銀行系統(tǒng)論文：淺析放款環(huán)節(jié)防范公司信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)(參考版)
2025-05-11 21:24本頁(yè)面
【正文】 放款中心的建立、一套完備的放款操作管理體系的建立必將有利于商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，有效的防范公司信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)。三是加大對(duì)責(zé)任認(rèn)定人員的行為約束和責(zé)任追究，確保責(zé)任認(rèn)定工作得到落實(shí)；四是通過(guò)對(duì)處理程序的調(diào)整、 完善，明確處理程序中應(yīng)貫徹的原則、責(zé)任認(rèn)定部門(mén)、責(zé)任認(rèn)定的監(jiān)察部門(mén)、責(zé)任認(rèn)定程序與處理程序的對(duì)接等。 切實(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究機(jī)制 一是通過(guò)補(bǔ)充、修改完善有關(guān)問(wèn)責(zé)制度，加大對(duì)管理層人員 管理責(zé)任的追究力度，特別是加大對(duì)由于失職造成風(fēng)險(xiǎn)損失的管理層人員的責(zé)任追究力度。 建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)處理機(jī)制 建立突發(fā)事件的應(yīng)急機(jī)制 對(duì)可能造成損失的操作風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)建立突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，以便能夠及時(shí)有效的減少或補(bǔ)償因此帶來(lái)的實(shí)際損失。 加強(qiáng)放款中心人員管理，建立有效的激勵(lì)和約束 機(jī)制 通過(guò)對(duì)公司薪酬制度的完善，建立有效的激勵(lì)和約束機(jī)制。 加強(qiáng)合規(guī)審計(jì)對(duì)放款操作管理執(zhí)行力度 加強(qiáng)合規(guī)審計(jì)對(duì)放款中心的審計(jì)力度，使審計(jì)工作具有一定的針對(duì)性，明確合規(guī)審計(jì)的目的。 建立較為完善的整改檢查制度。 建立完善的排查登記制度。 建立應(yīng)急排查機(jī)制。 建立長(zhǎng)期的、常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制 建立長(zhǎng)期的、常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，確保檢查的制度性和獨(dú)立性的實(shí)現(xiàn)，提高放款中心的職能執(zhí)行力度。 加強(qiáng)信息與溝通，真正發(fā)揮放款中心的風(fēng)險(xiǎn)防范作用 建立持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序，從制度上建立有效的信息溝通機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)信息及時(shí)有效地傳遞并進(jìn)行信息分類(lèi)。參與核保任務(wù)，負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)擔(dān)保條件落實(shí)真實(shí)性、有效性的核實(shí)工作；負(fù)責(zé)收集、核實(shí)核保過(guò)程中擔(dān)保人同意 擔(dān)保的法律文件， 包括但不限于股東會(huì) /董事會(huì)決議，授權(quán)書(shū)、簽字樣本等等工作。負(fù)責(zé)職責(zé)內(nèi)檔案交接工作；對(duì)檔案進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)、裝訂和入庫(kù)；定期整理并核對(duì)授信檔案；負(fù)責(zé)檔案的調(diào)、借閱手續(xù)，嚴(yán)防信貸資料遺失等工作。該崗位可由法律部門(mén)的人員兼任。法律審 查崗人員一般為具有一定法律知識(shí)的人員。對(duì)合同的其他特殊約定進(jìn)行重點(diǎn)復(fù)核；對(duì)每筆業(yè)務(wù)的其它資料進(jìn)行復(fù)核；明確簽屬意見(jiàn)并提交到放款中心負(fù)責(zé)人等工作。負(fù)責(zé)對(duì)放款審核崗的工作進(jìn)行復(fù)核。審核授信條件的落實(shí)情況，審核上報(bào)材料的齊備性、一致性和 合規(guī)性；對(duì)授信額度和授信期限進(jìn)行控制和管理；審驗(yàn)業(yè)務(wù)相關(guān)合同填制的要素是否正確完備，是否符合授信要求；完成審核、實(shí)施放款操作并歸檔；對(duì)一級(jí)檔案的驗(yàn)收、封存、入庫(kù)手續(xù)；審核擔(dān)保的解除和釋放手續(xù)等工作。放款中心負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)
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