【正文】 ：交單期限：?jiǎn)螕?jù)種類及張數(shù)：?jiǎn)螕?jù)金額：附信用證及修改書共 頁我單位聯(lián)系人：電話:傳真：?jiǎn)挝缓炚裸y行審單記錄：銀行接單日期：業(yè)務(wù)編號(hào)：銀行簽章 注：本申請(qǐng)書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)交議付行或隨委托收款憑證寄開證行；第二聯(lián)受益人留存。聯(lián)次應(yīng)印在“信用證議付/委托收款申請(qǐng)書”右側(cè)。附件二：中國工商銀行國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法（試行)第一章 總則第一條 為加強(qiáng)國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)規(guī)定、《中國工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法》及我行信貸管理有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款（以下簡(jiǎn)稱“打包貸款”）指我行應(yīng)賣方（國內(nèi)信用證受益人）的申請(qǐng)，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為還款來源，為解決賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。第三條 本辦法適用于我行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理的打包貸款業(yè)務(wù)。第四條 辦理打包貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“真實(shí)貿(mào)易背景、審核客戶資信、注重履約能力、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制”的原則。第二章 業(yè)務(wù)分工第五條 打包貸款業(yè)務(wù)由公司業(yè)務(wù)部門、信貸管理部門、會(huì)計(jì)結(jié)算部門、國際業(yè)務(wù)部門及機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門分工負(fù)責(zé)，協(xié)作配合。第六條 公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)打包貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營銷，對(duì)申請(qǐng)人及單筆業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查，以及對(duì)客戶的貸后跟蹤管理。第七條 信貸管理部門負(fù)責(zé)客戶資信審查，匯總相關(guān)部門意見后報(bào)有權(quán)簽批人審批；負(fù)責(zé)貸后分析與監(jiān)測(cè)。第八條 會(huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)開證行資格及單證審查、業(yè)務(wù)處理和資金匯劃。第九條 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門與國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)代理行授信額度的核定、代理行政策制度的制定。第三章 借款人條件第十條 申請(qǐng)打包貸款的借款人應(yīng)符合以下條件：（一）我行當(dāng)年度信用等級(jí)為A（含）以上的法人客戶；（二）能夠提供我行認(rèn)可的合法、足值、有效擔(dān)保（符合我行信用貸款條件的客戶除外）；（三）履約能力強(qiáng)，履約記錄良好；（四）能及時(shí)、準(zhǔn)確地向我行提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財(cái)務(wù)報(bào)告，主動(dòng)配合我行的調(diào)查、審查和檢查；（五）在我行及其他金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有融資無逾期、欠息或墊款；（六）貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；（七）貸款行要求的其他條件。第十一條 能夠提供全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的客戶辦理打包貸款時(shí)可不受第十條條件限制。第四章 貸款金額、期限與利率第十二條 打包貸款金額原則上不能超過國內(nèi)信用證總金額的70%。如放款以后發(fā)生減額修改信用證的情況，應(yīng)要求企業(yè)歸還超出信用證修改后金額70％的部分。第十三條 即期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后半個(gè)月，最長(zhǎng)不超過6個(gè)半月。