【正文】 相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《關(guān)于重新印發(fā)中國工商銀行關(guān)于加強貸后管理的若干規(guī)定的通知》（工銀發(fā)[1999]21號）。c：對客戶經(jīng)理提交的材料進(jìn)行審核，通過CM2002系統(tǒng)查證，有疑問的應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理重新核實情況并提供材料。a： 收到信用證項下款項，應(yīng)首先歸還我行賣方融資，余額入客戶帳。b:未發(fā)現(xiàn)貸款本息并未完全足額收回。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《關(guān)于重新印發(fā)中國工商銀行關(guān)于加強貸后管理的若干規(guī)定的通知》（工銀發(fā)[1999]21號）；《關(guān)于組建貸后監(jiān)督檢查中心的通知》（工銀發(fā)[2004]38號）；《信貸作業(yè)監(jiān)督指南》（工銀辦發(fā)[2006]525號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》（工銀辦發(fā)[2007]439號）；《中國工商銀行總行貸款大戶風(fēng)險監(jiān)控辦法（試行）》（工銀辦發(fā)[2005]269號）。c:若出現(xiàn)不利于我行債權(quán)安全的情況，應(yīng)及時采取補充擔(dān)保、提前收回融資、暫停辦理新業(yè)務(wù)等措施控制風(fēng)險。貸后監(jiān)督檢查中心設(shè)專人，定期進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。設(shè)置作業(yè)監(jiān)督崗，通過審查審核信貸檔案資料，了解業(yè)務(wù)的合規(guī)性，重點監(jiān)督融資前提條件和擔(dān)保的落實情況及信貸政策制度的執(zhí)行情況。a:經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)采取實地察看和系統(tǒng)監(jiān)控相結(jié)合的方式，按照規(guī)定的間隔期進(jìn)行貸后檢查，掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動和交易進(jìn)展情況。b:未能及時、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險。未進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測或未能通過系統(tǒng)監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。是/否報上級信貸管理部門否是否需要上報相關(guān)材料歸檔是c采取風(fēng)險防范措施a：貸后管理與信貸監(jiān)督檢查b:風(fēng)險分析c：采取風(fēng)險防范措施a：未對客戶進(jìn)行貸后檢查或檢查內(nèi)容不全面。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā)[2003]94號）；《關(guān)于建立總行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實情況核準(zhǔn)制度的通知》（工銀辦發(fā)[2004]78號）；《關(guān)于實行公司信貸業(yè)務(wù)審批時效制的通知》（工銀發(fā)[2005]2號）。d:客戶經(jīng)理將書面借據(jù)提交運行管理部門，運行管理部門將書面借據(jù)和電子準(zhǔn)貸證核對一致后將融資款項劃入受益人指定賬戶，并將單據(jù)寄開證行索償。明確要求將貸款前提條件納入賣方融資業(yè)務(wù)合同，并在合同中增加保護(hù)性條款，內(nèi)容包括但不限于對客戶重要財務(wù)指標(biāo)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營及對外投資等方面的要求。b：核查人應(yīng)根據(jù)客戶經(jīng)理提供的前提情況落實材料，按照審批書的要求逐項核查，有疑問的，責(zé)成客戶經(jīng)理進(jìn)一步提供材料。，按要求取得相關(guān)資料原件，必要時向相關(guān)機(jī)構(gòu)（如會計師事務(wù)所，政府主管部門等）核實資料的真實性和有效性；按照審批書的要求取得所有相關(guān)資料。d:1放款賬戶、金額、期限、幣種、利率等出錯。未將放款條件納入借款合同并在合同中增加保護(hù)性條款。b：未按規(guī)定程序和要求核實前提條件落實情況。、不完整或存在無效資料。