【正文】 辦法自2008年2月25日起實施。第六章 貸后管理第十九條 貸款行應(yīng)采取實地查看和系統(tǒng)監(jiān)控相結(jié)合的方式關(guān)注借款人經(jīng)營活動和交易進(jìn)展情況，一旦出現(xiàn)不利于我行債權(quán)安全的情況，應(yīng)及時采取補充擔(dān)保、提前收回融資、暫停辦理新業(yè)務(wù)等措施控制風(fēng)險。第十六條 辦理賣方融資應(yīng)重點調(diào)查和審查以下內(nèi)容：（一）借款人是否符合第二章有關(guān)規(guī)定；（二）借款人所提交的國內(nèi)信用證是否符合第二章有關(guān)規(guī)定，是否 “單證一致、單單一致”；（三）交易背景是否真實；（四）對于辦理賣方融資（非議付）的，是否收到開證行的付款確認(rèn)書，且付款確認(rèn)書上沒有標(biāo)注附加付款條件，確保開證行承擔(dān)無條件的付款責(zé)任；（五）該信用證項下應(yīng)收賬款是否存在質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓或異議登記等不利情形。第十一條 賣方融資（非議付）業(yè)務(wù)可根據(jù)借款人資信狀況及需求采取預(yù)扣利息或后收利息的方式。第六條 國內(nèi)信用證須具備以下條件：（一）符合人民銀行和我行關(guān)于國內(nèi)信用證結(jié)算管理的有關(guān)規(guī)定；（二）屬延期付款跟單信用證；（三）信用證條款明確、合理且索匯路線簡潔清晰；（四）議付信用證須指定受益人開戶行為議付行；（五）信用證項下應(yīng)收賬款沒有瑕疵，借款人未將其轉(zhuǎn)讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。中國工商銀行國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）第一章 總 則第一條 為促進(jìn)國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)管理，根據(jù)人民銀行《貸款通則》、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》和我行《中國工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā)[2006]52號）等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。（六）開證行是經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的我行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)有權(quán)審批行核有授信額度并與我行達(dá)成國內(nèi)信用證合作協(xié)議的境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)；（七）我行要求的其他條件。（一）對預(yù)扣利息的，采取以下兩種方式之一確定融資利率：；，并執(zhí)行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率管理相關(guān)規(guī)定。第十七條 賣方融資比照風(fēng)險系數(shù)為0的低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)辦理，無需占用借款人的授信額度；對開證行為其他金融機(jī)構(gòu)的，須扣減開證行的授信額度。第二十條 對在我行已辦理打包貸款的國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)，融資款項應(yīng)首先用于歸還在我行打包貸款的本息?！吨袊ど蹄y行國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）》（工銀發(fā)[2007]1號）同時廢止。第六條 融資后，乙方將本合同項下信用證全套單據(jù)和貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移甲方。甲方亦有權(quán)選擇自行處理本合同項下的單據(jù)和貨物，從所得款項中受償，不足部分有權(quán)向乙方追索。，在交單時應(yīng)向甲方提交完整的信用證文本，乙方在辦理賣方融資（議付）時應(yīng)保證有關(guān)單據(jù)與信用證條款及其修改嚴(yán)格一致。第十條 違約事件和處理有下列情形之一的，視為乙方在本合同項下的違約。在交易被解除后，乙方應(yīng)向甲方返還相當(dāng)于單據(jù)面值或信用證付款人承付的金額并結(jié)清所有未付利息。第十三條 合同的變更、解除和解釋本合同經(jīng)雙方書面同意可以修改、補充或解除。第十六條 生效條件本合同經(jīng)乙方、甲方雙方的法定代表人（負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人簽字或蓋章并加蓋公章之日起生效。e. 若出讓方未能履約，愿意承擔(dān)承諾費用。（如出讓方偽造或捏造全部或部分信用證，或出讓方在信用證項下的交貨和/或與信用證等有關(guān)的行為中有欺詐行為）不能付款（或聲明不愿或不能付款），或執(zhí)行法院止付令及其他凍結(jié)令，出讓方應(yīng)根據(jù)銀行的要求償還相關(guān)款項。