商業(yè)銀行經(jīng)營管理課件(ppt87頁)-wenkub.com
2025-01-21 20:39 本頁面
【正文】 思考題： ? 什么是商業(yè)銀行？它的主要職能是什么？ ? 簡述商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位和作用。 （三）盈利性目標（ 2） ? 實現(xiàn)盈利的主要途徑 ? （ 1）盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴大盈利資產(chǎn)比重； ? （ 2）以盡可能低的成本取得更多的資金； ? （ 3）通過為客戶提供良好的服務(wù)來吸引更多的廉價資金； ? （ 4）減少貸款和投資損失； ? （ 5）加強內(nèi)部經(jīng)濟核算，提高勞動效率，節(jié)約管理費用開支； ? （ 6）嚴格操作規(guī)程，完善監(jiān)督機制，減少事故和差錯。 （三）盈利性目標（ 1） ? 定義 ? 盈利性目標是商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標，它要求經(jīng)營者在可能的情況下追求利潤最大化。 （二）流動性目標（ 4） ?（ 2）負債途徑 ? 向中央銀行借款，包括向中央銀行貸款和辦理再貼現(xiàn)； ? 發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單； ? 向其他銀行借款（同業(yè)拆借市場）； ? 回購協(xié)議融資等。某項資產(chǎn)變現(xiàn)的成本越低，該項資產(chǎn)的流動性就越強。 （二）流動性目標（ 1） ? 定義 ? 流動性目標是指商業(yè)銀行保持隨時可以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金的能力，以便隨時滿足客戶提現(xiàn)與合理的貸款要求，滿足銀行支付的需要。 （二）商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) ?1．決策系統(tǒng)（股東大會和董事會） ?2．執(zhí)行系統(tǒng)（行長、副行長及業(yè)務(wù)職能部門） ?3．監(jiān)督系統(tǒng) ?4．管理系統(tǒng) 五、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標 ?（一）安全性目標 ?（二）流動性目標 ?（三）盈利性目標 ?（四）“三性”間的對立統(tǒng)一關(guān)系 （一）安全性目標（ 1） ? 安全性目標是要求銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能隨時應(yīng)付客戶提款，使客戶對銀行保持堅定的信心。 ? 多元銀行控股公司：指擁有或控制兩家以上銀行的控股公司。 ? （ 1） 類型 ? 非銀行持股公司，即由某個大企業(yè)擁有某一銀行的主要股份而形成的股權(quán)公司。 （一）商業(yè)銀行組織制度的幾種形式 ?缺點： ? 一是如果總行沒有完善的通信手段和成本控制方法，銀行的經(jīng)營效益會下降。 ? 按各層次職能的不同，具體分為： ? 總行制：總行除了管理各分行外，本身也對外營業(yè)。 （一）商業(yè)銀行組織制度的幾種形式 ?缺點： ? 一是由于限制了競爭，不利于銀行的發(fā)展和經(jīng)營效率的提高； ? 二是單一銀行制與經(jīng)濟的外向型發(fā)展相矛盾，人為地限制了資本的流動； ? 三是單一銀行制的金融創(chuàng)新不如其他類型的銀行。 （四）信用創(chuàng)造（ 5） ? 影響銀行信用創(chuàng)造功能的主要因素 ? 中央銀行的貨幣政策； ? 金融監(jiān)管； ? 公眾的流動性偏好； ? 市場利率預(yù)期等。 （四）信用創(chuàng)造（ 3） ? 派生存款在信貸擴張中的雙重作用 ? 一是為社會再生產(chǎn)提供信用支付手段，節(jié)約現(xiàn)金，有利于社會總資金的周轉(zhuǎn)； ? 二是無限循環(huán)地使用貸款，會導(dǎo)致信用膨脹，再生產(chǎn)過程中物質(zhì)供求不平衡，存款過度增長最終誘發(fā)和加劇通貨膨脹。 ? 支付中介職能的作用： ? （ 1）使商業(yè)銀行持續(xù)擁有廉價的資金來源； ? （ 2）可節(jié)約社會流通費用，增加生產(chǎn)資本投入。 ? 如： ? 德意志銀行收購美國信宇銀行； ? 荷蘭國際銀行收購英國巴林銀行； ? 