平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略研究-在線瀏覽
2024-09-06 11:18本頁面
【正文】 ，讓你享受生活。橙子銀行主打簡單、好玩、賺錢，是年輕人的銀行。物聯(lián)網(wǎng)貨押業(yè)務(wù)是平安銀行通過引入物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)對質(zhì)押貨物實施監(jiān)管，從而開展的新型動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，通過智能化和標(biāo)準(zhǔn)化操作，改善對抵質(zhì)押物的貨權(quán)管理與控制，并降低操作風(fēng)險與道德風(fēng)險。平安銀行供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依托于原深圳發(fā)展銀行“供應(yīng)鏈金融”的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，平安銀行以中小企業(yè)為突破口，解決資金分布不平衡和中小企業(yè)融資難問題，從而以較低的成本占領(lǐng)了風(fēng)險較高的市場，進(jìn)而打造出自身的行業(yè)特色競爭力。另外，借由原深圳發(fā)展銀行在一些重要的貿(mào)易港口城市的業(yè)務(wù)推廣優(yōu)勢，平安銀行享有在這些重要港口的發(fā)展優(yōu)勢。中國平安作為當(dāng)前國內(nèi)最大的金融集團(tuán)之一，其匯聚投資、銀行、保險等多項業(yè)務(wù)為一體，具有多元、緊密、整合的綜合金融優(yōu)勢平臺。中國平安目前擁有約400萬的企業(yè)客戶，而個人優(yōu)質(zhì)客戶約為企業(yè)客戶的近20倍，同時客戶服務(wù)網(wǎng)輻射全國多個省市和地區(qū)，服務(wù)客戶近6000萬，約有450余萬推銷員任職于平安人壽。最后，網(wǎng)點優(yōu)勢。 ——基于波特鉆石模型 對于一個企業(yè)來說,外部環(huán)境是企業(yè)生存的土壤，對企業(yè)的發(fā)展來說至關(guān)重要。根據(jù)這個判斷，企業(yè)可以決定是擴(kuò)大投資、擴(kuò)張市場,還是收縮投資、退出市場。本論文通過研究波特鉆石模型理論,在此基礎(chǔ)上,研究平安銀行業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境,分析和尋找平安銀行在生存和發(fā)展變化中的“鉆石機(jī)會”。波特于1990年提出的，用于分析一個國家如何形成整體優(yōu)勢，因而在國際上具有較強(qiáng)競爭力。（二）需求條件：指對某個行業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的國內(nèi)需求性質(zhì)。（三）輔助行業(yè)：指國內(nèi)是否存在具有國際競爭力的供應(yīng)商和關(guān)聯(lián)輔助行業(yè)。 波特將這四方面的特質(zhì)構(gòu)成一個菱形，并認(rèn)為當(dāng)某些行業(yè)或行業(yè)內(nèi)部門的菱形條件處于最佳狀態(tài)時，該國企業(yè)取得成功的可能性最大。比如，良好的需求條件并不能導(dǎo)致競爭優(yōu)勢，除非競爭的狀態(tài)（壓力）已達(dá)到促使企業(yè)對其做出反應(yīng)的程度。 平安銀行互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展外部環(huán)境分析（一）資源要素：2015年對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說可謂是風(fēng)起云涌的一年。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱，大批學(xué)習(xí)計算機(jī)、金融等相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生來到了這個領(lǐng)域，為銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了人力資源和知識資源、中國GDP的逐年增長及中國高儲蓄率的傳統(tǒng)為銀行提供了資本資源。（三）輔助機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行作為中介機(jī)構(gòu)，主要起到連接上下游企業(yè)，消除信息的不對稱，進(jìn)行資金的融通，作為金融機(jī)構(gòu)中的主力軍，商業(yè)銀行也需要與證券公司、保險公司進(jìn)行合作，國內(nèi)迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了硬件與軟件的支持。李克強(qiáng)總理在今年的政府工作報告中提出，加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效率，實現(xiàn)金融風(fēng)險監(jiān)管全覆蓋。大力發(fā)展普惠金融和綠色金融?！? 