【正文】 的市場基礎(chǔ)，它在基本業(yè)務(wù)的展開有絕對的優(yōu)勢。三、民生銀行理財產(chǎn)品市場分析（一）民生銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀民生銀行在售個人理財產(chǎn)品均為存款類理財產(chǎn)品，因起售金額和投資天數(shù)決定收益率，其產(chǎn)品風(fēng)險多為極低或低型的保本理財產(chǎn)品，投資時間從兩天到一百多天不等，投資者可根據(jù)手頭閑置資金選擇不同的理財產(chǎn)品進行投資。這也符合當下市場的客觀狀況和客戶的實際需求。B關(guān)注型客戶。指月收入較高的穩(wěn)定行業(yè)，多處于家庭衰老期。要想最大限度的發(fā)掘所以客戶群體所蘊藏的價值潛能，就必須堅持產(chǎn)品開發(fā)的差異化戰(zhàn)略，做好個人理財業(yè)務(wù)個性化需求的研究，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,并對業(yè)務(wù)和產(chǎn)品功能進行系統(tǒng)深度開發(fā)和交叉營銷。而民生銀行作為一家新興的股份制商業(yè)銀行，民生銀行的個人理財業(yè)務(wù)市場分析如下:劣勢: 近幾年來，盡管民生銀行的個人金融業(yè)務(wù)有著較快發(fā)展，但在業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營方式、服務(wù)水平等方面都與我國個人金融資產(chǎn)的實際情況存在顯著差異。目前在國內(nèi)個人理財服務(wù)市場中，除了其他國有商業(yè)銀行外，還有股份制商業(yè)銀行、信托公司、證券公司和保險公司可以提供類似的理財產(chǎn)品。前文已運用SWOT分析方法對民生銀行理財業(yè)務(wù)進行了分析，分析表示,民生銀行具有自身的內(nèi)部優(yōu)勢和良好的外部機遇,但也存在一定的內(nèi)部劣勢和外部威脅。隨著國內(nèi)金融市場的快速發(fā)震，銀行理財產(chǎn)品競爭激烈，加強市場調(diào)查、迅速有針對性的了解和掌握客戶需求動向、與客戶建立穩(wěn)定的聯(lián)系，就顯得十分重要。如果感知效果超過預(yù)期，客戶可以就會非常滿意或者欣喜。對于顧客的滿意程度，因為對于不同的頤客在定義滿意程度時是不一樣的，如果有多個顧客都表示“非常滿意”的時候，這可能是因為不同的原因，所以對于客戶滿意程度的測定，需要采取多種手段和措施綜合進行考慮。在產(chǎn)品策略上也要加強對市場的細分分析。高額財富的初創(chuàng)期，客戶的風(fēng)險偏好更傾向于激進型的投資；高額財富的成長期，客戶已經(jīng)開始意識到財富保值增值的重要性，同時注重對自身和家庭的保障：當進入了高額財富的穩(wěn)定期后，客戶最看重的是如何最有效的使財富收益率與自身承受范圍之內(nèi)的風(fēng)險相匹配，從而進行個人理財。（三）促銷策略商業(yè)銀行對客戶所進行的推銷策略，是指商業(yè)銀行通過人員推銷和非人員推銷的方式，向目標消費者宣傳銀行理財產(chǎn)品信息，幫助和促進消費者熟悉銀行理財產(chǎn)品和理財服務(wù)，或者促使消費者對銀行理財產(chǎn)品產(chǎn)生好感和信任，從而引發(fā)消費者的興趣，刺激消費者購買行為的活動。渠道策略是容易被忽視的營銷策略，但隨著金融市場競爭的加劇，渠道策略已經(jīng)逐漸被銀行引起較高的重視，越來越多的銀行認識到，良好的渠道策略有助于銀行獲得競爭對手不易模仿的競爭優(yōu)勢。獲取信息的能力、擁有信息量及分析處理信息、為客戶提供及時便利的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，成為衡量銀行競爭力的重要指標。因此，加強營銷網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)和管理是企業(yè)進一步拓展市場的關(guān)鍵，也是企業(yè)間相互競爭的熱點問題。在民生銀行形象定位確定之后，應(yīng)輔之以整合傳播策略，也就是以客戶為中心重組整合內(nèi)部資源，統(tǒng)一員工的思想認識，綜合協(xié)調(diào)使用各種形式的傳播方式，以統(tǒng)一的目標和統(tǒng)一的傳播形象、傳播一致的產(chǎn)品信息和銀行信息，實施與客戶的雙向溝通，迅速樹立民生銀行在客戶心目中的地位，建立與客戶長期密切的關(guān)系，更有效地達到廣告?zhèn)鞑ズ彤a(chǎn)品促銷的目的。