平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略研究(參考版)
2024-08-07 11:18本頁面
【正文】 15。通過本文研究發(fā)現(xiàn)，平安銀行有事業(yè)部制的發(fā)展模式、創(chuàng)新發(fā)展能力強(qiáng)、互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)先進(jìn)等優(yōu)勢，營銷模式劣勢、知名度低等劣勢，居民理財需求增長、依托于平安集團(tuán)等機(jī)會，國內(nèi)其他銀行競爭激烈等威脅。利率市場化改革中中小銀行面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)和困難將更多，如同業(yè)競爭加劇，利差收窄呈現(xiàn)新常態(tài)，盈利模式由存貸利差主導(dǎo)的傳統(tǒng)模式向理財收入為主轉(zhuǎn)變，經(jīng)營成本不斷上升，銀行發(fā)展風(fēng)險加大，生存空間受到擠壓等情況普遍存在。6結(jié)論 在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國經(jīng)濟(jì)仍然處于機(jī)遇期，因此銀行的發(fā)展也面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，利潤增長的勢頭將得到持續(xù)保持，尤其是整體經(jīng)濟(jì)基本面向好，銀行資產(chǎn)質(zhì)量也能夠得到保障。平安銀行在渠道整合化發(fā)展過程中可以將金融產(chǎn)品的零售策略進(jìn)行進(jìn)一步的深化，與此同時同時可以對營銷渠道的終端成本進(jìn)行提前鎖定，這使得金融產(chǎn)品的營銷成本經(jīng)過一段時間的沉淀后，其整體的盈利性將會出現(xiàn)較為明顯的提升。在這一過程中通過營銷渠道的整合化發(fā)展有效緩解了平安銀行在與其他商業(yè)銀行進(jìn)行金融產(chǎn)品營銷競爭時帶來的競爭壓力，并且能夠加快對新型商業(yè)圈和新興產(chǎn)業(yè)以及銀行自身薄弱市場的有效布局。除此之外，平安銀行應(yīng)當(dāng)注重建立符合自身機(jī)構(gòu)實際情況的營銷渠道，通過建立整合化的渠道進(jìn)行營銷，從而最大限度地激發(fā)平安銀行內(nèi)部工作人員的工作能力。要加強(qiáng)營銷人員激勵制度。工作經(jīng)驗水平對利率市場化的效果也會產(chǎn)生影響。如果把發(fā)展中的企業(yè)當(dāng)作一輛輛賽車、把技術(shù)進(jìn)步當(dāng)做是這些賽車飛馳的動力，那市場必然是指引賽車前行的導(dǎo)航儀。銀行必須要提高對中間業(yè)務(wù)的重視程度，要實現(xiàn)運營模式的專業(yè)化和市場化，只有這樣才能實現(xiàn)利率的市場化，也會對監(jiān)管機(jī)制的完善起一定的促進(jìn)作用。對于業(yè)務(wù)的規(guī)模和數(shù)量，要嚴(yán)格控制數(shù)量的多少和規(guī)模的大小。要從流動性，風(fēng)險性的角度強(qiáng)化對中間業(yè)務(wù)的管理。圍繞著存款資金的爭奪戰(zhàn)中，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，我國銀行業(yè)要提高競爭力，就要強(qiáng)化客戶細(xì)分，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦合適的金融產(chǎn)品和投資方案給客戶，及時調(diào)整投資策略，以應(yīng)對市場競爭。一方面，由于銀行之間存在著價格戰(zhàn)爭，因此銀行會增加自己的利率來吸引更多的客戶，這就增加了成本的支出。當(dāng)代我國銀行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境時刻發(fā)生著劇烈的變化，而銀行的各項業(yè)務(wù)為了能適應(yīng)當(dāng)代市場環(huán)境的要求，就必須以市場為導(dǎo)向，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。因此，在新的市場背景下，為了實現(xiàn)金融行業(yè)更好的發(fā)展，一定要注重對金融行業(yè)的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的推動力，人類歷史的發(fā)展，也是金融的從無到有，從單一到多樣化的發(fā)展歷程。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，營銷隊伍的營銷內(nèi)容涉及產(chǎn)業(yè)保、健康險、養(yǎng)老險、證券、投資等內(nèi)容，這一營銷隊伍的存在使平安銀行在營銷過程中能夠進(jìn)行交叉營銷，將引導(dǎo)客戶在平安銀行進(jìn)行個人金融資產(chǎn)的投資，成為平安銀行的金融客戶。依托平安集團(tuán)，平安銀行擁有的優(yōu)勢是體現(xiàn)在多方面的，作為平安集團(tuán)的重要組成部分，平安銀行的資金實力較為雄厚，根據(jù)相關(guān)資料，平安銀行作為我國12家全國性質(zhì)的股份制商業(yè)銀行。