【正文】 好學教育 – 用戶體驗最好的O2O學習平臺。(　)　　　　　　[答案]錯誤[解析]信貸資金的運動是指信貸資金籌集、運用、分配和增值的過程。本題說法錯誤?！　?44. 呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結(jié)構變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎較為合適。　　143. 在資金來源結(jié)構變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎較為合適。在產(chǎn)品的衰退期選擇聲望較高的中間商分銷產(chǎn)品，獲取產(chǎn)品最后的經(jīng)濟效益。如產(chǎn)品介紹期應以自銷或獨家經(jīng)銷為主，盡快占領市場，提高新產(chǎn)品的聲譽?！　?42. 結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略要求銀行在產(chǎn)品介紹期主要通過中間商分銷產(chǎn)品。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。本題說法正確。與銷售收入線性增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。(　)　　　　　　[答案]正確　　[解析]暫無　　140. 為了支持“長期銷售收入增長”，企業(yè)固定資產(chǎn)的規(guī)模也需要不斷擴張，并表現(xiàn)出階梯增長的模式。本題說法錯誤。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]比率分析法是在同一張財務報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務報表如資產(chǎn)負債表和損益表的有關項目之間做比較，用比率來反映它們之間的關系，以評價客戶財務狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。本題說法錯誤。尤其是定性方法更多地體現(xiàn)了評級人的經(jīng)驗等不可量化的內(nèi)容。　　137. 信用評級是一門科學，它需要運用科學的分析方法將客戶方方面面的資料和信息加以標準化、數(shù)據(jù)化，不能有任何主觀的判斷。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負債(包括或有負債)得出的數(shù)值。本題說法錯誤?！　?35. 利用資產(chǎn)負債表法計算流動資金是從流動負債中扣除流動資產(chǎn)。二是在還款期內(nèi)分次還款。　　134. 貸款的償還，既可以到期一次性歸還，也可在還款期內(nèi)分期償還?！　?33. 對于到期未償還的貸款，如果借款人又沒有及時到銀行辦理貸款展期申請的，銀行有權按照有關規(guī)定對借款人加收罰息或依法訴訟。對批量貸款計提準備金時，則不需要扣除。而如果可能的還款來源還包括借款人的其他活動，如融資等所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則不應該從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算應計提的貸款損失準備金?！　?32. 如果大額次級貸款可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，也不應該從其貸款組合中區(qū)別出來和逐筆計算應計提貸款損失準備金。⑥其他無法或長期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)。②所有權、使用權不明確或有爭議的。三、判斷題　　131. 所有權、使用權不明確或有爭議的資產(chǎn)，根據(jù)人民法院和仲裁機構的決定，也能夠被用于抵償債務。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期?！　　　　　　　　　　　答案]ACE[解析]廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。故ABCDE選項均符合題意?！　?、經(jīng)營風險、管理風險、自然及社會因素　　　　、成長期　　、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟技術環(huán)境的影響　　　　[答案]ABCDE　　[解析]一般可以從借款人的行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務因素對貸款償還的影響程度。本題的最佳答案為ABCDE選項。　　　　　　　　　　　　[答案]ABCDE　　[解析]按照我國《擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置5種方式。本題的最佳答案為ABCDE選項。確保貸款安全。實現(xiàn)盈利目標?！　?27. 一般來說，銀行在制訂價格策略時要考慮(　)。執(zhí)行定位。制作定位圖。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構成及其對競爭對手的評價?！　?26. 銀行公司信貸產(chǎn)品的市場定位過程涉及的步驟包括(　)。一般而言，若銀行的各類產(chǎn)品在產(chǎn)品功能、服務方式、服務對象和營銷方面都有著密切的聯(lián)系，則關聯(lián)性較大，反之則較小。銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合深度就越大，反之則越小。銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越大，反之則越窄?！　?25. 下列關于產(chǎn)品組合寬度、深度和關聯(lián)性的說法，正確的有(　)。項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據(jù)有關規(guī)定，對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目需報上級行審批。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力?！　?24. 下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法，正確的有(　)。開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面?！　?23. 在進行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括(　)。　　　　　　　　　　　　[答案]ABCE　　[解析]考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學的決策系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養(yǎng)機制和健全負責的董事會。選項B，浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況。121. 貸款利率可分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的有(　)。②影響固定資產(chǎn)重置的技術變化率。與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計劃。　　120. 對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，銀行可以通過評估(　)來預測。④杠桿：杠桿越高，銷售增長越快。②留存利潤：用于分紅的利潤越少，銷售增長越快?！　?19. 在利用公式計算可持續(xù)增長率時，取決于以下(　)變量。此外，銀行還可以從行業(yè)內(nèi)部、金融部門和政府部門等渠道獲得相關信息。如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。因為一旦借款公司借款后不是投資在事先約定的項目上，而是用于購買其他公司的股權，對銀行來說將產(chǎn)生很大的風險?！　。掖蠖嗍桥c杠桿收購相關的高杠桿交易　　，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權收購和公司并購的貸款　　，應當調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上　　，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動　　　　[答案]ABCDE　　[解析]并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易。本題的最佳答案為BCDE選項。如果供貨商仍然要求按原來的付款周期付款的話，公司就需要通過借款來達到供貨商的還款周期要求。對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。　　　　　　　　　　　　