銀行系統(tǒng)論文：探討我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的制度制約(參考版)
2025-04-28 17:22本頁面
【正文】 。 目前我國的私人銀行業(yè)務(wù)尚處于雛形階段，其業(yè)務(wù)交叉性和復(fù)雜程度還有一個(gè)逐步的發(fā)展過程。 因此在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制前提下，監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制有待健全和加強(qiáng)，應(yīng)盡快明確對金融交叉業(yè)務(wù)的監(jiān)管安排，著力于完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)和合作機(jī)制。這些部門均為獨(dú)立的正部級單位，自成系統(tǒng)，各司其職，條塊分割，易形成部門利益，造成監(jiān)管真空和摩擦，給跨業(yè)違規(guī)以可乘之機(jī)。目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間溝通不足、信息共享程度低的問題較為突出。對此必須研究制定相應(yīng)的私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，使這項(xiàng)新業(yè)務(wù)能夠更好地發(fā)展。私人銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)一的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)有待建立。目前我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間并沒有建立制度化的信息共享、支持功能共享和定期溝通協(xié)調(diào)的機(jī)制 .因此避免不了監(jiān)管 重復(fù)和監(jiān)管弱化問題。而在涉及責(zé)任追究的地帶則呈現(xiàn)監(jiān)控真空和問題處置的真空。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別對銀行業(yè)、 證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)三大金 融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，不同機(jī)構(gòu)需向不同監(jiān)管部門申請業(yè)務(wù)許可，執(zhí)行不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，即使是同一業(yè)務(wù)，也需獲得不同部門的許可，重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象突出。 (一 )對私人銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)重復(fù)和真空監(jiān)管并存。 三、私人銀行 業(yè)務(wù)的發(fā)展使我國的分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn) 私人銀行服務(wù)在國內(nèi)還是一個(gè)全新的業(yè)務(wù)模式，尚沒有明確針對私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管法規(guī)。目前我國即使在本行業(yè)內(nèi)提供的金融服務(wù)還不是屑于高層次的 .如我國商業(yè)銀行提供的私人銀行服務(wù)如在上面現(xiàn)狀里所說的雖然已有結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，但規(guī)模不大。比如，中資銀行不能進(jìn)行全權(quán)委托各種形式的資產(chǎn)管理。除了上述的傳統(tǒng)產(chǎn)品，還提供了許多其他 的服務(wù)產(chǎn)品，如非金融資產(chǎn)取得、融資和管理；慈善事業(yè)規(guī)劃；客戶及其家族的教育計(jì)劃；合作投資等等。其中資產(chǎn)管理是私人銀行業(yè)務(wù)的核心領(lǐng)域，傳統(tǒng)上幾乎完全集中在股票、債券和共同基金投資上，最近這十多年來各種新金融產(chǎn)品呈爆炸式增加，最令人注目的是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和可替代投資，又稱另類投資(alternative investments)，如對沖基金、對沖基金的基金、私人股權(quán)等等。 (二 )在私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的提供上我國商業(yè)銀行顯現(xiàn)出了局限性。目前的分業(yè)監(jiān)管體制無法對上述外資金融集團(tuán)實(shí)行有效監(jiān)管，難以形成監(jiān)管合力。除此之外的金融綜合經(jīng)營，無論在規(guī)模還是業(yè)務(wù)融合程度上還都不高 。 而縱觀我國的情況，嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營金融體制和資本管制制度， 對涵蓋的領(lǐng)域十分廣泛的包括投資、融資、保險(xiǎn)、咨詢顧問等多方面內(nèi)容的私人銀行業(yè)務(wù)來說，無疑是不利其發(fā)展的。 2021 年，根據(jù)受管理資產(chǎn)
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