平安集團(tuán)成功的爭取到了摩根、高盛和匯豐三家大型企業(yè)的投資，而且還除了成立了平安銀行之外還成立了平安證券公司、平安信托公司、平安海外控股公司等一系列的金融服務(wù)公司這種完善的集團(tuán)架構(gòu)為中國平安銀行的渠道多元化發(fā)展搭建起了強(qiáng)大統(tǒng)一的金融平臺并且積累了廣泛的客戶資源。因此在這種前提下平安銀行通過渠道多元化發(fā)展可以使得客戶希望買車、買房、買保險、辦理信用卡都可以到在平安銀行的金融產(chǎn)品、理財產(chǎn)品中進(jìn)行，并且能夠針對不同的客戶提供針對性的金融服務(wù)，服務(wù)種類非常繁多，能滿足各種客戶的需求。從而在借用平安具體的保險、銀行、投資三大渠道的基礎(chǔ)上，對這些渠道進(jìn)行整合化的發(fā)展，并且進(jìn)一步完善自身的業(yè)務(wù)支柱和多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)同時以統(tǒng)一的品牌向超過5100萬名個人客戶和200萬名公司客戶提供了包括理財投資和銀行儲蓄等的多種業(yè)務(wù)。特別是當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)和對應(yīng)的負(fù)債之間出現(xiàn)了巨大的資金缺口的時候，平安銀漢就可以通過調(diào)整存貸款利率的差距的方式，以改善不利局面。當(dāng)市場自主調(diào)節(jié)利率以后，這種情況就可以得到很大程度的避免。由于當(dāng)銀行的資金長期處于剩余狀態(tài)的時候，國家會把這部分資金用于國債的發(fā)放或者轉(zhuǎn)移到央行進(jìn)行存放。反過來，在利率敏感性資產(chǎn)的數(shù)字小于對應(yīng)的負(fù)債的數(shù)值時，銀行因利率降低而增加收入。利率市場化改革將使商業(yè)銀行自有資產(chǎn)與債務(wù)期限結(jié)構(gòu)發(fā)生不對稱變化，在這種情況下收入的多少開始變得不明確。特別是近年來，中國的利率情況持續(xù)回落，更常見的情況，客戶會選擇提前還款。 （二）發(fā)展不規(guī)范、缺乏監(jiān)管從微觀上看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前仍處于良莠不齊的發(fā)展“青春期”階段，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)頻繁出現(xiàn)破產(chǎn)、跑路等事件表明，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在發(fā)展不規(guī)范、缺乏監(jiān)管等嚴(yán)重問題，成為掣肘行業(yè)向前邁進(jìn)的重大羈絆。 可以預(yù)見,金融高端市場由于激烈競爭,發(fā)展空間和利潤率都將競爭充分,這樣必然引發(fā)國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行和外資銀行開始關(guān)注和重視中小企業(yè)、個體工商戶和居民個體的金融服務(wù)市場,利用其網(wǎng)絡(luò)規(guī)模優(yōu)勢、信息技術(shù)優(yōu)勢與中小商業(yè)銀行爭奪低端市場的優(yōu)質(zhì)客戶,從而使中小商業(yè)銀行面臨著大銀行滲透到其傳統(tǒng)優(yōu)勢的市場領(lǐng)域的威脅。上有國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、外資銀行的滲透,下有非儲蓄功能的金融機(jī)構(gòu)和民間金融市場的進(jìn)攻。（二）金融市場改革給平安提供了發(fā)展機(jī)遇相比國有銀行這些體制內(nèi)銀行，平安銀行受限制更少，創(chuàng)新能力更強(qiáng)，隨著利率市場化的推進(jìn)，平安銀行的競爭優(yōu)勢將更加明顯。（O）（一）線上平臺為平安銀行提供了彎道超車的機(jī)會。（二）資產(chǎn)規(guī)模相比國有銀行仍處于弱勢 ，資產(chǎn)負(fù)債率為93%，四大國有商業(yè)銀行——中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行的總資產(chǎn)占據(jù)中國內(nèi)地銀行業(yè)總資產(chǎn)比例超35%，與其他銀行的資產(chǎn)份額相比仍然有一定優(yōu)勢。為了持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局，加快外延式發(fā)展步伐。（W）（1） 相比四大行布局廣闊的物理網(wǎng)點，平安銀行望塵莫及?！ ?資產(chǎn)質(zhì)量方面，%。此外，受益于投行、托管、票據(jù)、理財和黃金等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，平安銀行中收占比再創(chuàng)新高
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