延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款期限最長(zhǎng)不超過1年。第十四條 當(dāng)國內(nèi)信用證出現(xiàn)修改最后裝運(yùn)期、付款期限和信用證有效期時(shí)，打包貸款可辦理一次展期，但展期期限不得超過原有貸款期限，且展期期限加原貸款期限不得超過第十三條規(guī)定的最長(zhǎng)期限。第十五條 國內(nèi)信用證打包貸款的幣種必須為人民幣。第十六條 打包貸款利率按同期同檔次人民幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。第五章 貸款申請(qǐng)與審查第十七條 借款人申請(qǐng)打包貸款時(shí)，應(yīng)逐筆向我行提交《中國工商銀行國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款申請(qǐng)書》（附件1），并同時(shí)向我行提供以下資料：（一）國內(nèi)信用證正本及所有修改書正本；（二）買賣雙方簽署的銷售合同正本或經(jīng)核實(shí)的復(fù)印件；（三）我行要求的其他資料。第十八條 經(jīng)辦行在收到借款人的申請(qǐng)資料后，應(yīng)對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）借款人的資信狀況；（二）買賣雙方是否具有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)合作關(guān)系，且履約紀(jì)錄良好；（三）該筆國內(nèi)信用證項(xiàng)下貿(mào)易背景是否真實(shí)；（四）借款人的履約能力及貨款回收情況；（五）敘作打包貸款的國內(nèi)信用證是否滿足第十九條規(guī)定的條件；第十九條 敘作打包貸款的國內(nèi)信用證應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：（一）信用證是不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的；（二）信用證開證行是經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的我行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)有權(quán)審批行核有授信額度的境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)；（三）信用證不包含對(duì)受益人和我行不利的條款；（四）信用證不包含限定他行議付的條款；（五）貸款行要求的其他條件。第二十條 敘作打包貸款的國內(nèi)信用證正本及修改書正本必須交由我行保管；發(fā)放貸款以后，須在原證正本上批注“已辦理打包貸款”字樣，同時(shí)列明放款的日期、金額、經(jīng)辦行、貸款期限等要素。第二十一條 已敘作打包貸款的國內(nèi)信用證，借款人必須向我行交單。第二十二條 已敘作打包貸款的國內(nèi)信用證，在償還我行打包貸款前，可辦理該信用證項(xiàng)下的賣方融資業(yè)務(wù)，但融資款項(xiàng)須首先直接償還我行打包貸款本息。第六章 貸后管理第二十三條 打包貸款發(fā)放后，信貸人員須跟蹤掌握客戶是否按合同約定將貸款用于備貨和組織生產(chǎn)，了解生產(chǎn)進(jìn)度，防止貸款被挪用。必要時(shí)，應(yīng)實(shí)行專戶管理，?？顚Ｓ?。第二十四條 我行從開證行收到國內(nèi)信用證項(xiàng)下款項(xiàng)后，應(yīng)首先償還我行的打包貸款。第二十五條 允許借款人以自有資金提前歸還我行打包貸款，打包貸款歸還后即可將信用證正本、修改書正本、銷售合同正本（或經(jīng)核實(shí)的復(fù)印件）及其他相關(guān)資料交還客戶。第二十六條 打包貸款發(fā)放后，如借款人未按約定向我行交單或在交單后遭開證行拒付，應(yīng)及時(shí)通知借款人償還我行貸款，并采取從借款人在我行賬戶中扣收等有效手段確保我行貸款安全。第七章 附 則第二十七條 打包貸款借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)采用我行流動(dòng)資金貸款的統(tǒng)一文本格式。第二十八條 本辦法自2006年5月8日起實(shí)施。附件： 附件1：國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款申請(qǐng)書中國工商銀行 分行：我單位就以下國內(nèi)信用證正本向你行申請(qǐng)打包貸款：開證銀行： 開證申請(qǐng)人：信用證受益人：信用證編號(hào)： 信用證金額：信用證有效期： 信用證付款期限：通知銀行： 通知銀行編號(hào)： 申請(qǐng)貸款金額： 申請(qǐng)貸款期限：申請(qǐng)貸款用途：我公司承諾：1）以上述信用證正本向你行申請(qǐng)上述金額、期限及用途的打包貸款，保證該信用證項(xiàng)下單據(jù)向你行交單。2）嚴(yán)格按照上述用途使用貸款。3）在本打包貸款到期前，如你行收到該筆信用證項(xiàng)下貨款，同意你行直接用于償還該筆打包貸款。