【正文】 施文件依據(jù)a客戶經(jīng)理落實(shí)前提條件是否需要法律審查否c有權(quán)簽約人訂立合同和借據(jù)否提交材料客戶經(jīng)理發(fā)送電子準(zhǔn)貸證是核準(zhǔn)前提條件落實(shí)情況b前提條件是否落實(shí)是法律審查d將貸款劃入合同約定賬戶a：落實(shí)前提條件b：核準(zhǔn)前提條件落實(shí)情況c：訂立合同與借據(jù)d:貸款資金劃轉(zhuǎn)a:，未按前提條件要求落實(shí)擔(dān)保。、不完整或存在無效資料。b：未按規(guī)定程序和要求核實(shí)前提條件落實(shí)情況。c:合同或借據(jù)存在不利于我行的重大漏洞。未將放款條件納入借款合同并在合同中增加保護(hù)性條款。擔(dān)保方式為抵質(zhì)押的，未按照規(guī)定辦理登記、保險等。d:1放款賬戶、金額、期限、幣種、利率等出錯。a:，按照前提條件要求進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)擔(dān)保的合法性、足值性和有效性，擔(dān)保方式為抵質(zhì)押的，查證抵質(zhì)押物是否已就其他債權(quán)提供了部分或全部擔(dān)保。，按要求取得相關(guān)資料原件，必要時向相關(guān)機(jī)構(gòu)（如會計師事務(wù)所，政府主管部門等）核實(shí)資料的真實(shí)性和有效性；按照審批書的要求取得所有相關(guān)資料。、轉(zhuǎn)讓等不利情形。b：核查人應(yīng)根據(jù)客戶經(jīng)理提供的前提情況落實(shí)材料，按照審批書的要求逐項核查，有疑問的，責(zé)成客戶經(jīng)理進(jìn)一步提供材料。c:使用總行統(tǒng)一制定的《國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)合同》，對合同條款修改的，需由一級（直屬）分行以上法律事務(wù)部門審核。明確要求將貸款前提條件納入賣方融資業(yè)務(wù)合同，并在合同中增加保護(hù)性條款，內(nèi)容包括但不限于對客戶重要財務(wù)指標(biāo)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營及對外投資等方面的要求。按照規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記，取得抵質(zhì)押權(quán)利證明文件，同時按照規(guī)定要求抵押人（出質(zhì)人）辦理抵質(zhì)押物財產(chǎn)保險。d:客戶經(jīng)理將書面借據(jù)提交運(yùn)行管理部門，運(yùn)行管理部門將書面借據(jù)和電子準(zhǔn)貸證核對一致后將融資款項劃入受益人指定賬戶，并將單據(jù)寄開證行索償。基礎(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號）。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》（工銀發(fā)[2003]94號）；《關(guān)于建立總行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實(shí)情況核準(zhǔn)制度的通知》（工銀辦發(fā)[2004]78號）；《關(guān)于實(shí)行公司信貸業(yè)務(wù)審批時效制的通知》（工銀發(fā)[2005]2號）。貸后管理與監(jiān)督檢查流程圖風(fēng)險控制業(yè)務(wù)受理行/貿(mào)易融資部門信貸管理部門授信審批部門風(fēng)險環(huán)節(jié)風(fēng)險點(diǎn)控制措施文件依據(jù)對客戶進(jìn)行貸后管理，撰寫風(fēng)險分析報告a是行長審核風(fēng)險防范措施c業(yè)務(wù)受理行前臺業(yè)務(wù)部門采取風(fēng)險防范措施是否是否同意作業(yè)監(jiān)督、系統(tǒng)監(jiān)測與監(jiān)督檢查ab風(fēng)險分析是否需要采取風(fēng)險防范措施是。。是/否報上級信貸管理部門否是否需要上報相關(guān)材料歸檔是c采取風(fēng)險防范措施a：貸后管理與信貸監(jiān)督檢查b:風(fēng)險分析c：采取風(fēng)險防范措施a：未對客戶進(jìn)行貸后檢查或檢查內(nèi)容不全面。未按規(guī)定進(jìn)行作業(yè)監(jiān)督。未進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測或未能通過系統(tǒng)監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。未進(jìn)行監(jiān)督檢查或未能通過監(jiān)督檢查及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。b:未能及時、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險。c:風(fēng)險防范措施不合理。