荷蘭商業(yè)銀行與比利時布魯塞爾銀行合并等 三、商業(yè)銀行的職能與作用 ?（一）信用中介 ?（二）支付中介 ?（三）金融服務(wù) ?（四）信用創(chuàng)造 ?（五）調(diào)節(jié)經(jīng)濟 （一）信用中介 ? 信用中介指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散貨幣集中起來，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把它們投向需要資金的各部門，充當(dāng)資金閑置者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。 ? （ 2）大銀行之間的強強聯(lián)合，并購的規(guī)模越來越大，國際銀行業(yè)的市場份額迅速集中于少數(shù)國際大銀行； ? 以美國為例， 1990年代，前八大銀行的資產(chǎn)份額由 22%上升到近 40%。 ? 直接原因： ? 一是國際債務(wù)危機的爆發(fā)，銀行越來越認識到以債券方式持有債權(quán)比以貸款方式持有債權(quán)的風(fēng)險小，易于轉(zhuǎn)讓 ? 二是債券是各國引進外資和進行資本輸出的有效方式，發(fā)行和購買者踴躍 ? 三是國際債券信譽較高，投資者樂于購買 （五）金融活動全球化趨勢（ 9） ?主要表現(xiàn)： ? 一是國際銀行貸款逐年下降，國際債券市場發(fā)展很快； ? 二是信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展，使大量期限長、流動性差的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為有盈利和可流通的債券。 （五）金融活動全球化趨勢（ 6） ? 2．金融創(chuàng)新的多樣化 ? 金融創(chuàng)新指金融機構(gòu)、金融市場、金融服務(wù)、融資技術(shù)以及支付制度等方面的創(chuàng)新。 ? 具體表現(xiàn)為一些大銀行紛紛在國外開設(shè)分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)、或收購?fù)鈬y行、或與外國銀行合作成立財團銀行。 （四）銀行業(yè)務(wù)種類綜合化、 全能化趨勢（ 3） ? 混業(yè)型金融集團的產(chǎn)生 ? 商業(yè)銀行逐漸發(fā)展成為集銀行、證券、投資、保險等業(yè)務(wù)于一身的金融集團； ? 所從事的業(yè)務(wù)：銀行業(yè)務(wù)、證券買賣、委托投資、代理保險、代理各種社會服務(wù)等。 （三）銀行營業(yè)網(wǎng)點虛擬化趨勢（ 4） ?（ 2）銀行員工數(shù)量及結(jié)構(gòu)的變化 ? 銀行業(yè)務(wù)處理自動化程度的提高，導(dǎo)致機構(gòu)虛擬化，銀行逐漸由傳統(tǒng)的勞動密集型企業(yè)向資本密集型和知識密集型企業(yè)轉(zhuǎn)變，對員工的需求量下降； ? 結(jié)構(gòu)變化表現(xiàn)為：柜面人員、會計人員的比重將大大下降，產(chǎn)品設(shè)計人員、分析人員、客戶經(jīng)理、管理人員將成為銀行員工結(jié)構(gòu)的主體。即傳統(tǒng)物理形式的網(wǎng)點將逐漸減少甚至不再有固定網(wǎng)點。 （三）銀行營業(yè)網(wǎng)點虛擬化趨勢（ 1） ? 銀行設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點的主要目的 ? 一是滿足銀行員工與客戶面對面服務(wù)的需要； ? 二是為了方便客戶，在客戶比較集中的地點設(shè)立網(wǎng)點，以便就近提供銀行服務(wù)。 （二）經(jīng)營方式網(wǎng)絡(luò)化趨勢（ 2） ? 世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生： 1995年美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行在 Inter 網(wǎng)上開業(yè)。 ? 意義： ? 有利于銀行更充分地利用信息技術(shù)以及經(jīng)營觀念上的改變； ? 銀行競爭優(yōu)勢在于是否能快速地采用最新的技術(shù)。 （一）銀行經(jīng)營智能化（ 4） ? 內(nèi)部綜合管理信息化 ? 指運用信息技術(shù)的管
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1