【正文】 第六章 保理費用和利息收取第二十六條 客戶經(jīng)理應(yīng)在賣方向我行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款后，根據(jù)保理費用明細表列明的保理費用，按照我行費用收取方式，要求賣方向我行支付保理費。放款中心對賣方進行放款操作，同時客戶經(jīng)理將放款通知書和放款明細傳真作業(yè)組錄入融資明細。客戶經(jīng)理根據(jù)維護組提供可融資賬款明細表及賣方所提交的融資文件，填寫貿(mào)易融資發(fā)放審批書，經(jīng)分部貿(mào)易融資審查崗及分部負責人審批后，需通過分部資金管理崗向總行貿(mào)易金融部運營中心申請融資頭寸。4第二十三條 客戶經(jīng)理收到保理部審單后下傳的表單，即可提交融資文件辦理預(yù)付款融資。第五章 預(yù)付款融資第二十二條 客戶經(jīng)理在為賣方辦理保理預(yù)付款融資業(yè)務(wù)之前，需按照我行授信業(yè)務(wù)審批的相關(guān)管理規(guī)定，為賣方辦理保理預(yù)付款融資額度。第二十條 轉(zhuǎn)讓完成后，作業(yè)組制作賣方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細表(附表十四)、可融資賬款明細表(附表十五)和保理費用明細表(附表十六)交維護組直接通知賣方和客戶經(jīng)理。審單完畢后，錄入臺賬。第十九條 維護組檢查文件份數(shù)齊全后，將文件交至作業(yè)組。如賣方未能全數(shù)提交我行要求文件，須填寫特殊事項審批表(附表九)經(jīng)保理部總經(jīng)理審批。第十七條 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓文件包括：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(附表八)、增值稅發(fā)票，貨運單據(jù)復(fù)印件（如有辦理融資則要求提供原件或副本)，合同或訂單，裝箱單（packing list）,介紹信（第一次轉(zhuǎn)讓時提供）等復(fù)印件，或其它保理部要求的文件。轉(zhuǎn)讓時提交的文件可分為二大類，一為應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓文件，二為融資文件。此外，在提交給買方的增值稅發(fā)票發(fā)票聯(lián)的正面或反面加蓋下述戳記：“本發(fā)票記載之應(yīng)收賬款債權(quán)已全權(quán)轉(zhuǎn)讓給中國民生銀行，請將款項付至下述賬戶，只有該行收妥款項方可解除你方債務(wù)，如發(fā)票涉及任何爭議、請求，請立即通知他們”。第四章 文件轉(zhuǎn)讓第十六條 賣方簽回保理服務(wù)合同及保理額度通知書后，如為明保理，賣方應(yīng)于第一次轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款時按我行提供的格式和內(nèi)容用賣方的函頭紙制作介紹信（附表七）。第十五條 保理服務(wù)合同的變更，應(yīng)以補充協(xié)議形式進行。第十三條 賣方與我行第一次簽訂保理服務(wù)合同時，如果在我行無預(yù)留印鑒的，須向我行提交預(yù)留印鑒供放款中心核印，同時客戶經(jīng)理需提交一份印鑒復(fù)印件至作業(yè)組備查。第十一條 客戶經(jīng)理在為客戶辦理保理服務(wù)合同簽訂手續(xù)后，按照我行放款作業(yè)規(guī)定將放款所需文件和合同原件一份交分行放款中心存檔，另向作業(yè)組提交合同復(fù)印件一份備查。第九條 交易條件變更，維護組須獲得風險中心核準之后，將核準憑證連同保理額度申請書提交作業(yè)組重新制作保理額度通知書，再由維護組經(jīng)客戶經(jīng)理要求客戶簽回后，將回執(zhí)留存貿(mào)易金融分部，同時復(fù)印一份傳送作業(yè)組留存。然后將回執(zhí)留存分部產(chǎn)品經(jīng)理，同時復(fù)印一份傳送作業(yè)組留存。第七條 如我方主動對買方保理額度和賣方（有追索權(quán)）保理預(yù)付款額度進行調(diào)整，則作業(yè)組須于收到保理部風險管理中心（以下簡稱風險中心）通知當日直接制作保理額度通知書交至維護組，轉(zhuǎn)發(fā)客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理。