4）若上述信用證項(xiàng)下單據(jù)未向你行交單或本打包貸款項(xiàng)下信用證單據(jù)遭到拒付，你行有權(quán)宣布本打包貸款提前到期，同時(shí)授權(quán)你行從我公司在中國工商銀行開立的所有賬戶上扣收所有應(yīng)還貸款本息及費(fèi)用。申請(qǐng)單位（名稱與公章）：法定代表人或授權(quán)人（簽章）：年 月 日 附件2：國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款業(yè)務(wù)審批表客戶名稱信用證編號(hào)開證銀行信用證受益人信用證金額信用證付款期限信用證有效期貸款金額貸款期限貸款利率貸款用途公司業(yè)務(wù)部門意見經(jīng)辦人 復(fù)核 年 月 日 年 月 日會(huì)計(jì)結(jié)算部門意見經(jīng)辦人 復(fù)核年 月 日 年 月 日信貸管理部門意見經(jīng)辦人 復(fù)核年 月 日 年 月 日簽批人意見年 月 日附件3：流程圖說明一、客戶經(jīng)理受理客戶提出的打包貸款申請(qǐng)，進(jìn)行客戶及單筆業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，撰寫打包貸款調(diào)查報(bào)告。將調(diào)查報(bào)告及相關(guān)客戶資料提交信貸審查人，將信用證正本及所有修改書正本提交單證審查人。二、單證審查人就開證行資格（開證行是經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的我行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)有權(quán)審批行核有授信額度的境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)）、信用證真實(shí)性及其條款進(jìn)行審查，出具信用證審查意見交信貸審查人。經(jīng)審查信用證符合我行規(guī)定條件的，單證審查人留存信用證正本及所有修改書正本；經(jīng)審查信用證不符合我行規(guī)定條件的，單證審查人將信用證正本及所有修改書正本退還客戶經(jīng)理。三、信貸審查人對(duì)打包貸款申請(qǐng)人進(jìn)行資信審查，結(jié)合信用證審查意見撰寫審查報(bào)告交簽批人審批。四、簽批人出具審批意見，超權(quán)限的報(bào)上級(jí)行審批。五、客戶經(jīng)理按照信貸業(yè)務(wù)審批書要求落實(shí)放款前提條件，發(fā)放準(zhǔn)貸證。六、會(huì)計(jì)結(jié)算人員收到準(zhǔn)貸證后進(jìn)行放款處理，并在信用證正本上批注“已辦理打包貸款”字樣，同時(shí)列明放款日期、金額、經(jīng)辦行等要素，保留信用證正本。七、貸款本息管理，客戶經(jīng)理進(jìn)行貸款收回處理。，單證審查人進(jìn)行單證審查后向開證行寄單索款，會(huì)計(jì)結(jié)算人員將收款所得款項(xiàng)歸還打包貸款，余款入客戶賬戶。（詳見賣方融資業(yè)務(wù)流程），會(huì)計(jì)結(jié)算人員將賣方融資款項(xiàng)歸還打包貸款，余款入客戶賬。，客戶經(jīng)理向客戶追索。附件三：中國工商銀行國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)規(guī)定、《中國工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法》及我行信貸管理有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱賣方融資業(yè)務(wù)指我行在收到開證銀行的到期付款確認(rèn)書后，有追索權(quán)地對(duì)延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資。第三條 本辦法適用于我行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理的賣方融資業(yè)務(wù)。第二章 業(yè)務(wù)分工第四條 賣方融資業(yè)務(wù)由公司業(yè)務(wù)部門、信貸管理部門、會(huì)計(jì)結(jié)算部門、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門和國際業(yè)務(wù)部門分工負(fù)責(zé)，協(xié)作配合。第五條 公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)賣方融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營銷，對(duì)客戶及單筆業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查及對(duì)客戶的貸后跟蹤管理。第六條 信貸管理部門負(fù)責(zé)客戶資信審查，匯總相關(guān)部門意見后報(bào)有權(quán)簽批人審批；負(fù)責(zé)貸后分析與監(jiān)測(cè)。第七條 會(huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)開證行資格及單證審查、業(yè)務(wù)處理和資金匯劃。