【正文】 （6）選擇具有前瞻性的監(jiān)管模式（P286）。（4） 健全風險預警體系（P282）（2）建立“四位一體”的立體監(jiān)管模式（P272）（４） 健全風險預警體系： 一套完整、有效地預警機制應主要包括： 。 ，建立權力制衡機制。（３）健全銀行內控制度的途徑：，創(chuàng)造良好的內控文化氛圍。 ５．通過建立銀行同業(yè)公會制度來實行同業(yè)自律監(jiān)督。３．健全內審機制，增強自律機構的權威性。（2）處理經營與監(jiān)管方式的原則：１）合理分業(yè)；２）適度混合；３）行業(yè)自律；４）協(xié)調監(jiān)管 領會：（１）四位一體的立體監(jiān)管模式：；；；。我國金融監(jiān)管人員政治素質不高，在監(jiān)管過程中，不能嚴格依法、依紀辦事，有的甚至徇私枉法、濫用職權。 。（２）對市場規(guī)范在保證金融體系穩(wěn)定上的作用認識不足。 ２）我國金融監(jiān)管中存在的問題： P262 “真空”，即配合不力，從而降低了整個監(jiān)管效率。并附以一定的獎懲措施。 ：《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據法》、《擔保法》、《保險法》、《證券法》、《刑法》、《金融違法行為處罰辦法》等法律?！　。ǘ┪覈鹑诒O(jiān)管體制現狀和主要問題 領會：（１）我國金融監(jiān)管體制現狀和主要問題：１）我國金融監(jiān)管體制的現狀： 。②監(jiān)管的核心應該是銀行業(yè)監(jiān)管，降低銀行監(jiān)管成本。不足之處：這種單線多頭管理體制運行效率的關鍵在于各金融管理機構之間的合作，在一個不善合作和立法不健全的國家中，這種體制難以有效運行，另外，這種體制也面臨著同雙線多頭管理體制類似的問題，如重復管理等。 ④日本的單線多頭金融管理體制，制約金融發(fā)展的因素比雙線多頭管理體制少得多。它也有助于克服其體制下的相互扯皮、推卸責任的做法。③英國的高度集中金融監(jiān)管體制使得英國金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，被監(jiān)管的金融機構不容易鉆空子。這種體制能較好的提高金融機構管理部門的工作效率，可以防止一國金融權力的過分集中，還可以使金融機構根據自身的不同特點，選擇金融管理機構；也可以使金融制度的管理專門化，提高對金融業(yè)務機構服務的能力。P236　　 ２、領會：（１） 英、美及日三國金融監(jiān)管比較：①三國的金融監(jiān)管體制都是與其政治、社會、法律制度、經濟結構和發(fā)展水平、歷史傳統(tǒng)和文化背景相適應的。　　　第五章　　我國金融業(yè)監(jiān)管的創(chuàng)新與發(fā)展（3）貸款被隨意挪用，或中途改變用途，債券無著落。 （1）隨著行政首腦的更換，新官不理舊債，導致大量銀行貸款責任無法落實。（4）利用企業(yè)改組、兼并、破產等多種形式轉移銀行資產，甩掉銀行債務。（2）對已有金融機構的活動進行干預。（3）對行政干預所造成的建設項目的失誤、銀行信貸資金的缺失，既無人追究決策者的責任，也就無人追究操作者的責任，只當是付了“學費”。 轉軌時期，政府對銀行業(yè)的行政干預有以下三方面原因：（1）我國當前的社會經濟條件下，政府具有管理經濟的職能。當供求趨于平衡，市場競爭激烈時，這種增長方式必然造成投入產出效益低下，以致陷入虧損的困境。在外延型的經濟增長方式下，生產要素投入量增加的貢獻相對較大，而生產要素效率提高的貢獻相對較小。3）銀行成本外部化降低了信貸契約執(zhí)行的嚴肅性和法律約束力。1）市場主體不完整，是我國信用秩序混亂的重要原因。而信用關系必須通過法制約束的機制來維持。 ③信用關系正常發(fā)展的條件。企業(yè)債務是間接融資機制下企業(yè)融資的結果。