【正文】 因此，商業(yè)銀行要學(xué)會轉(zhuǎn)危為機(jī)，揚(yáng)長避短，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)銀行優(yōu)勢，挖掘市場機(jī)會，加強(qiáng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化利率風(fēng)險管理，創(chuàng)新金融工具，注重人才培養(yǎng)，尤其是要對傳統(tǒng)的受到平安保險影響的營銷模式進(jìn)行變革，本文對平安銀行可以采取的市場細(xì)分策略包括產(chǎn)品細(xì)分和客戶細(xì)分進(jìn)行了重點(diǎn)闡述，從而期望通過這些措施提高平安銀行的競爭力，順應(yīng)利率市場化發(fā)展的進(jìn)程。但是銀行的盈利模式將發(fā)生著轉(zhuǎn)變。因此可以認(rèn)為渠道整合化發(fā)展的有效進(jìn)行在提升了平安銀行金融產(chǎn)品市場份額的同時還順應(yīng)了金融行業(yè)我們認(rèn)為這不僅進(jìn)一步鞏固并提升了公司的市場份額，同時還順應(yīng)了當(dāng)今金融行業(yè)一體化、融合化的發(fā)展趨勢，并且能夠更為準(zhǔn)確的把握住平安銀行顧客的消費(fèi)習(xí)慣和購買習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，從而增強(qiáng)營銷的粘性。平安銀行需要建立良好的營銷人員激勵制度，并且在行之有效的激勵體系下督促營銷人員更好地對渠道的整合發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。業(yè)務(wù)本領(lǐng)的欠缺，使得銀行從業(yè)人員無法在工作中游刃有余，無法高效工作，在協(xié)調(diào)不同的工作任務(wù)時不能獨(dú)當(dāng)一面，在單位內(nèi)外的關(guān)系處理中，不能協(xié)調(diào)好各種關(guān)系，使得各項工作內(nèi)容處于可控的范圍內(nèi)。對于結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，要采用均勻的制衡的方式實現(xiàn)市場功能的有效調(diào)整。中間業(yè)務(wù)的利潤來源主要是服務(wù)費(fèi)，如手續(xù)費(fèi)收入、財務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、國內(nèi)外企業(yè)結(jié)算、擔(dān)保、保函、代理保險等業(yè)務(wù)。由于目前我國的商業(yè)銀行的利潤主要來源于貸款的利差，這種單一的渠道導(dǎo)致我國商業(yè)銀行之間出現(xiàn)了很嚴(yán)重的價格戰(zhàn)爭。我國的經(jīng)濟(jì)想要實現(xiàn)跨越式的快速增長，就要把金融創(chuàng)新放在重要的位置，并切實運(yùn)用于對實業(yè)經(jīng)濟(jì)的支持。這一注冊資本和總資產(chǎn)規(guī)模相比民泰銀行、浙商銀行、泰隆銀行、盛京銀行、杭州銀行、寧波銀行等銀行和其他城市銀行都具有很多的優(yōu)勢。另外，平安銀行的渠道多元化發(fā)展在某種程度上是依靠著企業(yè)自身完善組織架構(gòu)的。，打造綜合金融平臺平安銀行在渠道發(fā)展過程中擁有平安集團(tuán)這個強(qiáng)大的基礎(chǔ)平臺。因此利率的上調(diào)必然會引起國債投資的虧損，這會對我國的商業(yè)銀行造成非常大的傷害。在利率敏感性資產(chǎn)的數(shù)值大于對應(yīng)的負(fù)債的數(shù)值時，利率會出現(xiàn)一定的上漲現(xiàn)象，在這個時候銀行的收入會適當(dāng)?shù)脑黾印?平安銀行發(fā)展策略探討當(dāng)利率被下調(diào)時，優(yōu)勢客戶往往采取提前還款的方式獲得較低的利率。商業(yè)銀行雖然生存和發(fā)展空間廣闊,但是由于各種競爭力量的進(jìn)入,競爭還是非常激烈。 平安銀行實體網(wǎng)點(diǎn)不過數(shù)百家，而工行布局已超過萬家，按照傳統(tǒng)線下布局方式，實在難以趕超，而網(wǎng)絡(luò)化則提供了一個彎道超越的機(jī)會。2015年，平安銀行新增250家營業(yè)機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)數(shù)達(dá)997家。該行已持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格管控增量業(yè)務(wù)風(fēng)險，防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險，通過一系列措施，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，加大撥備及核銷力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量相對穩(wěn)定。%、%。存款方面，截至2015年底，該行各項存款余額17，%，增速居同業(yè)領(lǐng)先。