從這一部分的財富人士的知識結(jié)構(gòu)、行業(yè)分布、職業(yè)概況綜合判斷，其整體理財觀與價值觀屬于穩(wěn)健型群體，也就是說，在這一部分客戶群中，銀行最有可能完成財務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃等一攬子理財產(chǎn)品的營銷過程，這一部分客戶對銀行的忠誠度也最高。所謂測試，是選定已經(jīng)和銀行建立了較緊密關(guān)系的客戶，在對其基本資料有所了解的前提下，通過多次接觸，盡可能了解到客戶愿意透露給銀行的所有財務(wù)信息，在此基礎(chǔ)上開展個人理財業(yè)務(wù)，提供建立在客戶財務(wù)基礎(chǔ)上翔實的個人理財規(guī)劃報告，最終通過測試類目標客戶自身的滿意樹立銀行的個人理財專業(yè)品牌形象，繼而大規(guī)模鋪開。因此，銀行只有在金融產(chǎn)品上不斷剖新，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。因此，要重視與客戶的接觸，規(guī)范銀行各部門的服務(wù)意識和服務(wù)水平，才能有效的提高施客戶滿意程度。民生銀行應(yīng)當依據(jù)消費者不同的資產(chǎn)狀況和金融需求，提供不同的金融服務(wù)，這樣不但可以為銀行培養(yǎng)出相對穩(wěn)定的客戶群體，也可以動態(tài)掌握客戶的需求變化。因此，民生銀行客戶經(jīng)理應(yīng)從這三方面通過運用CS經(jīng)營思想提高服務(wù)質(zhì)量，增強客戶滿意度。正確對待金融業(yè)特殊的發(fā)展情況，依據(jù)市場定位結(jié)果，努力進行改良，實施個人理財產(chǎn)品營銷的重點應(yīng)放在客戶關(guān)系管理的導(dǎo)入上，就能夠獲得更優(yōu)的成果。 優(yōu)勢: 作為全球大型的商業(yè)銀行之一和中國大型國有商業(yè)銀行，民生銀行的資本優(yōu)勢是同業(yè)其他銀行無法比擬的。其本義是商業(yè)銀行根據(jù)客戶所確定的階段性生活和投資目標,按照客戶的實物資產(chǎn)、現(xiàn)金流收支狀況，圍繞客戶的收入、消費、投資、風(fēng)險承受能力、心理偏好等等,形成了一套以個人資產(chǎn)回報最大化為原則的，青年、中年和退休等不同階段的個人財務(wù)安排,幫助客戶合理而科學(xué)的將資產(chǎn)投資于股票、債券、保險和儲蓄和其他金融品種中，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值，進而滿足客戶在投資回報和風(fēng)險等方面的不同需求。同時，在細分出來的眾多子市場中，根據(jù)自身的目標和資源，根據(jù)規(guī)模大小、發(fā)展前景以及盈利潛力作為基礎(chǔ)來選擇目標市場。C戰(zhàn)略型客戶。50歲以上的人由于家庭經(jīng)濟負擔較輕，再加上體力不支，其對個人理財也不如青年人。 理財產(chǎn)品相對單一，復(fù)合性產(chǎn)品少 個人理財產(chǎn)品功能比較單一，缺乏深度挖掘；缺乏有機整合，整體競爭力不夠。但理財產(chǎn)品受政策限制，風(fēng)險性較高，例如，基金產(chǎn)品和股票產(chǎn)品都只能限于國外的產(chǎn)品，且都是不保本產(chǎn)品。（二）各銀行個人理財業(yè)務(wù)及對比分析主要為國有四大銀行、中信銀行等其他股份制銀行和外資銀行。短期理財產(chǎn)品占比維穩(wěn),中長期理財產(chǎn)品有望增加2004~2011年,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品期限分布經(jīng)歷了“由長到短”的轉(zhuǎn)移。2011~2013 %%,大有趕超國有商業(yè)銀行和股份制銀行的趨勢。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們財富的增加，人們已不滿足傳統(tǒng)的資產(chǎn)保值，對專業(yè)理財?shù)男枨笤鰪姟?“非