2015年7月18日，中國人民銀行會同十家部委，共同起草、制定并出臺了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了一系列鼓勵創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施，包括積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅持簡政放權(quán)和落實、完善財稅政策，推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)等?！猄WORT分析 在互聯(lián)網(wǎng)時代，平安銀行也有了新的金融戰(zhàn)略，下面我們用SWORT分析法來對平安銀行內(nèi)部資源和能力進(jìn)行分析。 綜合金融是平安銀行差異化競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)與核心。2004年，平安的業(yè)務(wù)已經(jīng)涵蓋壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老險、健康險、資產(chǎn)管理、信托、銀行、證券、基金等，成為國內(nèi)首個全牌照金融集團(tuán)，國內(nèi)沒有哪家商業(yè)銀行像平安銀行可以倚靠一個大型擁有金融全牌照的綜合金控集團(tuán)。在綜合金融的背后是平安銀行欲在互聯(lián)網(wǎng)平臺上推進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈的整合。根據(jù)該行發(fā)布的2014年中期業(yè)績報告,2014年上半年該行中小企業(yè)綜合金融服務(wù)線上平臺“橙e平臺”“橙e網(wǎng)”目前已有注冊用戶163萬，全年網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)放額超過210億元。中金公司的研究報告如此判斷，平安集團(tuán)擁有8000萬保險客戶以及陸金所等一系列創(chuàng)新應(yīng)用場景，這都是平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)大跨越的重要基礎(chǔ)。 以此次獲得“年度創(chuàng)新手機(jī)銀行”的平安口袋銀行為例，“口袋銀行（手機(jī)銀行）”累計用戶數(shù)1395萬戶，較年初增長158%，陸續(xù)推出社區(qū)O2O、手勢登錄、手機(jī)動態(tài)碼（OTP）自動讀取、可信賬戶轉(zhuǎn)賬設(shè)置、業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的智能語音等創(chuàng)新功能；上線以來，平安口袋銀行創(chuàng)新動作頻現(xiàn)。2014年10月，平安銀行業(yè)內(nèi)首推“口袋社區(qū)智能O2O平臺”；2015年2月，業(yè)內(nèi)首推“智能語音”功能；4月，業(yè)內(nèi)首發(fā)“手勢登錄”功能；6月，平安銀行推出光子支付—利用手機(jī)閃光燈光束實現(xiàn)銀行卡信息的讀取；7月，平安銀行將再次推出創(chuàng)新功能“手機(jī)自動讀取驗證碼”，實現(xiàn)“無縫切換”的客戶體驗。2014年8月6日平安銀行宣布其全新的在線零售銀行業(yè)務(wù)和品牌——“橙子銀行”正式上市。截至2015年3月末，我國直銷銀行的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到25家。各家銀行的存款期限和起點金額不同，對于投資者而言也會略有差異。平安銀行橙子銀行和浙商銀行直銷銀行的定期存款業(yè)務(wù)最大期限為五年，%。 平安希望借機(jī)發(fā)展銀行潛在客戶群并且配合集團(tuán)客戶遷徙計劃，把2540歲年輕且互聯(lián)網(wǎng)使用程度高、具有較高潛力價值的大眾和大眾富?？蛻魪钠桨层y行信用卡、萬里通客戶等轉(zhuǎn)化為直銷銀行客戶，為客戶提供簡單、好玩且具一定價格優(yōu)勢的產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)“愉悅銀行體驗”的價值主張，為零售銀行擴(kuò)大客戶量提供新平臺。平安銀行前身深發(fā)展銀行也一直是打工者的天堂，原深發(fā)展董事長紐曼每年的年薪都超千萬。平安令員工又焦慮又亢奮的末位淘汰制度，平安獨特的晨會、司歌以及鞠躬等禮儀制度，這些由平安開風(fēng)氣之先的舉措，許多已被同業(yè)借用。形式易學(xué)，平安文化的精髓卻很難被模仿。 一個組織、一家企業(yè)的核心競爭力，歸根結(jié)底是文化的競爭力。在平安，人才升遷、內(nèi)部競爭都有一套以業(yè)績考核為導(dǎo)向的指標(biāo)，競爭激烈殘酷但規(guī)則透明。在小團(tuán)隊中連續(xù)兩年排名靠前，才有被提拔的資格；而連續(xù)兩年排在后10%，則可能被淘汰或要求轉(zhuǎn)崗。據(jù)馬明哲介紹，“從創(chuàng)業(yè)至今，平安員工培訓(xùn)
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