第四條 本合同適用于甲方為乙方辦理的所有賣方融資業(yè)務(wù)。第八條 乙方須對所提交單據(jù)的真實性、有效性和法律效力負(fù)責(zé)，并承諾貿(mào)易背景真實可靠。第十條 乙方的權(quán)利和義務(wù)、資料、報表和憑證，并保證其準(zhǔn)確性、真實性、完整性和有效性。、撤銷或破產(chǎn)事件。如甲方未終止合同，則任一筆交易的解除不影響雙方在本合同項下其他未解除的交易項下的權(quán)利和義務(wù)。本合同任何條款的無效均不影響其他條款的效力。第十八條 本合同附件是本合同不可分割的組成部分，與合同正文具有同等的法律效力。為防止異議，銀行在審單后有權(quán)自行取消該筆業(yè)務(wù)：，及。出讓方還款后，銀行應(yīng)將相關(guān)應(yīng)收賬款的權(quán)益讓渡或轉(zhuǎn)讓給出讓方。聯(lián)次應(yīng)印在“國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)申請書”右側(cè)。、轉(zhuǎn)讓或異議登記等情形。；根據(jù)公司章程核實其貸款有關(guān)決議是否有效。調(diào)查報告不清楚或存在疑問的，前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理進(jìn)一步調(diào)查。b：超權(quán)限審批。b:在年度授權(quán)文件中明確國內(nèi)貿(mào)易融資的授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定；通過CM2002系統(tǒng)對審批權(quán)限進(jìn)行剛性控制。未將放款條件納入借款合同并在合同中增加保護(hù)性條款。明確要求將貸款前提條件納入賣方融資業(yè)務(wù)合同，并在合同中增加保護(hù)性條款，內(nèi)容包括但不限于對客戶重要財務(wù)指標(biāo)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營及對外投資等方面的要求。未進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測或未能通過系統(tǒng)監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。貸后監(jiān)督檢查中心設(shè)專人，定期進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。a： 收到信用證項下款項，應(yīng)首先歸還我行賣方融資，余額入客戶帳。c：對客戶經(jīng)理提交的材料進(jìn)行審核，通過CM2002系統(tǒng)查證，有疑問的應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理重新核實情況并提供材料。c:若出現(xiàn)不利于我行債權(quán)安全的情況，應(yīng)及時采取補充擔(dān)保、提前收回融資、暫停辦理新業(yè)務(wù)等措施控制風(fēng)險。b:未能及時、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險。d:客戶經(jīng)理將書面借據(jù)提交運行管理部門，運行管理部門將書面借據(jù)和電子準(zhǔn)貸證核對一致后將融資款項劃入受益人指定賬戶，并將單據(jù)寄開證行索償。d:1放款賬戶、金額、期限、幣種、利率等出錯?；A(chǔ)文件人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》（銀發(fā)[1997]265號）；2. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號）。a:國內(nèi)信用證項下賣方融資用途不違反法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā)[2003]94號）；《關(guān)于印發(fā)特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)相關(guān)管理辦法的通知》（工銀發(fā)[2005]239號）；《中國工商銀行法律審查辦法（修訂）》（工銀發(fā)[2004]228號）。b:，間接調(diào)查為輔，并查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)及我行CIIS系統(tǒng)、CM2002系統(tǒng)，必要時咨詢其他中介機(jī)構(gòu)，了解客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信譽狀況、經(jīng)營者素質(zhì)、交易背景、與交易對手的合作關(guān)系、貸款用途等。未能準(zhǔn)確提示法律風(fēng)險并提出防范建議。9. 本讓渡協(xié)議由中華人民共和國法律管轄和解釋。甲方 乙方法定代表人: 法定代表人： （公章） （公章）年 月 日 年 月 日 附件4：國內(nèi)信用證項下賣方融資（非議付）款項讓渡函日期: 中國工商銀行 ：敬啟者，開證行：保兌行：信用證編號：信用證通知編號：信用證幣種、金額：信用證期限:進(jìn)口商名稱:貨物:信用證效期:最遲裝運期:分批裝運: 允許/禁止運輸起止地 從 至關(guān)于貴行受讓