a:經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)采取實(shí)地察看和系統(tǒng)監(jiān)控相結(jié)合的方式，按照規(guī)定的間隔期進(jìn)行貸后檢查，掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動和交易進(jìn)展情況。產(chǎn)品經(jīng)理監(jiān)控客戶資金流和產(chǎn)品市場信息。設(shè)置作業(yè)監(jiān)督崗，通過審查審核信貸檔案資料，了解業(yè)務(wù)的合規(guī)性，重點(diǎn)監(jiān)督融資前提條件和擔(dān)保的落實(shí)情況及信貸政策制度的執(zhí)行情況。要求相關(guān)人員定期撰寫監(jiān)測分析報告，同時強(qiáng)化系統(tǒng)的風(fēng)險預(yù)警功能、關(guān)聯(lián)企業(yè)識別功能、大戶監(jiān)控功能等。貸后監(jiān)督檢查中心設(shè)專人，定期進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。b:對客戶的盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動性和現(xiàn)金流量等主要財務(wù)指標(biāo)的變化趨勢及原因進(jìn)行分析；必要時了解購貨方生產(chǎn)經(jīng)營情況，判斷購貨方付款能力和還款意愿。c:若出現(xiàn)不利于我行債權(quán)安全的情況，應(yīng)及時采取補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回融資、暫停辦理新業(yè)務(wù)等措施控制風(fēng)險?；A(chǔ)文件1. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號）。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《關(guān)于重新印發(fā)中國工商銀行關(guān)于加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定的通知》（工銀發(fā)[1999]21號）；《關(guān)于組建貸后監(jiān)督檢查中心的通知》（工銀發(fā)[2004]38號）；《信貸作業(yè)監(jiān)督指南》（工銀辦發(fā)[2006]525號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》（工銀辦發(fā)[2007]439號）；《中國工商銀行總行貸款大戶風(fēng)險監(jiān)控辦法（試行）》（工銀辦發(fā)[2005]269號）。貸款收回流程圖風(fēng)險控制業(yè)務(wù)受理行前臺業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)受理行運(yùn)行管理部門信貸管理部門風(fēng)險環(huán)節(jié)風(fēng)險點(diǎn)控制措施文件依據(jù)a客戶經(jīng)理提示運(yùn)行管理部門及時以信用證款項歸還貸款b客戶經(jīng)理確認(rèn)相關(guān)信息，整理材料并移交貸款行向開證行查詢催收；有追索權(quán)的，貸款行須同時向受益人追索追索完畢貸款是否足額收回否是c材料審查相關(guān)材料歸檔a：及時收回貸款b:客戶經(jīng)理確認(rèn)貸款收回并整理材料c：材料審查a：信用證項下款項被挪用。b:未發(fā)現(xiàn)貸款本息并未完全足額收回。c：未發(fā)現(xiàn)貸款本息并未完全足額收回。a： 收到信用證項下款項，應(yīng)首先歸還我行賣方融資，余額入客戶帳。b:運(yùn)行管理部門將貸款本息足額收回的相關(guān)材料交客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理在CM2002系統(tǒng)中查詢后進(jìn)行核對。c：對客戶經(jīng)理提交的材料進(jìn)行審核，通過CM2002系統(tǒng)查證，有疑問的應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理重新核實(shí)情況并提供材料?；A(chǔ)文件人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》（銀發(fā)[1997]265號）；2. 《關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號）；《法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號）。相關(guān)文件銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》；《關(guān)于重新印發(fā)中國工商銀行關(guān)于加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定的通知》（工銀發(fā)[1999]21號）。