平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略研究-免費(fèi)閱讀
【正文】 利率市場(chǎng)化改革考驗(yàn)的是銀行對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)能力。據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，平安銀行的金融產(chǎn)品營銷渠道經(jīng)過近年來的持續(xù)整合，其金融產(chǎn)品的質(zhì)量持續(xù)提高，并且使得平安銀行的影響渠道但拓展步伐也得到有效加快。在現(xiàn)階段，政府不但是市場(chǎng)的推動(dòng)者還是監(jiān)督者，隨著市場(chǎng)化程度的提高，客觀要求監(jiān)管部門功能定位會(huì)有相應(yīng)調(diào)整，利率市場(chǎng)化會(huì)朝更規(guī)范、更健康方向發(fā)展。另一方面，銀行業(yè)中一向存在信貸配給問題，銀行更樂意貸款給資金實(shí)力雄厚的大型客戶，各銀行紛紛通過降低貸款利率來吸引大型客戶的加入，這就會(huì)減少銀行的投資收益，出現(xiàn)經(jīng)營困難的情況。 目前，雖然我國金融業(yè)發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模，但在金融政策、運(yùn)行、服務(wù)、技術(shù)、監(jiān)管等方面距離現(xiàn)代化金融業(yè)的要求還有一定的距離，這就要求我們必須從中國的實(shí)際出發(fā)，在金融各個(gè)領(lǐng)域?qū)で髣?chuàng)新，加快和豐富金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高金融產(chǎn)業(yè)工作模式和業(yè)務(wù)指標(biāo)，為股票基金行業(yè)提供有力的保障。而且在國內(nèi)已經(jīng)成為第一家能夠提供全方位服務(wù)的金融平臺(tái)。由于利率波動(dòng)性較大，而且銀行又沒有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制來對(duì)抗這種頻繁的利率變化，因此銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)很大。 實(shí)際上,在目前的中小商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、外資銀行開展低端市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中,由于現(xiàn)在處于金融產(chǎn)品和服務(wù)需求的快速增長(zhǎng)期,大銀行有更好的市場(chǎng)可以開發(fā),因此針對(duì)中小商業(yè)銀行的金融服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不是十分激烈,中小商業(yè)銀行還存在一定的發(fā)展空間和機(jī)會(huì)。這一現(xiàn)象反映出，四大國有商業(yè)銀行雖仍然占據(jù)著中國銀行業(yè)資產(chǎn)中相當(dāng)可觀的份額。%，%%。數(shù)據(jù)顯示，2015年平安銀行各項(xiàng)指標(biāo)繼續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，盈利能力保持穩(wěn)定。在平安，人才升遷、內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)都有一套以業(yè)績(jī)考核為導(dǎo)向的指標(biāo)，競(jìng)爭(zhēng)激烈殘酷但規(guī)則透明。平安銀行前身深發(fā)展銀行也一直是打工者的天堂，原深發(fā)展董事長(zhǎng)紐曼每年的年薪都超千萬。截至2015年3月末，我國直銷銀行的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到25家。中金公司的研究報(bào)告如此判斷，平安集團(tuán)擁有8000萬保險(xiǎn)客戶以及陸金所等一系列創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，這都是平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)大跨越的重要基礎(chǔ)。 綜合金融是平安銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)與核心。李克強(qiáng)總理在今年的政府工作報(bào)告中提出，加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。比如，良好的需求條件并不能導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，除非競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)（壓力）已達(dá)到促使企業(yè)對(duì)其做出反應(yīng)的程度。波特于1990年提出的，用于分析一個(gè)國家如何形成整體優(yōu)勢(shì)，因而在國際上具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。最后，網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)。平安銀行供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依托于原深圳發(fā)展銀行“供應(yīng)鏈金融”的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，平安銀行以中小企業(yè)為突破口，解決資金分布不平衡和中小企業(yè)融資難問題，從而以較低的成本占領(lǐng)了風(fēng)險(xiǎn)較高的市場(chǎng)，進(jìn)而打造出自身的行業(yè)特色競(jìng)爭(zhēng)力。