【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，再加上體力不支，其對(duì)個(gè)人理財(cái)也不如青年人。通過上表可以將該市場(chǎng)細(xì)分為以下四種類型：A潛力型客戶。指月收入在1500元以下的客戶群體，這部分客戶會(huì)把大部分的資金有選擇性的，投入到當(dāng)前消費(fèi)商，以提高當(dāng)前生活質(zhì)量，屬于先享受型。由于其所處階段和環(huán)境的限制，使得這類客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笥邢?，但是，隨著工作收入的增加，其對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的需求也會(huì)漸漸增加，所以更容易接受新型的、收益風(fēng)險(xiǎn)比較高的理財(cái)工具。B關(guān)注型客戶。指月收入達(dá)到 15004000左右的人員。這類客戶理財(cái)價(jià)值觀多屬于先享受型，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度屬于偏好類型，他們會(huì)把一部分資金選擇性的投入到股票、外匯、黃金和衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資領(lǐng)域以取得較高收益。同時(shí)，此類客戶還買房貸壽險(xiǎn)、短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)等保險(xiǎn)來取得相應(yīng)保障。C戰(zhàn)略型客戶。指月收入多為10000以上的，處于家庭成熟期，是四類客戶中收入最高的群體。此類客戶的理財(cái)價(jià)值觀是定/活期存款、中長(zhǎng)期投資基金、藍(lán)籌股、債券、教育基金和黃金等作為投資工具，他們更注重多元化投資和投資工具收益的平衡，屬于中庸穩(wěn)健型的群體。D穩(wěn)定型客戶。指月收入較高的穩(wěn)定行業(yè)，多處于家庭衰老期。這類客戶的理財(cái)價(jià)值觀為后享受型，把大多數(shù)選擇性支出用于退休規(guī)劃，多投資于債券、穩(wěn)定收益的基金、保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品等保守型理財(cái)產(chǎn)品， 以求得穩(wěn)定收益和資產(chǎn)的保值增值。（三）民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)定位在個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，應(yīng)該在以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)的條件下建立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，根據(jù)客戶的資產(chǎn)、年齡、喜好等標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶群體市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分。并將客戶所處的地理位置、生活方式、社會(huì)階層、人的特征、個(gè)性等因素進(jìn)行綜合考慮，以其中的一個(gè)或者是多個(gè)作為將整個(gè)金融市場(chǎng)劃分為多個(gè)子市場(chǎng)的依據(jù)。同時(shí)，在細(xì)分出來的眾多子市場(chǎng)中，根據(jù)自身的目標(biāo)和資源，根據(jù)規(guī)模大小、發(fā)展前景以及盈利潛力作為基礎(chǔ)來選擇目標(biāo)市場(chǎng)。在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)定位，對(duì)不同的客戶提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的需求。對(duì)于高端客戶，就是那些財(cái)富量較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的客戶，應(yīng)該主要提供高科技、高附加值的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。當(dāng)然，對(duì)于財(cái)富量較小、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的低端客戶就應(yīng)該根據(jù)其自身情況而提供一些零售銀行業(yè)務(wù)，例如代收代付、代保險(xiǎn)、存款組合等與生活息息相關(guān)的實(shí)用性理財(cái)業(yè)務(wù)。要想最大限度的發(fā)掘所以客戶群體所蘊(yùn)藏的價(jià)值潛能，就必須堅(jiān)持產(chǎn)品開發(fā)的差異化戰(zhàn)略，做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)個(gè)性化需求的研究，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,并對(duì)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品功能進(jìn)行系統(tǒng)深度開發(fā)和交叉營(yíng)銷。 隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，社會(huì)的進(jìn)步，人們對(duì)投資理財(cái)越來越熱衷。由此根據(jù)民生銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的細(xì)分和實(shí)際情況，選擇圖52陰影部分為民生銀行個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)定位，即以年齡在18～30歲之間、月收入在1500～4000元之間和年齡31～50歲之間、月收入在4000～10000元的客戶為目標(biāo)客戶，重點(diǎn)對(duì)其營(yíng)銷及維護(hù)。（四）產(chǎn)品定位及概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也被稱為“個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)”、“對(duì)私金融服務(wù)”、“家庭金融”和“家庭理財(cái)”等。