第五條 老客戶的買方保理額度申請由保理部運營中心維護組負責(以下簡稱維護組)，其余流程同第三條。（三）客戶經(jīng)理向賣方提交后，將賣方回執(zhí)留存分部產(chǎn)品經(jīng)理，同時復(fù)印一份傳送作業(yè)組留存。第四條 有追索權(quán)申請（一）客戶經(jīng)理通過產(chǎn)品經(jīng)理提交保理服務(wù)申請書的同時，須參見第二十二條辦理賣方保理預(yù)付款融資額度。（三）客戶經(jīng)理向賣方提交保理額度通知書后，將賣方回執(zhí)留存產(chǎn)品經(jīng)理，同時復(fù)印一份傳送作業(yè)組留存。我行為買方核定保理額度原則上無需與買方簽訂《保理服務(wù)合同》。第二條 新客戶保理額度申請流程可分為無追索權(quán)申請及有追索權(quán)申請。簽約各方對本協(xié)議條款的理解完全一致。甲方已提請乙方特別注意有關(guān)免除或限制甲方責任、甲方單方擁有某些權(quán)利、增加乙方責任或限制乙方權(quán)利的條款，并對其作全面、準確的理解。第十九條 本協(xié)議于 年 月 日在 簽訂。第十八條 本協(xié)議正本一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份，均有同等效力。第十五條 協(xié)議的生效、終止和變更本協(xié)議經(jīng)甲、乙雙方有權(quán)簽字人簽章并加蓋雙方公章或合同專用章后生效，至本協(xié)議項下甲方受讓的應(yīng)收賬款債權(quán)額、國內(nèi)再保理費用、逾期支付違約金及其他一切相關(guān)費用清償之日終止；第十六條 適用法律及爭議的解決甲、乙雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生爭議、由甲、乙雙方協(xié)商解決，協(xié)商無法解決的，任何一方有權(quán)(二者擇一)：()；() 仲裁委員會申請仲裁。第十四條 乙方的權(quán)利和義務(wù)（一）有權(quán)按照本協(xié)議約定提取和使用收購款；（二）按本協(xié)議的約定按時支付國內(nèi)再保理費用；（三）協(xié)助甲方辦理本項業(yè)務(wù)所需的相關(guān)手續(xù)；（四）當甲方向商務(wù)合同買方行使追索權(quán)時，乙方應(yīng)予以積極配合，促使甲方受讓債權(quán)的實現(xiàn)；（五）向甲方提供如下資料并保證所提供資料的真實性：、法人代碼證書、公司章程與合同、政府的有關(guān)企業(yè)成立、驗資報告、貸款證等文件；、法定代表人身份證明復(fù)印件； ； ； ； 6.《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)申請書》； 7.《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知授權(quán)書》； 。（四）甲方根據(jù)本協(xié)議受讓應(yīng)收賬款債權(quán)向乙方融資后，如果商務(wù)合同買方拒絕付款或無力支付或未及時足額支付，或者乙方收到商務(wù)合同買方付款未及時、足額轉(zhuǎn)付給甲方，甲方有權(quán)向乙方行使追索權(quán)。（二）享有與受讓的應(yīng)收賬款債權(quán)有關(guān)的一切權(quán)利，包括但不限于收款權(quán)、再轉(zhuǎn)讓權(quán)、追索權(quán)、抗辯權(quán)以及對商務(wù)合同買方可能拒收或退回的貨物的處分權(quán)等。包括但不限于：乙方轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)不存在任何（包括但不限于法定、合同約定的）限制，除甲方外未向且不會向任何第三方轉(zhuǎn)讓該應(yīng)收賬款，應(yīng)收賬款未被且將不會被設(shè)定抵押、質(zhì)押或其他任何形式的擔保，未被且不會被甲方以外的任何當事人設(shè)定為信托財產(chǎn)；應(yīng)收賬款將不會遭致抵銷、反訴、賠償損失、對銷賬目、留臵或作其他扣減等；（五）對甲方向其寄出或以其他方式送達的催收函或文件，簽收后應(yīng)在3日內(nèi)將回執(zhí)寄出；（六）變更住所、通訊地址、營業(yè)執(zhí)照、法定代表人等工商登記事項的，應(yīng)在有關(guān)事項變更后7日內(nèi)通知甲方；（七）當甲方向商務(wù)合同買方行使追索權(quán)時，乙方應(yīng)配合甲方提供一切足以證明債權(quán)的材料第十二條 甲方作如下承諾與保證（一）本方為按照中華人民共和國相關(guān)法律成立的合法金融機構(gòu)；（二）依本協(xié)議約定按期足額向乙方提供融資額；（三）在各方不存在違約且無任何危害甲方經(jīng)濟利益事件發(fā)生的情況下，對所受讓的應(yīng)收賬款債權(quán)不宣布提前到期；（四）對乙方提供的有關(guān)貿(mào)易資料及其他材料保密，但法律、行政法規(guī)、司法解釋另有規(guī)定的除外。