發(fā)展至今，因交易線上化產(chǎn)品，為合作的金融機(jī)構(gòu)節(jié)約交易成本約2,100萬元；因流程優(yōu)化和電子化帶來的效率提升，為合作機(jī)構(gòu)帶來收益增加約1,200萬元。而平安口袋銀行是由平安銀行推出的移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，致力于為客戶提供一個(gè)安全、快捷、便利的移動(dòng)銀行服務(wù)體驗(yàn)，讓用戶隨時(shí)隨地掌控自己的金融資產(chǎn)。其核心思想就是最大限度的開放、共享與共贏，平臺(tái)是一種媒介，并不是只有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)才有應(yīng)用平臺(tái)思維的價(jià)值，平臺(tái)思維一方面基于雙邊市場(chǎng)，以雙方互利共贏為目標(biāo)，另一方面，又基于網(wǎng)絡(luò)外部性，即用戶人數(shù)越多，每個(gè)用戶得到的效用就越高，用戶數(shù)量的增長(zhǎng)，將會(huì)帶動(dòng)用戶總所得效用的平方級(jí)增長(zhǎng)，企業(yè)通過充分理解與把握住平臺(tái)思維兩大基點(diǎn)，將會(huì)掌握行業(yè)規(guī)則的制訂和主導(dǎo)權(quán)，顛覆行業(yè)里原先價(jià)值分配的方式，第六，扁平化思維。我們主要從以下六個(gè)方面來對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行闡述。早在2014年，平安銀行就確立了“做互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新金融”戰(zhàn)略，并將“互聯(lián)網(wǎng)金融”作為該行潛心打造的四大業(yè)務(wù)特色之一。該行將技術(shù)創(chuàng)新和有效服務(wù)新經(jīng)濟(jì)深度結(jié)合，開發(fā)新技術(shù)下的金融服務(wù)模式，借助新技術(shù)升級(jí)來完善金融產(chǎn)品、提升金融服務(wù)，有效滿足新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的新需求。第一，用戶思維。該思維是對(duì)平臺(tái)思維的進(jìn)一步深化，也是對(duì)組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，組織結(jié)構(gòu)的冗余將極大地影響組織運(yùn)行的效率與成本，平臺(tái)思維下，組織不斷將低附加值的業(yè)務(wù)板塊剝離，各高效業(yè)務(wù)單元形成有機(jī)整體，從而最大限度地實(shí)現(xiàn)效率與成本的最佳化。與以往手機(jī)銀行不同，平安口袋銀行更講求“個(gè)性化”與“定制功能”。第四，平安橙子。由于原深圳發(fā)展銀行在其長(zhǎng)期的經(jīng)營過程中，在產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)系中積累了大量的中小企業(yè)合作伙伴，使得平安銀行易于被這些中小企業(yè)優(yōu)先考慮。截至2015年底，平安銀行擁有各類網(wǎng)點(diǎn)高達(dá)528家，分行近38家，基本形成對(duì)各大地區(qū)的全方位覆蓋，同時(shí)在香港設(shè)有代表處，與境內(nèi)外多數(shù)國家和地區(qū)約2000多家銀行建立起代理行的關(guān)系。鉆石模型認(rèn)為判斷行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力依靠4個(gè)要素：（一）資源要素：指一個(gè)國家的生產(chǎn)要素狀況，包括人力資源、天然資源、知識(shí)資源、資本資源、基礎(chǔ)設(shè)施。在四大要素之外還存在兩大變數(shù)：機(jī)遇和政府，這是另外兩個(gè)能夠?qū)伊庑螚l件產(chǎn)生重要影響的變量，機(jī)會(huì)是無法控制的，政府政策的影響是不可漠視的。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。2015年，存款日均308億元，較年初增長(zhǎng)35%。而平安銀行擁有差異化轉(zhuǎn)型的清晰思路和堅(jiān)定執(zhí)行力，線上供應(yīng)鏈金融、事業(yè)部、小微企業(yè)、綜合金融四大改革已步入收獲期，有望引領(lǐng)銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向。不過，與其他銀行的直銷銀行不一樣的是，平安銀行稱其在線零售銀行業(yè)務(wù)為“直通銀行”。（四）競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：平安獨(dú)特的企業(yè)文化制度、創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)、責(zé)任，這些元素形成了平安文化的骨髓，造就了平安人的獨(dú)特氣質(zhì)。平安的員工都必須有職業(yè)生涯規(guī)劃，但這不意味著企業(yè)“包一輩子”。%；，%；，%?！ ?資產(chǎn)質(zhì)量方面，%。（O）（一）線上平臺(tái)為平安銀行提供了彎道超車的機(jī)會(huì)。 （二）發(fā)展不規(guī)范、缺乏監(jiān)管從微觀上看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前仍處于良莠不齊的發(fā)展“青春期”階段，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)頻繁出現(xiàn)破產(chǎn)、跑路等事件表明，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在發(fā)展不規(guī)范、缺乏監(jiān)管等嚴(yán)重問題，成為掣肘行業(yè)向前邁進(jìn)的重大羈絆。由于當(dāng)銀行的資金長(zhǎng)期處于剩余狀態(tài)
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