[答案]BCDE　　[解析]商業(yè)信用的減少反映在公司應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降，這就意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商。選項E，在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳?！　?16. 與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有(　)?！　　　　　　　　　　　答案]BCD　　[解析]在現(xiàn)實中，投資和經(jīng)營任何一個行業(yè)都存在風險，因為行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素，它不但會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約，還會受到國民經(jīng)濟、外部經(jīng)濟、國家政策、地區(qū)生產(chǎn)力布局、產(chǎn)業(yè)鏈位置等行業(yè)外部條件的影響。本題的最佳答案為ABCDE選項。波特五力分析模型認為行業(yè)中存在著決定競爭規(guī)模和程度的5種力量，包括：新進入者進入壁壘、替代品的威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力以及現(xiàn)有競爭者的競爭能力。　　114. 波特五力模型中的五種力量包括(　)。相對于自然環(huán)境、經(jīng)濟水平等外在因素，銀行內(nèi)部管理的差異和影響也非常重要，再好的外部區(qū)域環(huán)境，如果沒有良好的信貸管理，也很難獲得預期的效果。這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風險，也包括內(nèi)部因素導致的區(qū)域風險。　　113. 區(qū)域風險分析時，需要考慮的內(nèi)容主要包括(　)?！　　　?、盈利能力、資金使用效率和償債能力　　　　　　　　[答案]ABCE　　[解析]財務分析是以客戶財務報表為主要依據(jù)，運用一定的分析方法，對客戶的財務過程和結(jié)果進行研究和評價，以分析客戶財務狀況、盈利能力、資金使用效率和償債能力，并由此預測客戶的發(fā)展變化趨勢，從而為貸款決策提供依據(jù)。本題的最佳答案為ABC選項。③注冊會計師查賬驗證報告。具體包括以下內(nèi)容：①會計報表。111. 財務報表分析的資料包括(　)。它主要包括流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等。它一般包括資產(chǎn)負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。它主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應收賬款回收期、存貨持有天數(shù)、資產(chǎn)收益率、所有者權益收益率等。它主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費用率等?！　　　　　　　　　　　答案]ABDE[解析]在貸款決策中，上述分析除了使用財務報表本身的資料外，還需使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況。本題的最佳答案為BCE選項?！　?09. 資本公積金包括(　)?！　　　　　　　　　　　答案]ACDE　　[解析]財產(chǎn)擔保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔保。本題的最佳答案為ABCD選項。改善經(jīng)營管理狀況。②降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率。　　　　　　　　　　　　[答案]ABCD　　[解析]在我國市場經(jīng)濟體制建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔保貸款業(yè)務具有重要的意義。本題的最佳答案為ABCDE選項。⑤當事人認為需要約定的其他事項。③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬。抵押合同包括以下內(nèi)容：①被擔保的主債權種類、數(shù)額?！　?06. 抵押合同的內(nèi)容包括(　)。⑧抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊。④以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意。②未辦理有關登記手續(xù)。　　105. 會引起貸款抵押風險的情形有(　)。項目所需資金的落實情況。相關及配套項目是否同步建設。資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經(jīng)濟合理?！　?04. 項目建設配套條件評估需要考慮的情況有(　)。④工程設計方案的評估。②工藝技術方案評估?！　　　　　　　　　　　答案]ABCD　　[解析]銀行對項目進行技術及工藝流程分析就是分析比較項目的設計方案、生產(chǎn)工藝和設備造型等內(nèi)容，分析和評估項目生產(chǎn)規(guī)定產(chǎn)品的技術方案是否是最佳技術方案，分析和評估項目的生產(chǎn)(服務)過程是否是在最經(jīng)濟的條件下得以實現(xiàn)。本題的最佳答案為ABCD選項。④企業(yè)經(jīng)營狀況。②企業(yè)管理水平?！　?02. 項目企業(yè)分析應包括對企業(yè)(　)等的分析。人力資源自然結(jié)構又包括人力資源的性別結(jié)構和年齡結(jié)構。③人力資源專業(yè)技能結(jié)構。人力資源選擇分析主要包括以下方面：①人力資源自然結(jié)構。101. 下列各項中，屬于人力資源選擇分析的是(　)。⑦當事人認為需要約定的其他事項。⑤質(zhì)物移交的時間。③質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。②借款人履行債務的期限。　　　　　　　　　　、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等事項　　[答案]BCDE[解析]質(zhì)押合同的條款審查應注意以下條款：①被質(zhì)押的貸款數(shù)額。本題的最佳答案為ABCDE選項。④套取貸款相互借貸牟取非法收入。②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營?！　?9. 挪用貸款的情況一般包括(　)。②更為準確的方法是確定是否存在以下3種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長，資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定?！　?8. 銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有(　)?！　　　　　　　　　　　答案]ABCDE　　[解析]銀行一定要關注借款人的管理水平、管理架構、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風險對公司經(jīng)營的影響。本題的最佳答案為ABCDE選項?！　?6. 還本付息通知單應包括的內(nèi)容有(　)。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型?！　　　　　　　　　　　答案]ACDE　　[解析]風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內(nèi)取得了顯著進展。本題的最佳答案為ABCDE選項?！　?4. 在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的(　)等方面入手。特別準備金的計提比例：由商業(yè)銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定。專項準備金的計提比例：由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定。　　93. 下列關于貸款損失準備金計提比例的說法，正確的有(　)。⑤通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。③通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件。具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：①通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力?！　?2. 通過債務重組可達到(　)目的，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式，D選項的說法錯誤。二、多選題　　91. 下列關于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有(　)。信用　　[答案]B[解析]減免交易保證金也是銀行信貸的一種，它是指通過銀行承擔交易中的信用風險而為客戶做出的減免安排，因而是信用支持的一種形式。信用 ?！　?。本題