本條規(guī)定并不影響甲方作為應(yīng)賬賬款權(quán)利人向商務(wù)合同買方主張應(yīng)收賬款支付的權(quán)利。即使甲方未出具《國內(nèi)再保理回購?fù)ㄖ獣罚追揭嘤袡?quán)在再保理期間逾期而未足額受償時直接對乙方行使追索權(quán)，即包括但不限于采取扣收乙方有關(guān)存款、采取訴訟等法律手段向乙方進行追索（追索金額與乙應(yīng)回購款項相同）。第十條追索乙方應(yīng)將回購款項付至甲方指定賬戶。（二）在下列任何一種情況發(fā)生時，甲方有權(quán)向乙方發(fā)出《國內(nèi)再保理回購?fù)ㄖ獣?，要求乙方立即回購全部未償付的?yīng)收賬款余額及相應(yīng)逾期支付違約金及費用，或依法對乙方進行追索。（二）甲乙雙方同意上述應(yīng)收賬款回收賬戶為甲方委托乙方回收甲方所受讓的應(yīng)收賬款的專用賬戶。寬限期：即應(yīng)收賬款受讓方對于應(yīng)收賬款付款期后所能容許的付款延遲期間，若商務(wù)合同中已明確約定寬限期，則以商務(wù)合同約定為準，若商務(wù)合同中未明確約定寬限期間，則寬限期為商務(wù)合同確定的每一筆應(yīng)收賬款到期日后最長不超過45天。保理期間的屆至日按以下方式之一確定：（1）以商務(wù)合同中明確的應(yīng)收賬款付款期加寬限期確定；（2）若商務(wù)合同無明確的應(yīng)收賬款付款期，而是約定付款條件，則再保理期間的屆至日以經(jīng)乙方承諾并經(jīng)甲方認可的截止日為準。（二）本協(xié)議收購款發(fā)放日在乙方提交《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)申請書》，并辦妥轉(zhuǎn)讓手續(xù)，經(jīng)甲方審批后確定，收購款項入乙方在甲方處開立的結(jié)算賬戶,賬號為：。前述材料范圍或數(shù)量可以根據(jù)甲方要求增加或減少，惟以甲方要求為準。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)辦理完畢之日，即為應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓日。第三條 費用與費率（一）融資費率為：，計費從收購款發(fā)放到乙方賬戶之日起至逐筆應(yīng)收賬款國內(nèi)保理期間屆滿日止；融資費由甲方按實際已發(fā)生的費用□在收購款發(fā)放日一次性支付 □按月支付 □按季支付□ 向乙方收?。唬ǘ┕芾碣M的費率：為所轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款金額的 %；（三）逾期支付違約金以收購款為本金，依照人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率按每筆國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)逾期實際發(fā)生天數(shù)由甲方向乙方收??；第四條 應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓及登記乙方向甲方申請敘做《授信協(xié)議》及本協(xié)議項下具體國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)的，應(yīng)向甲方提交下列所規(guī)定的單據(jù)：（一）《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)申請書》（二）商業(yè)保理公司受讓應(yīng)收賬款的證明資料（三）應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓清單正本；（四）商務(wù)合同的真實復(fù)印件、商業(yè)發(fā)票；（五）商務(wù)合約規(guī)定提交的其他商業(yè)單據(jù)（包括但不限于運輸、保險單據(jù)等）；（六）甲方所要求提供的其他單據(jù)及文件。