商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論-wenkub.com
2025-01-21 20:29 本頁(yè)面
【正文】 商業(yè)銀行必須時(shí)刻把握這一宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，才能確保信貸資產(chǎn)的安全性和效應(yīng)性。從 1996年以來(lái)，中國(guó)人民銀行連續(xù) 7次調(diào)低存貸款利率，銀行的利差空間越來(lái)越小，從而迫使商業(yè)銀行去尋找優(yōu)良客戶，迫使商業(yè)銀行更加有效運(yùn)地用信貸資金以提高經(jīng)營(yíng)效益。其中存款 488億元，增長(zhǎng) 96%。目前許多國(guó)外銀行已經(jīng)作好進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的準(zhǔn)備，一些國(guó)外知名銀行已在北京、上海、深圳等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)并經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。從表 ，從 1991年至 2023年企業(yè)融資渠道發(fā)生了深刻的變化：1991年至 2023年企業(yè)直接融資占比逐年提高，從 %提高到 %；而間接融資 (各項(xiàng)貸款余額 )占比則逐年下降，從 %降到 %； 2023年，在企業(yè)債余額統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不詳?shù)那闆r下，直接融資占比仍高達(dá) %。傳統(tǒng)的專業(yè)銀行市場(chǎng)分割，局部壟斷的格局被徹底打破，市場(chǎng)互相重疊、業(yè)務(wù)互相滲透，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。主要體現(xiàn)在：①根據(jù)客戶群劃分調(diào)整組織架構(gòu)；②大力發(fā)展電子銀行、網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)；③一些銀行開始實(shí)行?客戶經(jīng)理制?，實(shí)施?個(gè)性化?營(yíng)銷；④更加重視新產(chǎn)品開發(fā)，重視代理理財(cái)、代理結(jié)算、代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。?以深圳的銀行業(yè)為例，僅 199 1997兩年，深圳工行、中行、建行就分別推出 13項(xiàng)、 14項(xiàng)、 16項(xiàng)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。與此同時(shí)，各商業(yè)銀行也不斷進(jìn)行內(nèi)部制度的完善和創(chuàng)新?！鞍踩?、流動(dòng)性、效益性”已經(jīng)成為各商業(yè)銀行追求的最終目標(biāo)。這個(gè)時(shí)期，各銀行的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)質(zhì)量有了較大的提高。特別是 1993年 11月，中共十四屆三中全會(huì)決定把國(guó)有專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行 —— 自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。但是，由于經(jīng)濟(jì)體制的原因，這個(gè)時(shí)期，我國(guó)國(guó)有企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中仍占很大比重，而國(guó)有企業(yè)的投融資仍以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主，加上一些政策因素，在金融市場(chǎng)上，四大商業(yè)銀行仍處于賣方地位。新興銀行的成立給國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)了壓力。 從 1984年起，中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能。 1979年 2月，國(guó)務(wù)院決定恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成為農(nóng)行的專營(yíng)業(yè)務(wù)； 1979年 3月專營(yíng)外匯、外貿(mào)業(yè)務(wù)的中國(guó)銀行也從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái)；同月已開辦基建和撥放貸款業(yè)務(wù)的中國(guó)建設(shè)銀行脫離財(cái)政部，恢復(fù)建制，并入人民銀行管理的金融系統(tǒng)； 1984年中國(guó)工商銀行正式成立，專門從事工商企業(yè)貸款和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。獨(dú)家壟斷的金融局面，使金融業(yè)內(nèi)無(wú)動(dòng)力，外無(wú)壓力、缺乏活力；信用形式單一、融資工具缺少，信貸范圍狹窄，企業(yè)大部分資金實(shí)行無(wú)償供給。 從中國(guó)人民銀行成立至 1978年以前，中國(guó)采用的是單一的銀行體系和混合的中央銀行體制。 破產(chǎn)程序： 破產(chǎn)申請(qǐng)； 主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后，法院宣告破產(chǎn) 清算 和解或整頓 財(cái)產(chǎn)分配 問題：債務(wù)清償順序？ 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 第四節(jié)、我國(guó)商業(yè)銀行體系 一、清政府與民國(guó)政府統(tǒng)治時(shí)期的商業(yè)銀行（ 1896— 1948） 清初，山西平堯古鎮(zhèn) —— 日昌升 （清道光 3年 1823年） 1896—— 中國(guó)通商銀行， 1908—— 《銀行通則》 1919—— 五四運(yùn)動(dòng) 1911—— 辛亥革命成立民國(guó)政府 19111948 中國(guó)商業(yè)銀行有所發(fā)展： ?北四行? —— 金城銀行、鹽業(yè)銀行、中南銀行、大陸銀行 ?南四行? —— 浙江興業(yè)銀行、浙江實(shí)業(yè)銀行、上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、新華銀行 1933年：民族資本主義銀行 273家，其中 83家在上海 +38家外資銀行 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 二、國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期的銀行體系（ 1949—— 1952） 1949年沒收官僚資本 對(duì)國(guó)民黨中央銀行中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行、中央信托局、郵政儲(chǔ)蓄匯業(yè)局和中央合作金庫(kù) —— “四行二局一庫(kù)”進(jìn)行改造 —— → 實(shí)行中國(guó)人民銀行和總行管理處雙重領(lǐng)導(dǎo)（中國(guó)銀行、交通銀行總部相繼遷址北京）； 1949年 10月中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立，；1951年成立農(nóng)業(yè)合作銀行； 1952年中國(guó)銀行和中國(guó)人民銀行國(guó)外業(yè)務(wù)局合暑辦公、交通銀行由財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)；精簡(jiǎn)農(nóng)業(yè)合作社成立全行業(yè)的公私合營(yíng)銀行總管理處。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 三、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的管理 （一）分支機(jī)構(gòu)設(shè)置管理 分支機(jī)構(gòu)設(shè)置原則 （ 1）根據(jù)經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)立分支結(jié)構(gòu) （ 2）要考慮當(dāng)前經(jīng)濟(jì)效益 （ 3）要符合長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃 （ 4）有利于新興市場(chǎng)的開拓 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概論 （ 5）網(wǎng)點(diǎn)布局要合理 A 自然條件： 人口數(shù)量及其結(jié)構(gòu) 人口變動(dòng)趨勢(shì) B 地理?xiàng)l件： 資金、人力、信息、交通 C 經(jīng)濟(jì)條件： 生產(chǎn)力發(fā)展水平 企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 D 金融環(huán)境： 信用意識(shí) 貨幣化程度 金融市場(chǎng)發(fā)育
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