【正文】 每一位員工提供相應(yīng)的培訓(xùn)課程，為員工“充電”不惜花費(fèi)巨資。（5） 財(cái)務(wù)優(yōu)勢(shì) ，%，工、建、中、%。貸款方面，該行各項(xiàng)貸款（含貼現(xiàn)）12，%，貸款增速持續(xù)領(lǐng)先市場(chǎng)。此外，受益于投行、托管、票據(jù)、理財(cái)和黃金等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，平安銀行中收占比再創(chuàng)新高。（W）（1） 相比四大行布局廣闊的物理網(wǎng)點(diǎn)，平安銀行望塵莫及。（二）資產(chǎn)規(guī)模相比國(guó)有銀行仍處于弱勢(shì) ，資產(chǎn)負(fù)債率為93%，四大國(guó)有商業(yè)銀行——中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的總資產(chǎn)占據(jù)中國(guó)內(nèi)地銀行業(yè)總資產(chǎn)比例超35%，與其他銀行的資產(chǎn)份額相比仍然有一定優(yōu)勢(shì)。（二）金融市場(chǎng)改革給平安提供了發(fā)展機(jī)遇相比國(guó)有銀行這些體制內(nèi)銀行，平安銀行受限制更少，創(chuàng)新能力更強(qiáng)，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，平安銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將更加明顯。 可以預(yù)見,金融高端市場(chǎng)由于激烈競(jìng)爭(zhēng),發(fā)展空間和利潤(rùn)率都將競(jìng)爭(zhēng)充分,這樣必然引發(fā)國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和外資銀行開始關(guān)注和重視中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和居民個(gè)體的金融服務(wù)市場(chǎng),利用其網(wǎng)絡(luò)規(guī)模優(yōu)勢(shì)、信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)與中小商業(yè)銀行爭(zhēng)奪低端市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)客戶,從而使中小商業(yè)銀行面臨著大銀行滲透到其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)領(lǐng)域的威脅。特別是近年來(lái)，中國(guó)的利率情況持續(xù)回落，更常見的情況，客戶會(huì)選擇提前還款。反過(guò)來(lái)，在利率敏感性資產(chǎn)的數(shù)字小于對(duì)應(yīng)的負(fù)債的數(shù)值時(shí)，銀行因利率降低而增加收入。當(dāng)市場(chǎng)自主調(diào)節(jié)利率以后，這種情況就可以得到很大程度的避免。從而在借用平安具體的保險(xiǎn)、銀行、投資三大渠道的基礎(chǔ)上，對(duì)這些渠道進(jìn)行整合化的發(fā)展，并且進(jìn)一步完善自身的業(yè)務(wù)支柱和多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)同時(shí)以統(tǒng)一的品牌向超過(guò)5100萬(wàn)名個(gè)人客戶和200萬(wàn)名公司客戶提供了包括理財(cái)投資和銀行儲(chǔ)蓄等的多種業(yè)務(wù)。平安集團(tuán)成功的爭(zhēng)取到了摩根、高盛和匯豐三家大型企業(yè)的投資，而且還除了成立了平安銀行之外還成立了平安證券公司、平安信托公司、平安海外控股公司等一系列的金融服務(wù)公司這種完善的集團(tuán)架構(gòu)為中國(guó)平安銀行的渠道多元化發(fā)展搭建起了強(qiáng)大統(tǒng)一的金融平臺(tái)并且積累了廣泛的客戶資源。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，營(yíng)銷隊(duì)伍的營(yíng)銷內(nèi)容涉及產(chǎn)業(yè)保、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、證券、投資等內(nèi)容，這一營(yíng)銷隊(duì)伍的存在使平安銀行在營(yíng)銷過(guò)程中能夠進(jìn)行交叉營(yíng)銷，將引導(dǎo)客戶在平安銀行進(jìn)行個(gè)人金融資產(chǎn)的投資，成為平安銀行的金融客戶。因此，在新的市場(chǎng)背景下，為了實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)更好的發(fā)展，一定要注重對(duì)金融行業(yè)的創(chuàng)新。一方面，由于銀行之間存在著價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)，因此銀行會(huì)增加自己的利率來(lái)吸引更多的客戶，這就增加了成本的支出。要從流動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)性的角度強(qiáng)化對(duì)中間業(yè)務(wù)的管理。銀行必須要提高對(duì)中間業(yè)務(wù)的重視程度，要實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)模式的專業(yè)化和市場(chǎng)化，只有這樣才能實(shí)現(xiàn)利率的市場(chǎng)化，也會(huì)對(duì)監(jiān)管機(jī)制的完善起一定的促進(jìn)作用。工作經(jīng)驗(yàn)水平對(duì)利率市場(chǎng)化的效果也會(huì)產(chǎn)生影響。除此之外，平安銀行應(yīng)當(dāng)注重建立符合自身機(jī)構(gòu)實(shí)際情況的營(yíng)銷渠道，通過(guò)建立整合化的渠道進(jìn)行營(yíng)銷，從而最大限度地激發(fā)平安銀行內(nèi)部工作人員的工作能力。平安銀行在渠道整合化發(fā)展過(guò)程中可以將金融產(chǎn)品的零售策略進(jìn)行進(jìn)一步的深化，與此同時(shí)同時(shí)可以對(duì)營(yíng)銷渠道的終端成本進(jìn)行提前鎖定，這使得金融產(chǎn)品的營(yíng)銷成本經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的沉淀后，其整體的盈利性將會(huì)出現(xiàn)較為明顯的提升。