上款所稱融資費、管理費和其他實際發(fā)生費用為乙方應(yīng)承擔之費用，甲方扣除上述款項視為乙方向甲方繳納相關(guān)費用的行為，甲方向乙方發(fā)放的收購款仍應(yīng)視為包含上述相關(guān)費用。此處最高額是指在再保理合作期間甲方向乙方提供收購款本金余額的最高限額?！秶鴥?nèi)再保理業(yè)務(wù)申請書》及相應(yīng)的《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬憑證》作為《授信協(xié)議》及本協(xié)議項下甲乙雙方開展的具體國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)合同，《國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)申請書》及相應(yīng)的《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬憑證》未涉及的內(nèi)容，依據(jù)《授信協(xié)議》及本協(xié)議的相關(guān)條款執(zhí)行。本協(xié)議為再保理合作期間甲方和乙方開展有追索權(quán)國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)的框架性合作協(xié)議，雙方在簽署本協(xié)議后所發(fā)生有追索權(quán)國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)，均受本協(xié)議約束。按照有關(guān)法律規(guī)定，現(xiàn)甲、乙雙方經(jīng)充分協(xié)商，就《授信協(xié)議》項下國內(nèi)再保理業(yè)務(wù)的開展訂立本有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)協(xié)議。甲方同意為乙方提供“有追索權(quán)國內(nèi)再保理服務(wù)”。最后，我想借這次機會，就保理業(yè)務(wù)發(fā)展向總行提點小的建議，就是希望總行能夠盡快開發(fā)出保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，減輕目前手工操作壓力，也使我行的保理業(yè)務(wù)更具競爭力。二是與我行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)公司客戶進行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合作，以優(yōu)化授信方案、增加授信額度，進一步增強銀企合作關(guān)系，如中良公司、蓉勝超微、金峰航公司等。我們將通過刊登媒體廣告，組織產(chǎn)品推介會，開展保理業(yè)務(wù)專題交流及培訓活動，派發(fā)保理產(chǎn)品組合營銷材料，等多種形式開展綜合營銷，努力實現(xiàn)保理業(yè)務(wù)市場份額的擴大，提升保理業(yè)務(wù)對珠海分行收入的貢獻度，逐步把保理業(yè)務(wù)培育成我行的特色與品牌業(yè)務(wù)。通過這些措施，為今后保理業(yè)務(wù)的持續(xù)快速發(fā)展打下了一定的基礎(chǔ)。另外，分行在業(yè)務(wù)推廣過程中不斷總結(jié)，將對不同客戶的個性化方案整理成可全面推廣的統(tǒng)一模式，以提升客戶服務(wù)水平。在不斷完善產(chǎn)品線、優(yōu)化流程的同時，我行更加注重打造專業(yè)化團隊，提升保理業(yè)務(wù)服務(wù)水平。為此，分行依托總行新型保理業(yè)務(wù)優(yōu)勢，有針對性地幫助客戶設(shè)計方案，通過產(chǎn)品組合或服務(wù)改良滿足客戶的多樣化需求，獲得了客戶的認可，保理業(yè)務(wù)也在這一過程中穩(wěn)步發(fā)展。三、貼近市場，實現(xiàn)保理業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展以貼近市場的特色產(chǎn)品，滿足客戶的多元化需求，是我們珠海分行不斷追求的目標。