第八條 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門與國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)代理行授信額度的核定及代理行政策制度的制定。第三章 金額、期限和利率第九條 貸款行可根據(jù)開證行與客戶情況，自行決定賣方融資業(yè)務(wù)的融資比例，但最高融資金額不得高于開證行到期付款確認(rèn)書確認(rèn)的承諾付款金額的90％。第十條 辦理賣方融資業(yè)務(wù)的幣種必須是人民幣。第十一條 賣方融資業(yè)務(wù)的融資期限應(yīng)為自融資日起至開證行到期付款確認(rèn)書中指定的遠(yuǎn)期到期日加3個(gè)工作日止，且最長(zhǎng)不得超過180天（含）。第十二條 賣方融資利率比照當(dāng)期最新貼現(xiàn)利率執(zhí)行。第四章 申請(qǐng)與審批第十三條 凡向我行申請(qǐng)辦理賣方融資業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)事先與我行簽訂統(tǒng)一格式的《中國工商銀行賣方融資業(yè)務(wù)總承諾書》（見附件1），每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)逐筆提交《中國工商銀行賣方融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（見附件2）。第十四條 有賣方融資業(yè)務(wù)需求的客戶，可在辦理交單業(yè)務(wù)的同時(shí)或之后，向其開戶行提出賣方融資申請(qǐng)，待收到開證銀行的到期付款確認(rèn)書后，再予審核辦理。第十五條 受理賣方融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)到期付款確認(rèn)書、信用證正本、信用證修改書正本、信用證通知書、信用證修改書通知書、信用證項(xiàng)下全套單據(jù)的復(fù)印件、交易合同原件及其復(fù)印件、稅務(wù)發(fā)票復(fù)印件、開證銀行資信（如開證行為其他銀行）以及借款人資信進(jìn)行嚴(yán)格的審核和審查。第十六條 辦理賣方融資業(yè)務(wù)的信用證應(yīng)具備以下條件：（一）信用證嚴(yán)格按照中國人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》各項(xiàng)規(guī)定開立；（二）信用證類型屬于延期付款信用證；（三）信用證未限制他行議付，且客戶在貸款行開有人民幣賬戶；（四）信用證條款明確、合理且不含附加條件的付款條款；（五）信用證開證行是經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的我行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)有權(quán)審批行核有授信額度的境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)；（六）貸款行要求的其他條件。第十七條 審核賣方融資業(yè)務(wù)應(yīng)注意：（一）信用證符合本辦法第十七條規(guī)定的條件；（二）已收到開證銀行的有效到期付款確認(rèn)書，確認(rèn)書確認(rèn)開證銀行的無條件付款責(zé)任，且沒有標(biāo)注附加付款條件；（三）開證行（非我行分支機(jī)構(gòu)）授信額度充足；（四）滿足貸款行要求的其他條件。第五章 貸后管理第十八條 對(duì)在我行已辦理打包貸款的信用證項(xiàng)下的賣方融資，如客戶在我行有逾期、欠息或墊款余額，賣方融資款項(xiàng)必須首先歸還逾期、欠息及墊款余額，其次歸還我行打包貸款，余款入客戶賬。第十九條 收到信用證項(xiàng)下款項(xiàng)，應(yīng)首先歸還我行賣方融資本息，余款入客戶賬。第二十條 允許客戶以自有資金提前或到期歸還我行賣方融資款項(xiàng)。第二十一條 國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資不允許辦理展期。第二十二條 對(duì)已經(jīng)融資的單據(jù)如到期未能收回款項(xiàng)，或在預(yù)定融資期限內(nèi)少收的，應(yīng)及時(shí)向開證行查詢、催收，并向融資客戶行使追索權(quán)，追回我行融資款項(xiàng)。第二十三條 對(duì)我行已根據(jù)開證行的到期付款確認(rèn)書發(fā)放的賣方融資，如開證銀行要求減少到期付款金額，必須在確認(rèn)企業(yè)已經(jīng)歸還超出減少后到期付款金額90％的部分后，方可向開證行確認(rèn)同意其減少到期付款金額。第二十四條 賣方融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下一旦發(fā)生開證行無理拒付或拖延付款的，各行應(yīng)及時(shí)向總行反映。第六章 附 則第二十五條 辦理國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)，應(yīng)使用總行統(tǒng)一的文本格式。第二十六條本辦法自2006年5月8日起實(shí)施。附件：附