商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論(參考版)
2025-01-25 20:29本頁面
【正文】 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 （四）目前我國商業(yè)銀行體系 The end 金融體系 銀 行金融機(jī) 構(gòu) 商 業(yè)銀 行 政策性 銀 行 非 銀 行金融機(jī) 構(gòu) 證 券公司 保 險 公司 問題 ： 當(dāng) 前我 國 金融體系出 現(xiàn) 了那些新的 變 化？ 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 Goodbye See you!! 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 演講完畢，謝謝觀看！ 。 ? （ 5）國家產(chǎn)業(yè)政策以及行業(yè)發(fā)展水平?jīng)Q定商業(yè)銀行信貸資金的投向投量。在調(diào)整利率的同時，人民銀行還規(guī)定了利率上下浮動比例，在浮動范圍內(nèi)，允許商業(yè)銀行根據(jù)市場情況和客戶經(jīng)營狀況確定貸款利率。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? （ 4）匯率和利率市場化，將使信貸市場競爭白熱化。? [10]可見，我國銀行業(yè)正處于?疾雨欲來風(fēng)滿樓?的緊要關(guān)頭。截至 2023年 6月底在華外資銀行的人民幣資產(chǎn)總額為 844億元，比上年同期增長 49%，其中貸款 488億元，增長 18%；負(fù)債 721億元，增長 49%。?目前我國已有 18個城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行在華業(yè)務(wù)品種已達(dá)100多個。2023年 10月，我國正式加入了 WTO，我國承諾：加入WTO五年后將全面開放金融保險市場。由此可見商業(yè)銀行的信貸經(jīng)營空間相對日益縮小，信貸客戶資源相對日益稀缺。企業(yè)不僅可以從銀行融通資金，還可以發(fā)行債券、利用國債、從證券市場直接融資，從信托、保險等金融機(jī)構(gòu)融資。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? （ 2）融資渠道多樣化，信貸經(jīng)營空間相對縮小。據(jù)統(tǒng)計，我國銀行主體已從 1984年前的人民銀行一家，發(fā)展到 2023年的 128家中資商業(yè)銀行 (其中國有商業(yè)銀行 4家、股份制商業(yè)銀行 12家、城市商業(yè)銀行 112家 )、 33586家農(nóng)村信用社、199家外資銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)、 216家外資銀行代表處 [8]。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 （三）、目前商業(yè)銀行競爭情況 ? （ 1）銀行主體多元化，使銀行信貸業(yè)務(wù)競爭激烈化 。進(jìn)入 21世紀(jì)以后，隨著銀行主體的不斷增加，中國加入WTO，外資銀行進(jìn)入，以及人民幣業(yè)務(wù)的對外開放，我國商業(yè)銀行間的競爭變得更加激烈，各家商業(yè)銀行也比以往任何時候更加重視信貸市場營銷，紛紛借鑒國外銀行營銷經(jīng)驗(yàn)結(jié)合本國實(shí)際擴(kuò)展?fàn)I銷工作。其中深圳中行的‘一本通’與招商銀行的‘一卡通’成為當(dāng)時具有獨(dú)特市場效應(yīng)的名牌產(chǎn)品。這一時期，我國的銀行卡業(yè)務(wù)、電子匯兌業(yè)務(wù)、國際融資和國際結(jié)算業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)都得到了快速健康發(fā)展。表現(xiàn)在：①建立和完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程；②推行“行員等級工資”等新的薪酬制度；③實(shí)行終身責(zé)任追究制；④推行企業(yè)信用等級評定制度和授信制度；⑤實(shí)行集約化經(jīng)營，撤并虧損機(jī)構(gòu)，減員增效；⑥推行授權(quán)經(jīng)營管理制度等等。 ? 體現(xiàn)在：①頒布和實(shí)施《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《貸款通則》；②剝離國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，成立“華融”、“長城”、“信達(dá)”、“東方”國有資產(chǎn)管理公司；③發(fā)行國債充實(shí)國有商業(yè)銀行資本金；④成立銀監(jiān)局，建立健全商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管制度；⑤推行“貸款五級分類管理辦法”；⑥強(qiáng)化現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作等等。為謀求利潤最大化，保證在競爭中處于不敗之地，各商業(yè)銀行開始注重金融創(chuàng)新，包括：制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。 1996年至 2023年，隨著我國金融體制改革的不斷深入以及金融監(jiān)管體制的不斷完善，銀行業(yè)的競爭變得日益激烈。以往“門難進(jìn)、臉難看、事難辦”的狀況得到了明顯改善。如工商銀行推出文明服務(wù)“用語”和“禁語”、實(shí)行站立式服務(wù)；一些銀行推出文明服務(wù)手冊，推行限時服務(wù)制度，發(fā)展自助銀行和銀行卡業(yè)務(wù)，主動開展客戶聯(lián)宜活動，對存款大戶實(shí)行上門收款等等。四大商業(yè)銀行被推向了市場。 1992年，中國金融體制改革進(jìn)入了新的發(fā)展階段。在經(jīng)營戰(zhàn)略、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等方面，四大國有商業(yè)銀行并無多大建樹。一些銀行的商業(yè)廣告開始出現(xiàn)，微笑服務(wù)被逐步推行。各銀行間的業(yè)務(wù)交叉逐步加深，出現(xiàn)了“工行下鄉(xiāng)，農(nóng)行進(jìn)城，建行脫土，中行上岸”的競爭局面。緊接著，中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行等新興銀行相繼開業(yè)。中國中央銀行制度、金融體制改革實(shí)現(xiàn)了歷史性突破。 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 ? （ 3）廣告與促銷階段（ 19841992）。至此，我國基本形成了人民銀行（中央銀行）加四大國有專業(yè)銀行的銀行金融體系。 十一屆三中全會至 1983年，“大一統(tǒng)”的銀行體系逐步被打破。因此銀行根本不需要信貸市場營銷 。各級銀行無條件承擔(dān)著宏觀經(jīng)濟(jì)平衡作用。中國人民銀行同時具有中央銀行和商業(yè)銀行雙重職能。 （ 2）實(shí)行業(yè)務(wù)交叉互相競爭 （ 3）建立資金市場：同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、貼現(xiàn)市場、外匯調(diào)劑市場 （ 4）建立體制試點(diǎn)改革：承包制、崗位責(zé)任制 第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論 專業(yè)銀行向、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變 （ 1） 1994成立政策性銀行
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