商業(yè)銀行經(jīng)營管理第三章-wenkub.com
2025-01-21 20:39 本頁面
【正文】 雖然近年來許多人都燃起了重組海發(fā)行的熱情，但到目前為止仍未實(shí)現(xiàn)。此后，海南金融持續(xù)弱化，銀行等金融機(jī)構(gòu)對貸款審查等業(yè)務(wù)活動(dòng)更加審慎。擠兌的發(fā)生往往有兩方面原因，一是由于信息不對稱，儲(chǔ)戶缺乏銀行的信息，二是由于存款缺乏安全保障，導(dǎo)致儲(chǔ)戶信心喪失。 其次，在海發(fā)行遺留問題的背后，可以看到中國金融機(jī)構(gòu)的退出制度尚未建立起來，這在客觀上阻礙了中國金融改革深化的步伐。 五、事件啟示 首先，在海發(fā)行關(guān)閉事件中，我們看到其原因包括經(jīng)營管理混亂、承擔(dān)接管問題信用社等。 2．對關(guān)聯(lián)交易需嚴(yán)加監(jiān)管 主要是向股東發(fā)放關(guān)系貸款沒有控制好，從而使海發(fā)行成了股東的提款機(jī)，如股東變相的抽空出資，則其使銀行高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的道德風(fēng)險(xiǎn)則不可避免（拿別人的錢為自己的利益冒險(xiǎn)）。1998年春節(jié)過后，情況開始急轉(zhuǎn)直下。絕大部分股東貸款都屬于無合法擔(dān)保的貸款；許多貸款的用途根本不明確，實(shí)際上是用于歸還用來人股的臨時(shí)拆借資金；許多股東的貸款發(fā)生在其資本金到賬后 1個(gè)月內(nèi)，入股單位實(shí)際上是“剛拿來，又帶走；拿來多少，帶走多少”。股東貸款實(shí)際上成為股東抽逃資本金的重要手段。于是，資不抵債、入不敷出，無法兌付到期存款，成了信用社的通病，并嚴(yán)重影響社會(huì)安定。 2．銀行體制混亂 海南人曾驕傲地說，?？阢y行的密度在全國最大，銀行的數(shù)量多過了米鋪。在這個(gè)背景下，海南省決定成立海南發(fā)展銀行，將 5家已存在問題的信托投資公司合并為海南發(fā)展銀行。這 28家信用社及關(guān)閉的 5家信用社，最終使得海發(fā)行走向了末路。但是并沒有得到政府的有效監(jiān)控，房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)泡沫，并在 1900年代中后期，泡沫開始崩潰。銀行由海南省政府控股，一共有包括中國北方工業(yè)總公司、中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、北京首都國際機(jī)場等在內(nèi)的 43個(gè)股東。 (四 )操作風(fēng)險(xiǎn)：巴塞爾委員會(huì)的定義為：操作風(fēng)險(xiǎn)就是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行失當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的町能性的風(fēng)險(xiǎn)。以最近發(fā)生的美國次貸危機(jī)為例，表面上看此次危機(jī)足銀行流動(dòng)性缺乏所造成的，但其根本原因是商業(yè)銀行資產(chǎn)配置失誤，肆意發(fā)放信用等級低、質(zhì)量差的貸款導(dǎo)致的。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行沒有足夠的頭寸資金來滿足客戶提取現(xiàn)金需要，滿足客戶合理的貸款需求或商業(yè)銀行其他即時(shí)的需求而引起的風(fēng)險(xiǎn) (一 )信用風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于信用活動(dòng)中存在的不確定性而導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性，確切地說，足所有囚客戶違約而引起的風(fēng)險(xiǎn)。 基礎(chǔ)頭寸 = 在中央銀行的清
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