關(guān)于物權(quán)法對(duì)商業(yè)銀行的重要影響解讀(參考版)
2025-04-10 20:33本頁(yè)面
【正文】 。物權(quán)法便利企業(yè)融資，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。尤其是資產(chǎn)權(quán)屬的進(jìn)一步明晰化，必然會(huì)推動(dòng)下一步的資產(chǎn)證券化、債權(quán)證券化以及房地產(chǎn)信托等金融產(chǎn)品創(chuàng)新。而且，有很多金融創(chuàng)新并不是在技術(shù)條件上達(dá)不到，而是法律上存在障礙。這種直接處置的辦法，既節(jié)約了訴訟成本，節(jié)約了處置實(shí)踐，又提高了處置抵押物的效力，有利銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。銀行有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況選擇向保證人抑或物的擔(dān)保人主張清償責(zé)任，這有利于銀行債權(quán)的維護(hù)。根據(jù)《物權(quán)法》第178條規(guī)定，擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法。十二、取消保證人的先履行抗辯權(quán)，有利于維護(hù)銀行債權(quán)安全《物權(quán)法》第176條關(guān)于“債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任”的規(guī)定，突破了現(xiàn)有《擔(dān)保法》第28條“同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任”，以及《擔(dān)保法司法解釋》第38條，“同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。在實(shí)踐中，抵押權(quán)人大多數(shù)都是銀行，若因抵押登記原因?qū)е碌盅簾o(wú)效，勢(shì)必危及銀行債權(quán)安全。登記機(jī)構(gòu)賠償后，可以向造成登記錯(cuò)誤的人追償”。十一、明確登記賠償制度，有利于保障銀行的合法權(quán)益《物權(quán)法》第21條規(guī)定，當(dāng)事人提供虛假材料申請(qǐng)登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，在《物權(quán)法》實(shí)施之前，銀行應(yīng)對(duì)存量按揭貸款進(jìn)行全面核查，對(duì)可以辦理正式抵押登記手續(xù)的，要及時(shí)辦理，以免喪失時(shí)效或產(chǎn)生不必要的法律糾紛。因?yàn)槲餀?quán)法還規(guī)定“預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起三個(gè)月內(nèi)未申請(qǐng)登記的，預(yù)告登記失效。也就是說(shuō)，辦理預(yù)告登記后，開發(fā)商如果把這套房產(chǎn)再賣給其他任何人，都將“不發(fā)生物權(quán)效力”，即后來(lái)的買房人不可能優(yōu)先得到該套房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)，這就在一定程度上限制了“一房多賣”等欺詐行為，有效保護(hù)購(gòu)房人、貸款銀行的合法利益。預(yù)告登記后，未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意，處分該不動(dòng)產(chǎn)的，不發(fā)生物權(quán)效力”。只有對(duì)于那些尚未證券化的權(quán)利，才需要通過(guò)登記加以公示，表明權(quán)利質(zhì)權(quán)的產(chǎn)生或消滅?！ ∥餀?quán)法這一規(guī)定對(duì)于促進(jìn)交易的快捷十分有用。例如，記賬式國(guó)庫(kù)券必須到中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司辦理出質(zhì)登記，而在證券交易所上市交易的公司債券則須到中央證券登記結(jié)算公司辦理出質(zhì)登記。例如，記賬式國(guó)庫(kù)券和在證券交易所上市交易的公司債券等都因?qū)崿F(xiàn)無(wú)紙化而沒有權(quán)利憑證，如果要以之設(shè)定質(zhì)權(quán)，必須到有關(guān)部門進(jìn)行出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。”這就意味著：首先，以票據(jù)、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)時(shí)，原則上以權(quán)利憑證的交付作為質(zhì)權(quán)的生效要件，即質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付給質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立?！段餀?quán)法》第２２４條規(guī)定：“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利?！憋@然，交付權(quán)利憑證才是票據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)定的生效要件，至于設(shè)質(zhì)背書充其量只是對(duì)抗要件而已?！稉?dān)保法》第７６條規(guī)定：“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人?！ ≡谝酝膶?shí)踐中，設(shè)定權(quán)利質(zhì)權(quán)時(shí)究竟以權(quán)利憑證的交付為生效要件，還是以登記為生效要件，一直存在爭(zhēng)論。其二，各類經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)權(quán)，如收費(fèi)公路的收費(fèi)權(quán)，農(nóng)村電網(wǎng)收費(fèi)權(quán)以及城市供水、供熱、公交、電信等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的收益權(quán)，公園景點(diǎn)、風(fēng)景區(qū)門票等經(jīng)營(yíng)性服務(wù)收費(fèi)權(quán)等。二是應(yīng)收賬款可以設(shè)定質(zhì)權(quán)。我國(guó)《證券投資基金法》第７０條規(guī)定：基金份額持有人享有下列權(quán)利：（一）分享基金財(cái)產(chǎn)收益；（二）參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)；（三）依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額；（四）按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)；（五）對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)；（六）查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；（七）對(duì)基金管理人、基金托管
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1