商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一般原則-wenkub.com
2025-01-21 20:39 本頁(yè)面
【正文】 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 一、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)所受到的限制因素 ? 各國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)給予很多規(guī)定和限制； ? 我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)控指標(biāo)： 1. 資本充足率指標(biāo)； 2. 存貸款比例指標(biāo)； 3. 中長(zhǎng)期貸款比例指標(biāo)； 4. 流動(dòng)性比例指標(biāo)； 5. 備付金比例指標(biāo)； 6. 單個(gè)貸款比例指標(biāo)； 7. 拆借資金比例指標(biāo)； 8. 對(duì)股東貸款比例； 9. 貸款質(zhì)量指標(biāo)； 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的衡量 盈利性指標(biāo)（ 6個(gè)） ? 凈利息收益率 ? 凈利潤(rùn)率 ? 資產(chǎn)使用收益率 ? 資產(chǎn)收益率 ? 杠桿系數(shù) ? 資本收益率（★） 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)（ 3個(gè)） ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行無(wú)力應(yīng)付客戶提現(xiàn)，或者無(wú)法充分滿足客戶新增貸款需要的能力； 流動(dòng)性資產(chǎn) /負(fù)債總額（不包括所有者權(quán)益） ? 利率風(fēng)險(xiǎn) 銀行由于資產(chǎn)負(fù)債不匹配、在利率變化情況下所導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn)； 利率敏感性資產(chǎn) /利率敏感性負(fù)債 ? 信貸風(fēng)險(xiǎn) 有問(wèn)題貸款總額 /資產(chǎn)總額 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 三、盈利水平與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容就是在盈利和風(fēng)險(xiǎn)之間尋求一種平衡。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 三、流動(dòng)性 ? 是指銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力 ? 資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不受價(jià)值損失的條件下具有迅速變現(xiàn)的能力。 ? 商業(yè)銀行的利潤(rùn)是收入與經(jīng)營(yíng)成本的差額。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于那些嚴(yán)重違反國(guó)家法律、法規(guī)和金融政策的金融機(jī)構(gòu)有權(quán)作出停業(yè)整頓的監(jiān)管決定 。我國(guó)規(guī)定，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)連續(xù) 3年虧損額占資本金的 10％或虧損額已占資本金的 15％以上等情況時(shí)，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)令其關(guān)閉。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） （四）市場(chǎng)退出監(jiān)管 市場(chǎng)退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理?！吨袊?guó)人民銀行法》規(guī)定“中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存、貸款利率的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督”。其次是監(jiān)督金融業(yè)內(nèi)部的政策性銀行、商業(yè)銀行、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、期貨業(yè)等實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，防止混業(yè)經(jīng)營(yíng)而引起金融秩序的混亂。這為中央銀行實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供了重要理論依據(jù)。 金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管的重點(diǎn)是監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的資產(chǎn)流動(dòng)性、資產(chǎn)安全性和有問(wèn)題貸款的占比，以確保金融機(jī)構(gòu)具有足夠的清償能力、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力和正常的運(yùn)轉(zhuǎn)能力。 資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管是十幾年來(lái)經(jīng)過(guò)多次改革金融管理體制后逐步確定下來(lái)的資金管理辦法，即規(guī)定當(dāng)年各項(xiàng)貸款和投資的增加額，最高必須控制在當(dāng)年各項(xiàng)存款和自有資金增加額的一定的比例之內(nèi)，同時(shí)對(duì)各項(xiàng)貸款所占貸款總額的比例以及關(guān)注類貸款比率、次級(jí)類貸款比率、可疑類貸款比率和損失類貸款比率等都有具體限定。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 2．最低實(shí)收資本金監(jiān)管。所謂資本充足率，是指一家金融機(jī)構(gòu)資本對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，用公式來(lái)表示即： 資本充足率 =資本基礎(chǔ)總額 /風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額 資本充足率的適度性，是保證金融機(jī)構(gòu)正常營(yíng)運(yùn)和發(fā)展的基本條件，是測(cè)定和評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的標(biāo)志之一。前者是指金融機(jī)構(gòu)的審批 、 信貸資金管理 、 中央銀行基礎(chǔ)貨幣監(jiān)管 、 結(jié)算紀(jì)律監(jiān)管 、 帳戶管理的監(jiān)管 、 外匯外債監(jiān)管 、 金融市場(chǎng)監(jiān)管 、 社會(huì)信用監(jiān)控 、 金融創(chuàng)新規(guī)范化監(jiān)管 、章證牌照真實(shí)性檢驗(yàn)等；后者是指監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足性 、 資產(chǎn)流動(dòng)性 、 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)性 、 經(jīng)營(yíng)效益性等 。 （二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 利率、匯率 （三）操作性風(fēng)險(xiǎn) 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 三、盈利性差 ? 和其它行業(yè)相比，銀行業(yè)的盈利性是較差的。按照監(jiān)管目標(biāo)，以后國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率每年都要下降 2到 3個(gè)百分點(diǎn)，到 2023年將不良資產(chǎn)率降到 15%以下。 5. 從總的趨勢(shì)看，越來(lái)越多的國(guó)家金融監(jiān)管采用了與央行貨幣政策職能相分離的模式。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 案例：我國(guó)銀行業(yè)的金融監(jiān)管 ? 銀行監(jiān)管組織的模式 目前，各國(guó)金融監(jiān)管模式主要有四種模式： 1. 歐洲中央銀行成立后，歐元區(qū)國(guó)家中已有多半國(guó)家將銀行監(jiān)管從央行中分離出來(lái)。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 案例：我國(guó)銀行業(yè)的金融監(jiān)管 ? 央行職能四次分離 1. 1983年，中國(guó)工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離，使人民銀行實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離。１９９４年我國(guó)先后頒布《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等金融監(jiān)管法規(guī)，１９９５年，全國(guó)人大先后通
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