商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論(已改無錯字)
2023-02-11 20:29:08 本頁面
【正文】 1985）統(tǒng)一計劃、劃分資金、實貸實存、互相融通 → （ 90年代）資產負債比例管理。 （ 2）實行業(yè)務交叉互相競爭 （ 3）建立資金市場：同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、貼現(xiàn)市場、外匯調劑市場 （ 4）建立體制試點改革：承包制、崗位責任制 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 專業(yè)銀行向、商業(yè)銀行轉變 （ 1） 1994成立政策性銀行 （ 2） 1987以來建立一批商業(yè)銀行 （ 1995）實施商業(yè)銀行法、人民銀行法、貸款通則、票據(jù)法 我國金融體制里程碑 2023年 5月 成立銀監(jiān)會 十屆人大頒布銀監(jiān)法 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 （二）改革開放以來，我國商業(yè)銀行體系轉變 ? （ 1）無營銷觀念階段（ 1978年以前）。 從中國人民銀行成立至 1978年以前，中國采用的是單一的銀行體系和混合的中央銀行體制。中國人民銀行同時具有中央銀行和商業(yè)銀行雙重職能。在“大一統(tǒng)”的銀行下，實行“統(tǒng)存統(tǒng)貸、統(tǒng)收統(tǒng)支”。各級銀行無條件承擔著宏觀經(jīng)濟平衡作用。獨家壟斷的金融局面，使金融業(yè)內無動力，外無壓力、缺乏活力；信用形式單一、融資工具缺少，信貸范圍狹窄，企業(yè)大部分資金實行無償供給。因此銀行根本不需要信貸市場營銷 。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? （ 2）市場分割階段（ 19791984）。 十一屆三中全會至 1983年，“大一統(tǒng)”的銀行體系逐步被打破。 1979年 2月，國務院決定恢復中國農業(yè)銀行，農村金融業(yè)務成為農行的專營業(yè)務； 1979年 3月專營外匯、外貿業(yè)務的中國銀行也從中國人民銀行中分離出來；同月已開辦基建和撥放貸款業(yè)務的中國建設銀行脫離財政部，恢復建制，并入人民銀行管理的金融系統(tǒng)； 1984年中國工商銀行正式成立，專門從事工商企業(yè)貸款和儲蓄業(yè)務。至此，我國基本形成了人民銀行（中央銀行）加四大國有專業(yè)銀行的銀行金融體系。從分工來看，四大國有專業(yè)銀行的市場基本是互相分割的，基本不存在信貸競爭問題。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? （ 3）廣告與促銷階段（ 19841992）。 從 1984年起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能。中國中央銀行制度、金融體制改革實現(xiàn)了歷史性突破。 1986年 7月交通銀行重建。緊接著，中信實業(yè)銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行等新興銀行相繼開業(yè)。新興銀行的成立給國有商業(yè)銀行競爭帶來了壓力。各銀行間的業(yè)務交叉逐步加深，出現(xiàn)了“工行下鄉(xiāng)，農行進城，建行脫土，中行上岸”的競爭局面。其他商業(yè)銀行強烈的市場意識和靈活的運作機制迫使四大國有商業(yè)銀行開始采取一些推銷手段。一些銀行的商業(yè)廣告開始出現(xiàn)，微笑服務被逐步推行。但是，由于經(jīng)濟體制的原因，這個時期，我國國有企業(yè)在國民經(jīng)濟中仍占很大比重，而國有企業(yè)的投融資仍以四大國有商業(yè)銀行為主，加上一些政策因素，在金融市場上，四大商業(yè)銀行仍處于賣方地位。在經(jīng)營戰(zhàn)略、產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等方面，四大國有商業(yè)銀行并無多大建樹。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? （ 4）友好服務階段（ 19921996）。 1992年，中國金融體制改革進入了新的發(fā)展階段。特別是 1993年 11月，中共十四屆三中全會決定把國有專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行 —— 自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧。四大商業(yè)銀行被推向了市場。出于市場競爭的壓力，各商業(yè)銀行開始真正重視服務質量。如工商銀行推出文明服務“用語”和“禁語”、實行站立式服務；一些銀行推出文明服務手冊，推行限時服務制度，發(fā)展自助銀行和銀行卡業(yè)務，主動開展客戶聯(lián)宜活動，對存款大戶實行上門收款等等。這個時期，各銀行的服務意識和服務質量有了較大的提高。以往“門難進、臉難看、事難辦”的狀況得到了明顯改善。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? （ 5）金融創(chuàng)新階段（ 19962023年）。 1996年至 2023年，隨著我國金融體制改革的不斷深入以及金融監(jiān)管體制的不斷完善，銀行業(yè)的競爭變得日益激烈?！鞍踩浴⒘鲃有?、效益性”已經(jīng)成為各商業(yè)銀行追求的最終目標。為謀求利潤最大化，保證在競爭中處于不敗之地，各商業(yè)銀行開始注重金融創(chuàng)新，包括：制度創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。 ? 制度創(chuàng)新主要由國家和中央銀行完成。 ? 體現(xiàn)在：①頒布和實施《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《貸款通則》；②剝離國有商業(yè)銀行的不良資產，成立“華融”、“長城”、“信達”、“東方”國有資產管理公司；③發(fā)行國債充實國有商業(yè)銀行資本金；④成立銀監(jiān)局，建立健全商業(yè)銀行監(jiān)管機構和監(jiān)管制度；⑤推行“貸款五級分類管理辦法”；⑥強化現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作等等。與此同時，各商業(yè)銀行也不斷進行內部制度的完善和創(chuàng)新。表現(xiàn)在：①建立和完善業(yè)務規(guī)章制度和業(yè)務操作流程；②推行“行員等級工資”等新的薪酬制度；③實行終身責任追究制；④推行企業(yè)信用等級評定制度和授信制度；⑤實行集約化經(jīng)營，撤并虧損機構，減員增效；⑥推行授權經(jīng)營管理制度等等。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? 業(yè)務創(chuàng)新和服務創(chuàng)新主要通過金融工具創(chuàng)新實現(xiàn)。這一時期，我國的銀行卡業(yè)務、電子匯兌業(yè)務、國際融資和國際結算業(yè)務、票據(jù)業(yè)務都得到了快速健康發(fā)展。?以深圳的銀行業(yè)為例，僅 199 199
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