平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略研究(存儲版)
【正文】 的時候，國家會把這部分資金用于國債的發(fā)放或者轉(zhuǎn)移到央行進行存放。因此在這種前提下平安銀行通過渠道多元化發(fā)展可以使得客戶希望買車、買房、買保險、辦理信用卡都可以到在平安銀行的金融產(chǎn)品、理財產(chǎn)品中進行，并且能夠針對不同的客戶提供針對性的金融服務(wù)，服務(wù)種類非常繁多，能滿足各種客戶的需求。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的推動力，人類歷史的發(fā)展，也是金融的從無到有，從單一到多樣化的發(fā)展歷程。圍繞著存款資金的爭奪戰(zhàn)中，機遇與挑戰(zhàn)并存，我國銀行業(yè)要提高競爭力，就要強化客戶細分，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶的風險承受能力推薦合適的金融產(chǎn)品和投資方案給客戶，及時調(diào)整投資策略，以應(yīng)對市場競爭。如果把發(fā)展中的企業(yè)當作一輛輛賽車、把技術(shù)進步當做是這些賽車飛馳的動力，那市場必然是指引賽車前行的導(dǎo)航儀。在這一過程中通過營銷渠道的整合化發(fā)展有效緩解了平安銀行在與其他商業(yè)銀行進行金融產(chǎn)品營銷競爭時帶來的競爭壓力，并且能夠加快對新型商業(yè)圈和新興產(chǎn)業(yè)以及銀行自身薄弱市場的有效布局。通過本文研究發(fā)現(xiàn)，平安銀行有事業(yè)部制的發(fā)展模式、創(chuàng)新發(fā)展能力強、互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)先進等優(yōu)勢，營銷模式劣勢、知名度低等劣勢，居民理財需求增長、依托于平安集團等機會，國內(nèi)其他銀行競爭激烈等威脅。利率市場化改革中中小銀行面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)和困難將更多，如同業(yè)競爭加劇，利差收窄呈現(xiàn)新常態(tài)，盈利模式由存貸利差主導(dǎo)的傳統(tǒng)模式向理財收入為主轉(zhuǎn)變，經(jīng)營成本不斷上升，銀行發(fā)展風險加大，生存空間受到擠壓等情況普遍存在。除此之外，平安銀行應(yīng)當注重建立符合自身機構(gòu)實際情況的營銷渠道，通過建立整合化的渠道進行營銷，從而最大限度地激發(fā)平安銀行內(nèi)部工作人員的工作能力。銀行必須要提高對中間業(yè)務(wù)的重視程度，要實現(xiàn)運營模式的專業(yè)化和市場化，只有這樣才能實現(xiàn)利率的市場化，也會對監(jiān)管機制的完善起一定的促進作用。一方面，由于銀行之間存在著價格戰(zhàn)爭，因此銀行會增加自己的利率來吸引更多的客戶，這就增加了成本的支出。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，營銷隊伍的營銷內(nèi)容涉及產(chǎn)業(yè)保、健康險、養(yǎng)老險、證券、投資等內(nèi)容，這一營銷隊伍的存在使平安銀行在營銷過程中能夠進行交叉營銷，將引導(dǎo)客戶在平安銀行進行個人金融資產(chǎn)的投資，成為平安銀行的金融客戶。從而在借用平安具體的保險、銀行、投資三大渠道的基礎(chǔ)上，對這些渠道進行整合化的發(fā)展，并且進一步完善自身的業(yè)務(wù)支柱和多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)同時以統(tǒng)一的品牌向超過5100萬名個人客戶和200萬名公司客戶提供了包括理財投資和銀行儲蓄等的多種業(yè)務(wù)。反過來，在利率敏感性資產(chǎn)的數(shù)字小于對應(yīng)的負債的數(shù)值時，銀行因利率降低而增加收入。 可以預(yù)見,金融高端市場由于激烈競爭,發(fā)展空間和利潤率都將競爭充分,這樣必然引發(fā)國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行和外資銀行開始關(guān)注和重視中小企業(yè)、個體工商戶和居民個體的金融服務(wù)市場,利用其網(wǎng)絡(luò)規(guī)模優(yōu)勢、信息技術(shù)優(yōu)勢與中小商業(yè)銀行爭奪低端市場的優(yōu)質(zhì)客戶,從而使中小商業(yè)銀行面臨著大銀行滲透到其傳統(tǒng)優(yōu)勢的市場領(lǐng)域的威脅。