（3）間接融資機制下企業(yè)的融資風險轉化為銀行業(yè)風險。（1）直接融資機制下融資風險的承擔者是債權人（投資者）。 我國國有銀行單一的產權結構使其經營風險加大的原因分析：國有銀行單一的公有產權結構①使經營者對其資產的關切程度降低，經營風險加大②使其有效激勵機制不夠完善③是上級行對下級行的監(jiān)督管理弱化，從而加大了銀行業(yè)風險④使其人情關系異化，加大了其風險⑤使其內控機制建設滯后。行政型治理結構的效率一般低于公司型治理結構的效率。私有產權的治理效率高于集體產權，而集體產權的治理效率又高于國有產權。（３） 中國銀行業(yè)風險的成因分析：①國有銀行的產權制度與中國銀行業(yè)的風險：1）產權與治理結構。（；：政局的變化、戰(zhàn)爭、自然災害； 式銀行體系對銀行體系的影響。（；； 體系的脆弱性；。（、復雜性、定價的困難性及合同不完全性； 。（；。（；； 體的有限理性；。（６） 間接融資：是指國家、企業(yè)和城鄉(xiāng)居民將資金存在金融機構，再通過銀行、非銀行金融機構等信用渠道向企業(yè)提供運營資金，形成企業(yè)的負債資產。 P200（４） 產權制度：是指以產權為基礎，對財產關系進行合理有效地組合、調節(jié)的制度安排。 P199 （２） 道德風險：是指經營者在行使資金使用權時是以自身利益目標最大化為依據的，而選擇對出資人來說是次優(yōu)的或存在較大缺陷的方案。（四）銀行業(yè)風險的成因分析（２）從微觀環(huán)境看期貨市場風險的成因：①對金融衍生產品功能的理解不夠全面；②投資機構內部控制薄弱；③交易員越權違規(guī)交易。從根本上說，結構性矛盾和制度欠缺是中國證券市場風險的根源。③從信息不對稱角度分析：中小投資者普遍缺乏專業(yè)知識、風險意識，缺少信息把握和判斷能力，造成損失?！　?領會：（１）分析證券市場風險產生的原因①從供求關系失衡角度分析:市場供求失衡，市場投機氣氛較濃。這種風險不能通過分散投資來避免，單個的投資者一般很難回避。 P187 ：①管理層對金融衍生工具的風險認識不足；②內部控制薄弱。　?。?、領會：（１）從宏觀微觀看金融衍生工具的風險成因分析：①其價格波動的隨機性；②信息披露與合約執(zhí)行具有非對稱性。 ②防范和化解金融機構所面臨風險的具體方法和措施： P177 １. 在發(fā)展中防范和化解金融風險：1）金融工程和風險控制；（運作五步驟：①診斷、②分析、③開發(fā)、 ④定價、⑤定制）2）金融制度創(chuàng)新。 4．風險抑制措施：是指在承擔風險之后，加強對風險因素的關注，注意事態(tài)向不利方向變化的信號，在風險爆發(fā)之前采取措施，防止事態(tài)惡化，盡量減少風險造成的損失。如將國際銀團貸款中的貸款出售、未到期票據的貼現等，都是風險資產轉讓的具體方式。 （事前）：指在風險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風險轉移給其他人承擔，風險轉移是風險和收益之間的重新安排。3）資本約束范圍的擴大。（IRB即信用風險內部評等法） ②特點：1）拓展風險范疇，使資本水平更全面地反映銀行面對的風險。2）三類風險：信用風險、市場風險、操作風險。（３）巴塞爾新資本協(xié)議主要內容與特點：①主要內容：可以概括為：三大支柱、三類風險、三種方法。4）忽視其他風險。2）風險權重對風險程度不敏感。4）它在衡量銀行信用風險時特別強調國家風險的影響。2）巴塞爾協(xié)議為國際銀行業(yè)風險管理提供了統(tǒng)一標準。此外，核心資本不應包括附屬資本成分，%（%），附屬資本中次級長期債務最多不能超過核心資本的50%。 P152（理解） 2）表外項目按“信用換算系數”分成四級：10%，20%，50%，100%。 2）二級資本(附屬資本)：包括非公開儲備；資產重估儲備；普通準備金/普通呆賬準備金；混合債務