基礎(chǔ)文件人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》（銀發(fā)[1997]265號）；2. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號）。b:在年度授權(quán)文件中明確國內(nèi)貿(mào)易融資的授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定；通過CM2002系統(tǒng)對審批權(quán)限進(jìn)行剛性控制。合理確定賣方融資比例，最高不得超過單據(jù)對外索償金額；融資期限最長不得超過180天（含），且不得辦理展期和再融資；賣方融資（議付）和預(yù)扣利息的賣方融資（非議付）業(yè)務(wù)利率應(yīng)比照當(dāng)期最新貼現(xiàn)利率執(zhí)行，后收利息的賣方融資(非議付)利率按照同期限貸款利率執(zhí)行。信用證在有效期內(nèi)且符合相關(guān)文件規(guī)定，信用證條款表述清晰，索匯路線明確，不存在對賣方融資辦理行不利的條款或軟條款。a:國內(nèi)信用證項下賣方融資用途不違反法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定。b：超權(quán)限審批。未嚴(yán)格審查借款金額、期限、利率是否符合規(guī)定。未審查客戶是否符合國內(nèi)信用證項下賣方融資貸款基本條件。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā)[2003]94號）；《關(guān)于印發(fā)特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)相關(guān)管理辦法的通知》（工銀發(fā)[2005]239號）；《中國工商銀行法律審查辦法（修訂）》（工銀發(fā)[2004]228號）。調(diào)查報告不清楚或存在疑問的，前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理進(jìn)一步調(diào)查。明確法律審查的要點和要求。b:，間接調(diào)查為輔，并查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)及我行CIIS系統(tǒng)、CM2002系統(tǒng)，必要時咨詢其他中介機(jī)構(gòu)，了解客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信譽狀況、經(jīng)營者素質(zhì)、交易背景、與交易對手的合作關(guān)系、貸款用途等。；根據(jù)公司章程核實其貸款有關(guān)決議是否有效。，所需相關(guān)原件資料是否已全部取得。調(diào)查報告內(nèi)容不清楚或存在疑點。未能準(zhǔn)確提示法律風(fēng)險并提出防范建議。、轉(zhuǎn)讓或異議登記等情形。b：。聯(lián)次應(yīng)印在“國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)申請書”右側(cè)。我司保證承擔(dān)已與貴行簽訂的《中國工商銀行國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)合同》規(guī)定的所有責(zé)任和義務(wù)。此致出讓方：附件5：國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)申請書編號： 申請日期 年 月 日中國工商銀行 ：茲隨附下列信用證項下單據(jù)和相關(guān)憑證，并向貴行申請辦理賣方融資業(yè)務(wù)。9. 本讓渡協(xié)議由中華人民共和國法律管轄和解釋。出讓方還款后，銀行應(yīng)將相關(guān)應(yīng)收賬款的權(quán)益讓渡或轉(zhuǎn)讓給出讓方。，不應(yīng)扣減現(xiàn)在或?qū)淼娜魏畏N類的稅款。為防止異議，銀行在審單后有權(quán)自行取消該筆業(yè)務(wù)：，及。e. 若出讓方未能履約，愿意承擔(dān)承諾費用。，并將完成轉(zhuǎn)讓其權(quán)益的一切必要手續(xù)，包括非限制性背書。甲方 乙方法定代表人: 法定代表人： （公章） （公章）年 月 日 年 月 日 附件4：國內(nèi)信用證項下賣方融資（非議付）款項讓渡函日期: 中國工商銀行 ：敬啟者，開證行：保兌行：信用證編號：信用證通知編號：信用證幣種、金額：信用證期限:進(jìn)口商名稱:貨物:信用證效期:最遲裝運期:分批裝運: 允許/禁止運輸起止地 從 至關(guān)于貴行受讓我司國內(nèi)信用證（以下統(tǒng)稱“信用證”）項下應(yīng)收賬款事宜，我司現(xiàn)不可撤銷和無條件地將我司在上述信用證項下的所有權(quán)益讓渡給貴行，具體條款如下：： ：中國工商銀行 （以下簡稱“銀行”） :