金融管理論文：銀行行業(yè)金融危機(jī)涉及案件加強(qiáng)銀行業(yè)債權(quán)保護(hù)的對(duì)策研究(參考版)
2025-06-11 11:02本頁(yè)面
【正文】 [2] 平均審理天數(shù)：指報(bào)告期審理各類案件的平均自然天數(shù)（不包括數(shù)據(jù)項(xiàng) “中止理由 ”內(nèi)容為 “暫緩審理 ”的案件和破產(chǎn)案件的審理天數(shù)，不扣除因法定事由減去的期間） 。通過(guò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的溝通和定期聯(lián)席會(huì)議，法院向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融案件審判情況，分析判斷金融案件運(yùn)行態(tài)勢(shì)，征求金融機(jī)構(gòu)對(duì)法院立案、審理和執(zhí)行的反饋意見(jiàn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制、完善制度、防范風(fēng)險(xiǎn)。披露制度一方面是銀行監(jiān)管部門在一定范圍內(nèi)向法院披露銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)信息，另一方面是法院在一定范圍內(nèi)向銀行監(jiān)管部門披露審判運(yùn)行態(tài)勢(shì)，以使監(jiān)管部門了解銀行業(yè)存在的普遍性問(wèn)題。 （ 2）法院與金融監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng)。 ，增強(qiáng)聯(lián)動(dòng)效能 （ 1）法院與政府機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)。 2021年實(shí)施的《民事訴訟法》的修改增加了快速實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的新規(guī)定，從程序法上完善擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)處理機(jī)制，體現(xiàn)出程序法與《物權(quán)法》等相關(guān)實(shí)體法律規(guī)定的相統(tǒng)一，在權(quán)利義務(wù)不存在爭(zhēng)議的前提下，給予法院更大的職權(quán)空間，以縮短裁判周期，體現(xiàn)效率價(jià)值。法院則通過(guò)涉創(chuàng)新?lián)７绞郊m紛案件的審理，適度放寬設(shè)立擔(dān)保物權(quán)有效性的確認(rèn)，使企業(yè)具有一定價(jià)值和可轉(zhuǎn)讓性的財(cái)產(chǎn)權(quán)利在內(nèi)的一切財(cái)產(chǎn)都成為擔(dān)保物權(quán)標(biāo)的，保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益。省政府 2021年出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)加快創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干意見(jiàn)》，其中明確提出：支持地方金融服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)探索運(yùn)用商鋪使用權(quán)、林權(quán)、排污權(quán)擔(dān)保等新型擔(dān)保方式。同時(shí)，對(duì)同一金融機(jī)構(gòu)、案情類似的同批次案件，盡可能集中處理。三是采取繁簡(jiǎn)分流，盡可能擴(kuò)大簡(jiǎn)易程序的適用范圍；在嚴(yán)把案件質(zhì)量關(guān)的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)化訴訟程序，努力做到 “當(dāng)庭審理、當(dāng)庭裁判、當(dāng)庭送達(dá)、快速結(jié)案 ”。一是要積極探索和建立金融案件的專業(yè)化審理機(jī)制，不斷提高金融案件承辦法官的專業(yè)化水平。由于金融體制改革正在穩(wěn)步推進(jìn)，金融發(fā)展日新月異，法律的規(guī)范明顯滯后，在這種情況下，法院在審理金融糾紛案件中，如遇相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定不明時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合國(guó)家的金融政策進(jìn)行決斷，力求金融案件審判的法律效果與社會(huì)效果的統(tǒng)一。如對(duì)具有金融創(chuàng)新行為的金融借款合同的效力認(rèn)定方面，只要沒(méi)有違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，司法應(yīng)予支持 。注重在破產(chǎn)案件審理中金融債權(quán)的保護(hù)，同時(shí)要嚴(yán)厲制裁違約失信行為，維護(hù)市場(chǎng)誠(chéng)信。