細節(jié)決定成敗正如前面所說，在該筆業(yè)務(wù)方案設(shè)計中我們遇到了很大的難題，而且這些都是一些操作細節(jié)上的問題，但是如果沒有與企業(yè)的多次溝通、如果沒有總行領(lǐng)導的最終審核，我想即使項目批了，也是無法操作的。因此，選擇好客戶是保理業(yè)務(wù)能否有效開展的關(guān)鍵一步。通過該項目，我行深切感受到保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，也極大地增強了我們繼續(xù)拓展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的信心。（四）目前業(yè)務(wù)開展情況在前期充分調(diào)查基礎(chǔ)上，龍豐銅管的3億元保理額度很快獲得審批通過，2007年6月18日總行向我分行下達書面批復(fù)，2007年6月28日該業(yè)務(wù)正式啟動。在應(yīng)收賬款回款時，若格力電器以銀行承兌匯票方式支付，則要求分行派人直接收取銀行承兌匯票原件，龍豐銅管則以款贖票或向我行重新轉(zhuǎn)讓足值的應(yīng)收賬款。按照總行新的保理流程，要求在轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款時，通過郵局掛號寄送轉(zhuǎn)讓通知書，并取得郵局寄達對方的回執(zhí)。同時要求珠海龍豐精密銅管有限公司對上述三家的全部應(yīng)收帳款（授信期內(nèi)已發(fā)生的和將發(fā)生的）債權(quán)全額轉(zhuǎn)讓給我行。在方案設(shè)計過程中，我們主要遇到了三個難題：一是由于總行對格力電器的保理額度是主動授信，在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時格力電器對轉(zhuǎn)讓事項難以做出書面的確認；二是格力電器向龍豐銅管支付貨款時全部采用銀行承兌匯票支付，使我行對應(yīng)收賬款的回款管理面臨較大的困難；三是龍豐銅管的應(yīng)收賬款周期相對較短（一般不超過2個月），若采取一對一的保理融資，將使企業(yè)頻繁地還款再貸款，極大的影響其資金使用效率。在明確企業(yè)的需求后，想到總行力推的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，我們已成竹在胸。銷售的客戶實力強勁，并存在大量應(yīng)收帳款，龍豐銅管的這一經(jīng)營特點非常適合開展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。龍豐銅管利用自身的區(qū)位優(yōu)勢，主要向珠海格力、廣東美的等大型制冷企業(yè)供應(yīng)高精密度銅管。格力、美的、科龍、格蘭仕、華凌、志高等名牌空調(diào)與冰箱企業(yè)均集中在該地區(qū)。該公司2006年產(chǎn)銷各類銅管18萬噸，銷售收入達到100億元。該公司大股東河南金龍精密銅管股份有限公司是我國目前最大的精密銅管生產(chǎn)廠家和最具實力的科研開發(fā)創(chuàng)新基地，市場份額占國內(nèi)一級市場的50%，并且是國際制冷精密銅管制造前三強。目前該筆業(yè)務(wù)運行良好，真正實現(xiàn)了銀企雙贏。我們珠海分行自2005年起與該公司取得業(yè)務(wù)聯(lián)系，但幾次上報授信方案均未獲總行認可。借助總行票據(jù)部對格力和美的的主動授信，龍豐銅管的3億元保理額度很快獲得總行的審批通過并付諸實施。面對可能的風險，分行領(lǐng)導沒有回避，毅然決定要“做第一個吃螃蟹的人”，而且要吃出味道來，定的原則是要選一家好的、實力強的企業(yè)來進行首家試點。但風險與機遇總是相伴而生，保理業(yè)務(wù)是對我行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的升級創(chuàng)新，更加符合市場的需求，極大地提升了與同業(yè)銀行在該項業(yè)務(wù)上的競爭力。當2007年總行票據(jù)部推出新的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程，珠海分行敏銳地意識到該項業(yè)務(wù)將會帶來巨大的機遇。二、大膽嘗試，力推保理融資新產(chǎn)品大家知道，由于國內(nèi)商業(yè)銀行在客戶、產(chǎn)品、服務(wù)、定價方面的同質(zhì)化，造成同業(yè)競爭空前激烈，而我們廣發(fā)在競爭中并不具備比較優(yōu)勢，可以說各家分行業(yè)務(wù)發(fā)展