(nèi)股票市場投資風(fēng)險(xiǎn)較大，債券市場一度以機(jī)構(gòu)投資者為主，中國的法律目前不允許離岸投資，因此個(gè)人投資工具的選擇范圍非常有限。2003年中國的個(gè)人存款在投資資產(chǎn)組合中比例超過80%，而香港、新加坡、韓國相應(yīng)比例分別是45%，52%和50%。 盡管中國的富有人群和其所擁有的流動(dòng)資產(chǎn)增長迅速，和其他國家相比，中國的投資品種單一，個(gè)人存款仍然是主要的投資工具，股票、債券、共同基金所占比例相對較低，投資組合的比例分配不夠均衡。這些產(chǎn)品和服務(wù)在我國目前都很缺乏，不能為外資私人銀行業(yè)務(wù)拓展提供有效的工具。，產(chǎn)品創(chuàng)新不夠目前，我國商業(yè)銀行提供交易和保值的產(chǎn)品多，提供增值的產(chǎn)品少，特別是缺乏資產(chǎn)管理的含義。因此，在同外資銀行的人才爭奪戰(zhàn)中，國內(nèi)商業(yè)銀行很可能不僅沒有吸引到人才，反而導(dǎo)致了自身優(yōu)秀人才的流失。從國內(nèi)銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)看，目前從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理大多是對公業(yè)務(wù)或儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)崗人員，他們的知識(shí)結(jié)構(gòu)和專業(yè)技能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)高端客戶財(cái)富管理的要求，理財(cái)建議還停留在傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù)上，對于財(cái)富規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等增值服務(wù)鮮有涉及。但在中國，這還完全做不到。同時(shí)，私人銀行業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)對客戶資產(chǎn)的“化合”管理能力，即對金融資源及相關(guān)行業(yè)資源進(jìn)行深度整合。因此,商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)承擔(dān)著相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。最后，我國開展私人銀行業(yè)務(wù)的一些基礎(chǔ)性工作尚未做好。(3)投資的觀念和方式。而在中國，這往往不容易被客戶所接受。(2)對風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力不強(qiáng)。在西方，全權(quán)委托理財(cái)是盈利最大、成本最低的服務(wù)項(xiàng)目，因此往往被作為推銷的重點(diǎn)和客戶服務(wù)的目標(biāo)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007 年5 月10 日發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》, 商業(yè)銀行應(yīng)選擇與中國銀監(jiān)會(huì)已簽訂代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的股票市場進(jìn)行股票投資, 而截至2008 年4 月7 日, 中國銀監(jiān)會(huì)只與美國、英國、日本、新加坡、中國香港證監(jiān)會(huì)簽訂諒解備忘錄, 因此, 境外理財(cái)業(yè)務(wù)的空間還有待于進(jìn)一步拓展。私人財(cái)富能否自由投資、兌換, 自由在全球范圍內(nèi)流動(dòng), 是私人銀行業(yè)務(wù)全球化配置資產(chǎn)、有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的又一關(guān)健性要素
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