商業(yè)銀行經(jīng)營管理第講-wenkub.com
2025-01-21 20:39 本頁面
【正文】 ? L： Liquidity 流動性，銀行滿足提款和借款需求的能力 ? S:Sensitivity 資產(chǎn)與負(fù)債對市場風(fēng)險的敏感程度。銀行是創(chuàng)造存款與信貸的中樞機(jī)構(gòu)，有效的監(jiān)管成為保證控制貨幣供給與維持有效的支付系統(tǒng)的重要手段。 ? 優(yōu)點(diǎn)： 有效擴(kuò)大資本總量，增強(qiáng)銀行實(shí)力，提高抗風(fēng)險和參與市場競爭的能力。 ? 缺點(diǎn)：容易形成壟斷，降低經(jīng)濟(jì)效率；內(nèi)部層次復(fù)雜，管理困難。 1994年國會通過立法，允許商業(yè)銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，從而在事實(shí)上結(jié)束了對銀行經(jīng)營的地域限制。為保護(hù)本地銀行，經(jīng)濟(jì)落后的州通過立法，禁止或限制其他地區(qū)的銀行到本地區(qū)設(shè)立分行，以達(dá)到保護(hù)本地信貸資源，防止銀行吞并，促進(jìn)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展等目的。因此，現(xiàn)代商業(yè)銀行在追求效益性目標(biāo)的同時，必須兼顧安全性和流動性。 （ 2） 由于商業(yè)銀行經(jīng)營管理?xiàng)l件的特殊性，尤其需要強(qiáng)調(diào)它的安全性 。 金融 服務(wù)指商業(yè)銀行利用其在充當(dāng)信用中介和支付中介過程中所獲得 的大量信息 ， 借助電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具 ， 為客戶提供其他金融服務(wù) ， 這些服務(wù)主要有現(xiàn)金管理 、 財(cái)務(wù)咨詢 、代理融通 、 信托 、 租賃 、 計(jì)算機(jī)服務(wù)等 。 除融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經(jīng)營的職能 代理客戶支付 (三 )信用創(chuàng)造職能 商業(yè)銀行的職能 2 商業(yè)銀行導(dǎo)論 開設(shè)支票存款賬戶 產(chǎn)生轉(zhuǎn)賬和支票流通 要以原始存款為基礎(chǔ) 1 受央行存款準(zhǔn)備金及現(xiàn)金漏損率制約，創(chuàng)造能力之成反比 2 3 創(chuàng)造信用的條件：要有貸款需求 ? 通過吸收存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來源、 擴(kuò)大全社會的貨幣供給 。 3. 可以把短期貨幣資本轉(zhuǎn)化為長期貨幣資本，在利潤 原則 支配 下，還可以把貨幣資本從效益低的部門引向效益 高 的 部門，形成對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)節(jié)。 ? 信用中介是指銀行通過吸收存款，然后發(fā)放貸款。 (三 ) 商業(yè)銀行 的性質(zhì) 1 第二節(jié)：銀行的性質(zhì)與職能 商業(yè)銀行概念：依照公司法和銀行法設(shè)立的以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理 匯兌 結(jié)算 業(yè)務(wù)為主，以效益性、安全性和流動性為經(jīng)營原則的企業(yè)法人 。 能否從事證券業(yè)務(wù) ? 英國式全能銀行： 存在于英聯(lián)邦國家，如英國、澳大利亞、加拿大等，必須設(shè)立獨(dú)立的法人公司來從事證券業(yè)務(wù)，并且不能擁有工商企業(yè)公司的股票。 現(xiàn)代商業(yè)銀行更傾向于 “金融百貨公司 ” 商業(yè)銀行導(dǎo)論 三、西方商業(yè)銀行的 最新發(fā)展動向 (一 )投資銀行業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)成為重要利潤來源 (二 )企業(yè)文化和品牌日益成為重要的戰(zhàn)略依賴 (三 )國際化程度與海外資產(chǎn)數(shù)額不斷提高 (四 )銀行經(jīng)營手段的電子化將進(jìn)入一個新階段 商業(yè)銀行導(dǎo)論 商業(yè)銀行 是一種企業(yè)，它具有現(xiàn)代企業(yè)的基本特征。 （商業(yè)銀行法 第二條和第四條） 中央銀行 與商業(yè)銀行的異同 名 稱 項(xiàng) 目 中 央 銀 行 商 業(yè) 銀 行 相 同 點(diǎn) 都是一 國經(jīng)濟(jì) 、金融的主體； 都在一 個經(jīng)濟(jì) 、金融中 發(fā) 展中起著重要的作用； 許 多中央 銀 行是由商 業(yè)銀 行演 變 而 來 的； 許 多中央 銀 行的早期都兼 營 商 業(yè)銀 行 業(yè)務(wù) 。前者是銀行的資金來源 (source of funds)，后者則是資金運(yùn)用 (use of funds) 。 商業(yè)銀行的職能 2 商業(yè)銀行導(dǎo)論 ? 通過活期存款賬戶的資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理 貨幣結(jié)算、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移 等業(yè)務(wù)活動。
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