【正文】 因此，必須加大民生銀行網(wǎng)絡化建設力度，打破傳統(tǒng)銀行的部門限制、綜合客戶的多個帳戶、多種信用卡、多種投資信息，借助相關軟件分析客戶的消費習慣、投資偏好，能夠為客戶提供極具有個性化的高附加值的理財服務。另一方面，網(wǎng)絡經(jīng)濟模式猛烈的沖擊著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的營銷渠道模式，網(wǎng)絡化、虛擬化給商業(yè)銀行的經(jīng)營、交易方式造成強烈沖擊。目前，民生銀行與其他商業(yè)銀行實行的都是以營業(yè)廳為主要銷售渠道的營銷渠道，營銷網(wǎng)絡主要依賴營業(yè)網(wǎng)點。銀行只有通過加強營銷渠道的建設，才能將理財產(chǎn)品及理財服務在金融市場上廣泛推廣，與盡可能多的用戶接觸，將產(chǎn)品和服務及時、有效地傳遞給用戶，方便用戶的購買、通過與用戶的信息溝通交流，了解用戶的需求，從而為企業(yè)提供很好的信息反饋。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品作為知識密集型產(chǎn)品，在市場競爭日趨激烈的趨勢下，必須重視理財產(chǎn)品的營銷渠道體系建設。營銷渠道解決的是產(chǎn)品或服務在什么地方提供給客戶，消費者在什么地方能夠找到銷售者的營銷策略。建立完善民生銀行形象識別體系，包括統(tǒng)一的服裝、標志、色彩圖案，使其區(qū)別于其他商業(yè)銀行；形成體現(xiàn)民生銀行經(jīng)營理念的具有代表性的廣告用語；對民生銀行內(nèi)部員工宣傳企業(yè)形象定位，進行員工培訓，使其全面深入了解形象定位的重要意義，指導日常工作；明確銀行各部門要圍繞企業(yè)形象定位開展工作，各部門的工作和服務要服從和服務于形象定位建設；（四）渠道策略銷售渠道也稱分銷渠道或配銷通路，是指產(chǎn)品由生產(chǎn)者手中向消費者轉移過程中所經(jīng)過的各個環(huán)節(jié)，或產(chǎn)品通過中間商到消費者的市場營銷過程。民生銀行作為較早的股份制商業(yè)銀行，它的形象定位非常關鍵，這關系到民生銀行的價值理念和發(fā)展方向。促銷策略的實質是銀行與實際消費者和潛在消費者之間的信息溝通。上述從確立“測試類目標客戶”，收集客戶資料，細化客戶分層，直到為其進行個人理財業(yè)務就是一個創(chuàng)造需求，創(chuàng)造客戶的過程，但只是一個開端，在這一開端獲得成功后，需要銀行去開拓全面?zhèn)€人理財業(yè)務的目標客戶市場。在資產(chǎn)數(shù)量的基礎上，綜合風險偏好、生命周期，兼顧客戶性格、工作、學歷等因素，細化出具有相近理財需求的目標客戶群是個人理財業(yè)務對客戶精耕細作的要求，銀行的關注重點可以放在目標客戶群上，實際中再根據(jù)個體情況稍作調整，保證個人理財業(yè)務中資源的投入得到最佳效益回報。根據(jù)民生銀行內(nèi)部所做的分析顯示財富人士中占比最高的是3040歲的人。這一分層對銀行如何為客戶配置產(chǎn)品比例有顯著的意義。風險偏好可用于協(xié)助銀行確定客戶的資產(chǎn)配置結構與其偏好的產(chǎn)品。細化客戶分層，提供有針對性的客戶服務在對客戶財務狀況有所了解后，就可以確立一個簡單的客戶分層。而現(xiàn)實的矛盾在于，源于藏富心理，銀行很難得到客戶全部的財務狀況，這需要由銀行選定“測試類目標客戶”。隨著市場競爭的加劇，民生銀行應繼續(xù)保持和加強向中低端客戶群體傾斜，同時兼顧高端客戶群體，開發(fā)和設計符合不同客戶需求的產(chǎn)品與服務，滿足不同層次理財客戶的需求，實行差別化、個性化、分層次的服務，避免潛在客戶的流失。