在平安，個人價值最大化是每個人追求的目標(biāo)，個人價值又在實現(xiàn)公司價值最大化的過程中得到體現(xiàn)。在小團(tuán)隊中連續(xù)兩年排名靠前，才有被提拔的資格；而連續(xù)兩年排在后10%，則可能被淘汰或要求轉(zhuǎn)崗。 一個組織、一家企業(yè)的核心競爭力，歸根結(jié)底是文化的競爭力。平安令員工又焦慮又亢奮的末位淘汰制度，平安獨(dú)特的晨會、司歌以及鞠躬等禮儀制度，這些由平安開風(fēng)氣之先的舉措，許多已被同業(yè)借用。 平安希望借機(jī)發(fā)展銀行潛在客戶群并且配合集團(tuán)客戶遷徙計劃，把2540歲年輕且互聯(lián)網(wǎng)使用程度高、具有較高潛力價值的大眾和大眾富?？蛻魪钠桨层y行信用卡、萬里通客戶等轉(zhuǎn)化為直銷銀行客戶，為客戶提供簡單、好玩且具一定價格優(yōu)勢的產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)“愉悅銀行體驗”的價值主張，為零售銀行擴(kuò)大客戶量提供新平臺。各家銀行的存款期限和起點(diǎn)金額不同，對于投資者而言也會略有差異。2014年8月6日平安銀行宣布其全新的在線零售銀行業(yè)務(wù)和品牌——“橙子銀行”正式上市。 以此次獲得“年度創(chuàng)新手機(jī)銀行”的平安口袋銀行為例，“口袋銀行（手機(jī)銀行）”累計用戶數(shù)1395萬戶，較年初增長158%，陸續(xù)推出社區(qū)O2O、手勢登錄、手機(jī)動態(tài)碼（OTP）自動讀取、可信賬戶轉(zhuǎn)賬設(shè)置、業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的智能語音等創(chuàng)新功能；上線以來，平安口袋銀行創(chuàng)新動作頻現(xiàn)。根據(jù)該行發(fā)布的2014年中期業(yè)績報告,2014年上半年該行中小企業(yè)綜合金融服務(wù)線上平臺“橙e平臺”“橙e網(wǎng)”目前已有注冊用戶163萬，全年網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)放額超過210億元。2004年，平安的業(yè)務(wù)已經(jīng)涵蓋壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老險、健康險、資產(chǎn)管理、信托、銀行、證券、基金等，成為國內(nèi)首個全牌照金融集團(tuán)，國內(nèi)沒有哪家商業(yè)銀行像平安銀行可以倚靠一個大型擁有金融全牌照的綜合金控集團(tuán)。—SWORT分析 在互聯(lián)網(wǎng)時代，平安銀行也有了新的金融戰(zhàn)略，下面我們用SWORT分析法來對平安銀行內(nèi)部資源和能力進(jìn)行分析。大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。（三）輔助機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行作為中介機(jī)構(gòu)，主要起到連接上下游企業(yè)，消除信息的不對稱，進(jìn)行資金的融通，作為金融機(jī)構(gòu)中的主力軍，商業(yè)銀行也需要與證券公司、保險公司進(jìn)行合作，國內(nèi)迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了硬件與軟件的支持。 平安銀行互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展外部環(huán)境分析（一）資源要素：2015年對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說可謂是風(fēng)起云涌的一年。 波特將這四方面的特質(zhì)構(gòu)成一個菱形，并認(rèn)為當(dāng)某些行業(yè)或行業(yè)內(nèi)部門的菱形條件處于最佳狀態(tài)時，該國企業(yè)取得成功的可能性最大。（二）需求條件：指對某個行業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的國內(nèi)需求性質(zhì)。本論文通過研究波特鉆石模型理論,在此基礎(chǔ)上,研究平安銀行業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境,分析和尋找平安銀行在生存和發(fā)展變化中的“鉆石機(jī)會”。 ——基于波特鉆石模型 對于一個企業(yè)來說,外部環(huán)境是企業(yè)生存的土壤，對企業(yè)的發(fā)展來說至關(guān)重要。中國平安目前擁有約400萬的企業(yè)客戶，而個人優(yōu)質(zhì)客戶約為企業(yè)客戶的近20倍，同時客戶服務(wù)網(wǎng)輻射全國多個省市和地區(qū)，服務(wù)客戶近6000萬，約有450余萬推銷員任職于平安人壽。另外，借由原深圳發(fā)展銀行在一些重要的貿(mào)易港口城市的業(yè)務(wù)推廣優(yōu)勢，平安銀行享有在這些重要港口的發(fā)展優(yōu)