利率市場(chǎng)化改革中中小銀行面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)和困難將更多，如同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，利差收窄呈現(xiàn)新常態(tài)，盈利模式由存貸利差主導(dǎo)的傳統(tǒng)模式向理財(cái)收入為主轉(zhuǎn)變，經(jīng)營(yíng)成本不斷上升，銀行發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)加大，生存空間受到擠壓等情況普遍存在。15。通過(guò)本文研究發(fā)現(xiàn)，平安銀行有事業(yè)部制的發(fā)展模式、創(chuàng)新發(fā)展能力強(qiáng)、互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)先進(jìn)等優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷模式劣勢(shì)、知名度低等劣勢(shì)，居民理財(cái)需求增長(zhǎng)、依托于平安集團(tuán)等機(jī)會(huì)，國(guó)內(nèi)其他銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈等威脅。6結(jié)論 在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍然處于機(jī)遇期，因此銀行的發(fā)展也面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，利潤(rùn)增長(zhǎng)的勢(shì)頭將得到持續(xù)保持，尤其是整體經(jīng)濟(jì)基本面向好，銀行資產(chǎn)質(zhì)量也能夠得到保障。在這一過(guò)程中通過(guò)營(yíng)銷渠道的整合化發(fā)展有效緩解了平安銀行在與其他商業(yè)銀行進(jìn)行金融產(chǎn)品營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)時(shí)帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，并且能夠加快對(duì)新型商業(yè)圈和新興產(chǎn)業(yè)以及銀行自身薄弱市場(chǎng)的有效布局。要加強(qiáng)營(yíng)銷人員激勵(lì)制度。如果把發(fā)展中的企業(yè)當(dāng)作一輛輛賽車、把技術(shù)進(jìn)步當(dāng)做是這些賽車飛馳的動(dòng)力，那市場(chǎng)必然是指引賽車前行的導(dǎo)航儀。對(duì)于業(yè)務(wù)的規(guī)模和數(shù)量，要嚴(yán)格控制數(shù)量的多少和規(guī)模的大小。圍繞著存款資金的爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，我國(guó)銀行業(yè)要提高競(jìng)爭(zhēng)力，就要強(qiáng)化客戶細(xì)分，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的金融產(chǎn)品和投資方案給客戶，及時(shí)調(diào)整投資策略，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)代我國(guó)銀行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境時(shí)刻發(fā)生著劇烈的變化，而銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)為了能適應(yīng)當(dāng)代市場(chǎng)環(huán)境的要求，就必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的推動(dòng)力，人類歷史的發(fā)展，也是金融的從無(wú)到有，從單一到多樣化的發(fā)展歷程。依托平安集團(tuán)，平安銀行擁有的優(yōu)勢(shì)是體現(xiàn)在多方面的，作為平安集團(tuán)的重要組成部分，平安銀行的資金實(shí)力較為雄厚，根據(jù)相關(guān)資料，平安銀行作為我國(guó)12家全國(guó)性質(zhì)的股份制商業(yè)銀行。因此在這種前提下平安銀行通過(guò)渠道多元化發(fā)展可以使得客戶希望買車、買房、買保險(xiǎn)、辦理信用卡都可以到在平安銀行的金融產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品中進(jìn)行，并且能夠針對(duì)不同的客戶提供針對(duì)性的金融服務(wù)，服務(wù)種類非常繁多，能滿足各種客戶的需求。特別是當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)和對(duì)應(yīng)的負(fù)債之間出現(xiàn)了巨大的資金缺口的時(shí)候，平安銀漢就可以通過(guò)調(diào)整存貸款利率的差距的方式，以改善不利局面。由于當(dāng)銀行的資金長(zhǎng)期處于剩余狀態(tài)的時(shí)候，國(guó)家會(huì)把這部分資金用于國(guó)債的發(fā)放或者轉(zhuǎn)移到央行進(jìn)行存放。利率市場(chǎng)化改革將使商業(yè)銀行自有資產(chǎn)與債務(wù)期限結(jié)構(gòu)發(fā)生不對(duì)稱變化，在這種情況下收入的多少開始變得不明確。 （二）發(fā)展不規(guī)范、缺乏監(jiān)管從微觀上看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前仍處于良莠不齊的發(fā)展“青春期”階段，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)頻繁出現(xiàn)破產(chǎn)、跑路等事件表明，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在發(fā)展不規(guī)范、缺乏監(jiān)管等嚴(yán)重問(wèn)題，成為掣肘行業(yè)向前邁進(jìn)的重大羈絆。上有國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、外資銀行的滲透