（二）資產(chǎn)規(guī)模相比國有銀行仍處于弱勢 ，資產(chǎn)負債率為93%，四大國有商業(yè)銀行——中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行的總資產(chǎn)占據(jù)中國內(nèi)地銀行業(yè)總資產(chǎn)比例超35%，與其他銀行的資產(chǎn)份額相比仍然有一定優(yōu)勢。此外，受益于投行、托管、票據(jù)、理財和黃金等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，平安銀行中收占比再創(chuàng)新高。（5） 財務(wù)優(yōu)勢 ，%，工、建、中、%。平安提倡二流的戰(zhàn)略，一流的執(zhí)行力；平安的制度不是寫在文件中而是建立在流程里。（三）高額的薪資，完善的激勵機制根據(jù)2014年年報，平安銀行是對高管最慷慨的上市銀行，在高管薪酬前10名中，前5名均系平安銀行，在高管限薪潮、銀行業(yè)績下滑、增速下降的背景下，平安銀行高管年薪同比均有所上漲。從2014年2月28日我國國內(nèi)首家直銷銀行——民生銀行直銷銀行正式上線以來，我國銀行紛紛上線直銷銀行。平安集團在互聯(lián)網(wǎng)金融的定位都瞄準了醫(yī)、食、住、行、玩等消費領(lǐng)域，平安銀行能對內(nèi)整合集團旗下的陸金所、萬里通、平安付、平安好車、平安好房等互聯(lián)網(wǎng)金融新公司資源。（S）（一）綜合金融是平安銀行的最大優(yōu)勢，也是其不可復(fù)制的獨有優(yōu)勢。（四）政府：互聯(lián)網(wǎng)金融以其機動靈活性以及具有高科技和創(chuàng)新等特點，有望借政策紅利迎來發(fā)展新階段，成為擴大內(nèi)需、加速經(jīng)濟增長的重要推動力。波特菱形同時還是一個互相促進增強的系統(tǒng)，任何一個特質(zhì)的作用發(fā)揮程度取決于其它特質(zhì)的狀況。 波特菱形理論簡介 波特菱形理論又稱波特鉆石模型、鉆石理論及國家競爭優(yōu)勢理論，是由美國哈佛商學院著名的戰(zhàn)略管理學家邁克爾依托平安集團的電子商務(wù)平臺，全方位多層次地整合并分析客戶的習慣和理財水平，打造集商流、資金流、信息流以及物流于一體的閉合回路，將對平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展起到不可估量的促進作用。首先，傳統(tǒng)優(yōu)勢。該產(chǎn)品不僅是針對產(chǎn)品本身的開發(fā)、交易與服務(wù)，還包括了與產(chǎn)品相關(guān)的客戶管理、產(chǎn)品管理、交易清算、營銷管理、數(shù)據(jù)管理、資訊服務(wù)等一體化建設(shè)，同時還為各金融機構(gòu)、各業(yè)務(wù)部門提供安全、完備的信息管理功能。手機銀行作為一種嶄新的銀行服務(wù)渠道，在網(wǎng)上銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，更加突出移動通信“隨時隨地、貼身、快捷、方便、時尚”的獨特性。事物經(jīng)過幾次迭代之后往往會蛻變成新的事物，在互聯(lián)網(wǎng)時代運用該方法被稱為迭代思維，迭代思維的真正內(nèi)涵是升華，是積累、總結(jié)，是量變到質(zhì)變再到量變的過程，每一次迭代是站在新的起點上的再開始，第五，平臺思維。當前，以商業(yè)銀行為落腳點，結(jié)合其經(jīng)營特點與現(xiàn)有人士觀點，將互聯(lián)網(wǎng)思維總結(jié)為其商業(yè)思維與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合已經(jīng)成為潮流趨勢，它既是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展過程中使用的思維工具，也是一種方法，同時還是一種策略，是一種應(yīng)嵌入商業(yè)銀行文化的意識形態(tài)。其中，堅持走差異化經(jīng)營道路的平安銀行，通過經(jīng)營理念和文化的轉(zhuǎn)變、產(chǎn)品和服務(wù)模式的專業(yè)創(chuàng)新、管理和生產(chǎn)組織機制的變革，提高銀行服務(wù)的質(zhì)量和效率，優(yōu)化金融資源配置，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。同時，順應(yīng)國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的要求，平安銀行致力于推動“互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈+產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈
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