并且要注重對個人理財產(chǎn)品的包裝和宣傳,提高產(chǎn)品的社會認知度。根據(jù)民生銀行理財市場實際情況及市場定位，來開發(fā)設計新的符合民生銀行具體需求的理財產(chǎn)品，加大理財產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，充分滿足金融需求多樣話的客戶，建立先進的、科學的個人理財產(chǎn)品研發(fā)系統(tǒng)。和其他企業(yè)一樣，銀行從事經(jīng)營的目的是為了滿足客戶的需求并從中獲利，這一目標的實現(xiàn)必須通過能夠提供讓客戶滿足的產(chǎn)品和服務來實現(xiàn)。（二）產(chǎn)品策略商業(yè)銀行的市場營銷活動是以滿足客戶金融需求為中心的，而金融需求的滿足只能通過提供某種金融產(chǎn)品或金融服務來實現(xiàn)。測定客戶滿意程度，適時調整服務措施從民生銀行運營的現(xiàn)狀來看，提高服務滿意度比提高產(chǎn)品滿意度相對容易，因此要定期測定客戶的滿意程度。進行流程的革新整合，為客戶提供全方位的服務銀行理財產(chǎn)品的營銷過程是一個經(jīng)營管理過程，它需要在“以市場為導向，讓客戶完全滿意”營銷理念的指導下，為實現(xiàn)流動性、安全性和收益性的協(xié)調一致和提高客戶滿意程度的目標面來開展一系列活動，市場營銷環(huán)境分柝、目標市場的研究和選擇、市場營銷策略和營銷計劃的制定、營銷計劃的組織實施等項目上，都需要營銷部門與其他部門，諸如財務管理、宣傳策劃、后勤服務等部門的相互配合。目前，商業(yè)銀行主要是柜臺“窗口”服務，一方面，要強化“窗口服務，提高前臺人員的業(yè)務素質和服務水平；另一方面，則要拓展服務范圍，對“窗口以外的其他部門和人員提出服務要求，因為這些“窗口”以外部門和人員的服務質量不但影響“窗口”人員服務水平的發(fā)揮和服務效率的提高，而且會直接影響客戶對“窗口服務質量的認可。要實施客戶滿意策略，首先要認真分析商業(yè)銀行與客戶的接觸點，在接觸點上有哪些因素會影響到客戶對銀行產(chǎn)品和服務的印象。如果可感知的效果與期望值相匹配，客戶就滿意。重視與客戶的接觸，提升客戶對服務的滿意程度銀行客戶在購買理財產(chǎn)品后是否滿意取決于與客戶的期望值相聯(lián)系的銀行理財產(chǎn)品的效果，具體來說，滿意程度是指一個客戶對一件產(chǎn)品的可感知的效果或結果與客戶的期望值相比較后，所形成的愉悅或失望的感覺狀態(tài)。一個金融市場，可以按照消費者的不同需求劃分為若干個消費群體，銀行可以在綜合各方面條件的基礎上，選擇和占領對自己最有利的某一個或幾個消費群體，作為針對經(jīng)營目標的產(chǎn)品和服務。要提高顧客對銀行理財產(chǎn)品的滿意程度，就必須了解和認識顧客。任何一家銀行，離開客戶去談經(jīng)營和服務都不會成功的。加強市場調研和市場細分，動態(tài)把握客戶的金融需求注重市場調研和專場細分，增強銀行與不同客戶群體之間的溝通與聯(lián)系。（一）客戶滿意策略客戶滿意策略主要包括三個方面的滿意,一是買到合適自己需求的銀行理財產(chǎn)品：二是接受到良好的銀行理財服務；三是對因購買銀行理財產(chǎn)品而帶來投資收益和心理滿足。應從決定民生銀行理財產(chǎn)品發(fā)展的利弊分析著手,找出競爭強勢所在,為正確制定和實施銀行理財產(chǎn)品營銷策略提供保證。制定成功營銷策略的基礎即進行企業(yè)競爭強勢、弱勢分析,而企業(yè)競爭優(yōu)勢的基礎則是競爭優(yōu)勢的培育。四、民生銀行“非凡資產(chǎn)管理”個