其本義是商業(yè)銀行根據(jù)客戶所確定的階段性生活和投資目標(biāo),按照客戶的實(shí)物資產(chǎn)、現(xiàn)金流收支狀況，圍繞客戶的收入、消費(fèi)、投資、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等等,形成了一套以個(gè)人資產(chǎn)回報(bào)最大化為原則的，青年、中年和退休等不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排,幫助客戶合理而科學(xué)的將資產(chǎn)投資于股票、債券、保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄和其他金融品種中，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值增值，進(jìn)而滿足客戶在投資回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)等方面的不同需求。從消費(fèi)者的角度來看,個(gè)人理財(cái)服務(wù)是確定自己的階段性生活和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況和承受能力，在專家建議下調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)賬戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。對(duì)銀行來說，個(gè)人理財(cái)服務(wù)就是根據(jù)客戶的需要，研究開發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品并且提供專業(yè)顧問服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的生活及投資目標(biāo)。（五） 民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)SWOT分析面對(duì)個(gè)人理財(cái)時(shí)代的到來，國內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)都紛紛推出極具特色的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，如工商銀行推出針對(duì)中高端客戶理財(cái)服務(wù)的“理財(cái)金賬戶”，招商銀行的 “金葵花”個(gè)人理財(cái)服務(wù)，中國銀行針對(duì)個(gè)人外匯理財(cái)市場(chǎng)推出“中銀理財(cái)”品牌。而民生銀行作為一家新興的股份制商業(yè)銀行，民生銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)分析如下:劣勢(shì): 近幾年來，盡管民生銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)有著較快發(fā)展，但在業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營(yíng)方式、服務(wù)水平等方面都與我國個(gè)人金融資產(chǎn)的實(shí)際情況存在顯著差異。再加上大型公司企業(yè)的金融需求不斷多元化的影響，使得以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主的民生銀行面臨巨大挑戰(zhàn)。此外，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品缺少主導(dǎo)品牌，產(chǎn)品種類比較單一、創(chuàng)新能力較弱。專業(yè)理財(cái)人員匱乏，專業(yè)素質(zhì)亟待提高。 優(yōu)勢(shì): 作為全球大型的商業(yè)銀行之一和中國大型國有商業(yè)銀行，民生銀行的資本優(yōu)勢(shì)是同業(yè)其他銀行無法比擬的。在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中，民生銀行形成的 “企業(yè)的銀行、城市居民的銀行”的形象，已經(jīng)深入居民個(gè)人心中。無論大中型企業(yè)客戶、還是居民個(gè)人客戶,與民生銀行都有著多年的合作經(jīng)歷,建立了非常密切的關(guān)系。 威脅: 自我國商業(yè)銀行開始開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始到現(xiàn)在，短短的幾年間，由于國內(nèi)巨大的金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)的開放致使大量外資金融機(jī)構(gòu)涌入我國，外資金融機(jī)構(gòu)擁有國內(nèi)商業(yè)銀行所緊缺的理財(cái)專業(yè)人才、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)。目前在國內(nèi)個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)中，除了其他國有商業(yè)銀行外，還有股份制商業(yè)銀行、信托公司、證券公司和保險(xiǎn)公司可以提供類似的理財(cái)產(chǎn)品。 機(jī)會(huì): 伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的個(gè)人收入水平和個(gè)人金融資產(chǎn)都有了顯著的提高，由于資本市場(chǎng)的走弱改變了客戶的收益預(yù)期，導(dǎo)致客戶開始轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)更低而收益有保障的銀行理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)大了理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求。個(gè)人理財(cái)需求市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，民生銀行借著自己的優(yōu)勢(shì)可以致力于國際頂級(jí)跨國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。結(jié)合民生銀行目前的發(fā)展?fàn)顩r，通過SWOT分析仍有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)和機(jī)會(huì)存在。正確對(duì)待金融業(yè)特殊的發(fā)展情況，依據(jù)市場(chǎng)定位結(jié)果，努力進(jìn)行改良，實(shí)施個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的重點(diǎn)應(yīng)放在客戶關(guān)系管理的導(dǎo)入上，就能夠獲得更優(yōu)的成果。四、民生銀行“