具體講，首先要強(qiáng)化保護(hù)金融債權(quán)的理念。法院要進(jìn)一步強(qiáng)化認(rèn)識(shí)維護(hù)金融安全的重大意義，牢固樹(shù)立大局意識(shí)，堅(jiān)定不移地運(yùn)用司法手段，依法維護(hù) 金融合法債權(quán)，保障金融安全。 （三）發(fā)揮審判職能 ——保護(hù)金融安全，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展 司法是糾紛解決的最后一道防線，保護(hù)銀行業(yè)金融安全是民商事審判的主要職能之一，在保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益的基礎(chǔ)上促進(jìn)金融市場(chǎng)的勃興，是對(duì)公正高效司法的最好詮釋。 、公正的企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu) 就我國(guó)目前的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)來(lái)看，絕大部分是從政府內(nèi)部的資信評(píng)級(jí)委員會(huì)或銀行系統(tǒng)內(nèi)部的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)演化而來(lái)，在人員、業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金各方面都與原來(lái)的機(jī)構(gòu)保持著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。引導(dǎo)企業(yè)適度投融資，理性發(fā)展，加快轉(zhuǎn)型，督促健全財(cái)務(wù)制度和信息披露機(jī)制，提高誠(chéng)信水平。 （二）完善信用體制 ——減緩借款人信用危機(jī) 借款人信用危機(jī)的產(chǎn)生，不僅增 加金融糾紛案件審理的難度，而且導(dǎo)致了執(zhí)行程序中的效率降低，破壞了社會(huì)信用體制的建立。（ 3）銀行應(yīng)對(duì)異地授信、多頭授信業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制。對(duì)主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜的或融資結(jié)構(gòu)不合理的異地企業(yè)或集團(tuán)公司應(yīng)審慎放貸。 銀行應(yīng)完善授信風(fēng)險(xiǎn)管理制度，應(yīng)嚴(yán)格異地授信、多頭授信業(yè)務(wù)的介入。同時(shí)，將企業(yè)提供真實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表的義務(wù)、融資總量不超過(guò)一定金額的義務(wù)或經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生較大變化時(shí)增加實(shí)質(zhì)性融資的通知義務(wù)、對(duì)外擔(dān)保不超過(guò)一定金額的義務(wù)、貸款按約定用途使用的義務(wù)等寫(xiě)入合同，明確違約責(zé)任，增強(qiáng)對(duì)企業(yè)的約束力。（ 2）規(guī)范和完善信貸合同條款。加強(qiáng)員工行為監(jiān)督和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)排查，有效防范員工參與民間借貸、非法集資，充當(dāng)社會(huì)融資 “掮客 ”等違法違規(guī)行為，強(qiáng)化案件防控。 （ 1）加強(qiáng)銀行員工行為管理。銀行要嚴(yán)格審批程序，認(rèn)真審核貸款資料的真實(shí)性、可靠性，尤其是對(duì)借款人和保證人誠(chéng)信、還款能力等事項(xiàng)要進(jìn)行嚴(yán)格和獨(dú)立的審查。要與借款人進(jìn)行見(jiàn)客談話，實(shí)地調(diào)查借款人真實(shí)居住地、核實(shí)貸款抵押真實(shí)性，了解抵押物所有權(quán)、變現(xiàn)能力等情況。要科學(xué)制定個(gè)人資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和識(shí)別業(yè)務(wù)真實(shí)性的貸前審查制度，實(shí)行雙人調(diào)查。（ 1）加強(qiáng)貸前審查。其次，銀行之間應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和公平競(jìng)爭(zhēng)觀念，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下導(dǎo)致的規(guī)則失范。 首先，銀行應(yīng)依法經(jīng)營(yíng)。 [3]當(dāng)前涉銀行業(yè)金融糾紛案件高發(fā)的困境，是多元因素交互作用的結(jié)果，化解涉銀行業(yè)金融糾紛案件的利益紛爭(zhēng)，需要從多角度著
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