商業(yè)銀行業(yè)務與經營答案(參考版)
2025-06-12 23:40本頁面
【正文】 第八章(1)月等額本息：第一年還款額==100000*(1+%)^24*%/((1+%)^241)= 第一年第一個月償還的利息為100000*%=400 =第二年還款額=*(1+%)^12*%/((1+%)^121)= 第一月 第二月 第三月 4 5 6 7 8 9 10 11 12本金 還款額 還款額中利息 還款額中本金 第12/15頁第13月 第二月 18 24 本金 1 2 3 4 5 6 7 還款額 貸款額中利息 第13/15頁8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 ， 等額本金共 ，利息125元 （2）500*70%200=150 350200+150=300（3）3月26日到4月25日消費。借款人的成本上升。（5）成本加成貸款定價法、價格領導模型定價法、成本——收益定價法 P152 補償余額是借款者同意將一部分存款存入貸款銀行。同理，在規(guī)模、發(fā)展階段、產品多樣性、產品重要性、差異性、市場競爭、企業(yè)管理經驗、企業(yè)管理深度、企業(yè)管理廣度、董事會分別在搞、中高、中、低等風險下進行評估。（存貨周轉減慢、應收賬款回收減慢）本題中02—03年應收賬款回收減慢，03—04則沒有 3. 固定資產購買。 特定的市場環(huán)境 銀行經營規(guī)模 第一段+后面13條 貸款的發(fā)放程序即貸款的決策程序 第一段+后面5條 貸款的分類過程即如何評價貸款的質量。銀行新增貸款可能出現(xiàn)行業(yè)集中、客戶集中和期限中長期化的趨勢。經過2009年~2010年信貸的爆發(fā)式增長，銀行資產負債的期限錯配問題已達到了空前嚴峻的程度。在2008年末開始的兩年經濟刺激計劃中，銀行的新增信貸量達到了史無前例的規(guī)模。若考慮美元走強導致外匯占款低于每月3500億預期，流動性將更緊張。 對于商業(yè)銀行而言，如果緊縮政策持續(xù)加劇，流動性風險或許已經不是停留在理論上了。很長一段時期以來，我國商業(yè)銀行的資產絕大部分分布在貸款上，其他資產特別是證券投資所占比例較小，資產結構單一，資產流動性差。 一級儲備指現(xiàn)金資產，包括庫存現(xiàn)金、準備金和存放同業(yè)款項，對商業(yè)銀行流動性起到第一保證作用，但收益接近于零。2010年1月15日，中國人民銀行發(fā)布《2009年12月金融統(tǒng)計數(shù)據報告》顯示。同時，由于近年來國有企業(yè)經營不景氣、效益滑坡、虧損嚴重,致使銀行收息難度加大，為了完成收息任務，實現(xiàn)利潤計劃，有的銀行機構不惜以貸收息，這種做法無疑加大了不良貸款生成的隱患。不良貸款形成的風險，已成為其流動性風險的最主要方面。 ？p103 ？p105 1．信貸資產質量帶來流動性的風險。P84 第四章？銀行保留各種形式現(xiàn)金資產的目的是什么？P86 ？銀行應該如何進行法定準備金的管理？p90？銀行應該如何進行超額準備金管理？p91 ，銀行的流動性需求有哪些種類p93 ？p97？p93對于大多數(shù)商業(yè)銀行而言，流動性需求主要來自兩個方面：（1）客戶從其存款中提取現(xiàn)金；（2）銀行客戶的貸款需求，表現(xiàn)為新增貸款需求、已經到期貸款的展期及從已有的授信額度或銀行貸款承諾中提取貸款資金?，F(xiàn)階段，在未完全實現(xiàn)業(yè)務轉型的前提下，存款規(guī)模小就意味著客戶基礎薄弱，會直接影響零售業(yè)務的發(fā)展，進而影響業(yè)務經營轉型的進程，降低銀行整體競爭力。 另外， 儲蓄存款 的主體是銀行開展零售業(yè)務的基礎。 第三章1．存款對銀行經營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務？它們的特點是什么？P65存款是銀行負債的重要組成部分，是開展銀行資產業(yè)務、中間業(yè)務的基礎，失去了這個基礎， 零售業(yè) 務利潤和轉型也無從談起。資本配置方面目前常用的有系數(shù)法、資產波動法和收入波動法等，一方面要研究這幾種方法涉及參數(shù)在我國銀行實際數(shù)據條件下的求取問題，以及相關模型的改進問題。為實施時的數(shù)據庫設計及各模塊之間的邏輯關系提供理論支持。IT 系統(tǒng)是實施巴塞爾協(xié)議中最為主要的“硬件”系統(tǒng)。實際工作中，多用系數(shù)法等方法進行計算。 。這幾種方法都是在國際大銀行的實際業(yè)務的總結的基礎上提出的。新協(xié)議對風險的計量方法提出了新的方案。對于認識問題，研究資本的成本對于改變“免費資本幻覺”觀念及其引起的其它問題非常重要。比如交通銀行，在業(yè)務發(fā)展規(guī)劃的制定時采用經濟資本的形式，然而績效考核時由于缺乏必要的數(shù)據，無法真正衡量經濟資本，所以考核又仍采用不進行風險調整的考核辦法。由于以上幾方面問題的存在，致使對經濟資本的計量成為難題，所以，資本的配置和績效考核也就無法真正做到科學。沒有這些基礎，真正的資本管理是很難實施的。資本管理系統(tǒng)不僅是一個涉及信貸系統(tǒng)、貨幣和資本市場系統(tǒng)、外匯交易系統(tǒng)及風險控制系統(tǒng)等的綜合性系統(tǒng)，而且對數(shù)據的要求和一般系統(tǒng)不同，除了截面數(shù)據比一般系統(tǒng)要求全面外，還對歷史數(shù)據有較高的要求。我國目前信用評估體系還不健全，也缺乏權威的評級機構，銀行自己基本沒有評級的能力，給資本計量帶來了難以逾越的困難。資本計量是以風險計量為基礎的。目前我國商業(yè)銀行很少能提供詳細的數(shù)據，而且大多數(shù)數(shù)據的結構、質量等都不能滿足要求。資本管理的基礎是經濟資本計量，而經濟資本計量的基礎是風險計量。單純?yōu)楸O(jiān)管要求而進行計算和披露。我國銀行長期以來有國家信用擔保，所以一直存在嚴重的“免費資本幻覺”，缺乏資本管
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