美國存款保險制度建立完善及啟示20xx-2-19(參考版)
2024-09-08 20:41本頁面
【正文】 。我國儲蓄存款現(xiàn)狀是大部分存款掌握在小部分人手中，只有實行限額賠付，才能有效激發(fā)大額存款人監(jiān)督銀行的積極性。需要科學(xué)地確定一個賠付上限，一旦銀行破產(chǎn)；限額內(nèi)的存款，由存款保險公司賠付，限額以上的存款則要等到銀行清算之后再進(jìn)行償付。對投保銀行強(qiáng)有力的監(jiān)管，不但是防止銀行道德風(fēng)險的必要措施，而且便于及時發(fā)現(xiàn)問題，及時采取警告、提高保費費率、停止為其新增存款提供保險等有效措施加以解決，把可能發(fā)生的問題消滅在萌芽狀態(tài)。但是這一措施的順利實施，有賴于一個科學(xué)的風(fēng)險評級體系及其他配套制度的建立。低風(fēng)險的銀行只需要定期向存款保 險機(jī)構(gòu)繳納小額的保費；而風(fēng)險高的銀行不但要向存款保險機(jī)構(gòu)繳納較高的保費，還要按照存款保險機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行整改。首先，在抑制金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險方面，可以吸取的經(jīng)驗有二：一是實行與風(fēng)險相聯(lián)系的差別費率。其他還有，要防止大額存款人把存款化整為零，從多個銀行獲得對存款的保護(hù)，就要有嚴(yán)格的存款實名制；要保證較高的信息透明度，就要加強(qiáng)有關(guān)信息向社會公眾的披露和各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息溝通?，F(xiàn)在在美國，聯(lián)邦存款保險公司根據(jù)銀行的資本充足水平和監(jiān)管評級將銀行分類，我國可以借鑒這一做法，也可以設(shè)定一個更加符合我國需要的評級方法。僅有存款保險制度，缺乏相關(guān)的配套制度也是不行的，我國要建立存款保險制度，深化金融改革、建立相關(guān)配套制度是當(dāng)務(wù)之急。同時，與存款保險制度 相關(guān)的，如信息披露制度和社會信用制度，也需要以法律形式加以明確。我國在建立存款保險制度之初，也必須用法律形式明確存款保險制度在我國的基本事項，包括：存款保險制度的宗旨；存款保險機(jī)構(gòu)的設(shè)立、職能、權(quán)利、運(yùn)作方式；存款保險基金的設(shè)立、基金來源、管理方式；對出現(xiàn)問題的銀行的處理方法，以及賠付等有關(guān)存款保險本身的事項。我國要建立存款保險制度，首先必須制定相關(guān)的法律法規(guī)。 三、對我國建
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