商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論-文庫吧在線文庫
【正文】 蓄銀行、新華銀行 1933年：民族資本主義銀行 273家，其中 83家在上海 +38家外資銀行 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 二、國民經(jīng)濟恢復時期的銀行體系（ 1949—— 1952） 1949年沒收官僚資本 對國民黨中央銀行中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行、中央信托局、郵政儲蓄匯業(yè)局和中央合作金庫 —— “四行二局一庫”進行改造 —— → 實行中國人民銀行和總行管理處雙重領(lǐng)導（中國銀行、交通銀行總部相繼遷址北京）； 1949年 10月中國人民保險公司成立，；1951年成立農(nóng)業(yè)合作銀行； 1952年中國銀行和中國人民銀行國外業(yè)務(wù)局合暑辦公、交通銀行由財政部領(lǐng)導；精簡農(nóng)業(yè)合作社成立全行業(yè)的公私合營銀行總管理處。獨家壟斷的金融局面，使金融業(yè)內(nèi)無動力，外無壓力、缺乏活力；信用形式單一、融資工具缺少，信貸范圍狹窄，企業(yè)大部分資金實行無償供給。 從 1984年起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能。但是，由于經(jīng)濟體制的原因，這個時期，我國國有企業(yè)在國民經(jīng)濟中仍占很大比重，而國有企業(yè)的投融資仍以四大國有商業(yè)銀行為主，加上一些政策因素，在金融市場上，四大商業(yè)銀行仍處于賣方地位。這個時期，各銀行的服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量有了較大的提高。與此同時，各商業(yè)銀行也不斷進行內(nèi)部制度的完善和創(chuàng)新。主要體現(xiàn)在：①根據(jù)客戶群劃分調(diào)整組織架構(gòu)；②大力發(fā)展電子銀行、網(wǎng)上銀行手機銀行業(yè)務(wù)；③一些銀行開始實行?客戶經(jīng)理制?，實施?個性化?營銷；④更加重視新產(chǎn)品開發(fā)，重視代理理財、代理結(jié)算、代理保險等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。從表 ，從 1991年至 2023年企業(yè)融資渠道發(fā)生了深刻的變化：1991年至 2023年企業(yè)直接融資占比逐年提高，從 %提高到 %；而間接融資 (各項貸款余額 )占比則逐年下降，從 %降到 %； 2023年，在企業(yè)債余額統(tǒng)計數(shù)據(jù)不詳?shù)那闆r下，直接融資占比仍高達 %。其中存款 488億元，增長 96%。商業(yè)銀行必須時刻把握這一宏觀經(jīng)濟金融形勢，才能確保信貸資產(chǎn)的安全性和效應(yīng)性。從 1996年以來，中國人民銀行連續(xù) 7次調(diào)低存貸款利率，銀行的利差空間越來越小，從而迫使商業(yè)銀行去尋找優(yōu)良客戶，迫使商業(yè)銀行更加有效運地用信貸資金以提高經(jīng)營效益。目前許多國外銀行已經(jīng)作好進入中國市場的準備，一些國外知名銀行已在北京、上海、深圳等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)開設(shè)分支機構(gòu)并經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的專業(yè)銀行市場分割，局部壟斷的格局被徹底打破，市場互相重疊、業(yè)務(wù)互相滲透，商業(yè)銀行之間的競爭日益激烈。?以深圳的銀行業(yè)為例，僅 199 1997兩年，深圳工行、中行、建行就分別推出 13項、 14項、 16項創(chuàng)新的金融產(chǎn)品?！鞍踩浴⒘鲃有?、效益性”已經(jīng)成為各商業(yè)銀行追求的最終目標。特別是 1993年 11月，中共十四屆三中全會決定把國有專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行 —— 自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧。新興銀行的成立給國有商業(yè)銀行競爭帶來了壓力。 1979年 2月，國務(wù)院決定恢復中國農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成為農(nóng)行的專營業(yè)務(wù)； 1979年 3月專營外匯、外貿(mào)業(yè)務(wù)的中國銀行也從中國人民銀行中分離出來；同月已開辦基建和撥放貸款業(yè)務(wù)的中國建設(shè)銀行脫離財政部，恢復建制，并入人民銀行管理的金融系統(tǒng)； 1984年中國工商銀行正式成立，專門從事工商企業(yè)貸款和儲蓄業(yè)務(wù)。 從中國人民銀行成立至 1978年以前，中國采用的是單一的銀行體系和混合的中央銀行體制。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 三、商業(yè)銀行分支機構(gòu)的管理 （一）分支機構(gòu)設(shè)置管理 分支機構(gòu)設(shè)置原則 （ 1）根據(jù)經(jīng)濟區(qū)劃設(shè)立分支結(jié)構(gòu) （ 2）要考慮當前經(jīng)濟效益 （ 3）要符合長遠規(guī)劃 （ 4）有利于新興市場的開拓 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 （ 5）網(wǎng)點布局要合理 A 自然條件： 人口數(shù)量及其結(jié)構(gòu) 人口變動趨勢 B 地理條件： 資金、人力、信息、交通 C 經(jīng)濟條件： 生產(chǎn)力發(fā)展水平 企業(yè)經(jīng)營狀況 宏觀經(jīng)濟狀況 D 金融環(huán)境： 信用意識 貨幣化程度 金融市場發(fā)育情況 市場容量及競爭情況 金融政策及金融監(jiān)管包括經(jīng)營范圍限 制、對地方金融構(gòu)的優(yōu)惠、違規(guī)違法懲罰等 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 （二）商業(yè)銀行對分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理 正確處理總行與分支行間的關(guān)系 原則：統(tǒng)一法人、集中管理，適當授權(quán) 正確評價分支機構(gòu)的業(yè)績 根據(jù)業(yè)績及時決定分支結(jié)構(gòu)的升、降、撤、并、遷、改。 即組織設(shè)計應(yīng)符合層級原則、管理跨度原則、分工協(xié)作原則、統(tǒng)一指揮原則、責權(quán)對等原則、適當授權(quán)原則、執(zhí)行與監(jiān)督相分離原則、經(jīng)濟原則等，并具有一定的權(quán)變性。 要努力剔除多余的組織層級及官僚化結(jié)構(gòu)和行為。 ? 保持負
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