【正文】 在生存和發(fā)展變化中的“鉆石機會”。（三）輔助機構：商業(yè)銀行作為中介機構，主要起到連接上下游企業(yè)，消除信息的不對稱，進行資金的融通，作為金融機構中的主力軍，商業(yè)銀行也需要與證券公司、保險公司進行合作，國內迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了硬件與軟件的支持。根據(jù)該行發(fā)布的2014年中期業(yè)績報告,2014年上半年該行中小企業(yè)綜合金融服務線上平臺“橙e平臺”“橙e網(wǎng)”目前已有注冊用戶163萬，全年網(wǎng)絡融資發(fā)放額超過210億元。 平安希望借機發(fā)展銀行潛在客戶群并且配合集團客戶遷徙計劃，把2540歲年輕且互聯(lián)網(wǎng)使用程度高、具有較高潛力價值的大眾和大眾富?？蛻魪钠桨层y行信用卡、萬里通客戶等轉化為直銷銀行客戶，為客戶提供簡單、好玩且具一定價格優(yōu)勢的產品和服務，實現(xiàn)“愉悅銀行體驗”的價值主張，為零售銀行擴大客戶量提供新平臺。在平安，個人價值最大化是每個人追求的目標，個人價值又在實現(xiàn)公司價值最大化的過程中得到體現(xiàn)。2015年，平安銀行新增250家營業(yè)機構，機構數(shù)達997家。在利率敏感性資產的數(shù)值大于對應的負債的數(shù)值時，利率會出現(xiàn)一定的上漲現(xiàn)象，在這個時候銀行的收入會適當?shù)脑黾?。這一注冊資本和總資產規(guī)模相比民泰銀行、浙商銀行、泰隆銀行、盛京銀行、杭州銀行、寧波銀行等銀行和其他城市銀行都具有很多的優(yōu)勢。對于結構和質量，要采用均勻的制衡的方式實現(xiàn)市場功能的有效調整。但是銀行的盈利模式將發(fā)生著轉變。因此可以認為渠道整合化發(fā)展的有效進行在提升了平安銀行金融產品市場份額的同時還順應了金融行業(yè)我們認為這不僅進一步鞏固并提升了公司的市場份額，同時還順應了當今金融行業(yè)一體化、融合化的發(fā)展趨勢，并且能夠更為準確的把握住平安銀行顧客的消費習慣和購買習慣的轉變，從而增強營銷的粘性。中間業(yè)務的利潤來源主要是服務費，如手續(xù)費收入、財務顧問、資產管理、國內外企業(yè)結算、擔保、保函、代理保險等業(yè)務。另外，平安銀行的渠道多元化發(fā)展在某種程度上是依靠著企業(yè)自身完善組織架構的。5平安銀行發(fā)展策略探討當利率被下調時，優(yōu)勢客戶往往采取提前還款的方式獲得較低的利率。該行已持續(xù)優(yōu)化信貸結構，嚴格管控增量業(yè)務風險，防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風險，通過一系列措施，加大不良資產清收處置力度，加大撥備及核銷力度，保持資產質量相對穩(wěn)定。在小團隊中連續(xù)兩年排名靠前，才有被提拔的資格；而連續(xù)兩年排在后10%，則可能被淘汰或要求轉崗。各家銀行的存款期限和起點金額不同，對于投資者而言也會略有差異。2004年，平安的業(yè)務已經(jīng)涵蓋壽險、產險、養(yǎng)老險、健康險、資產管理、信托、銀行、證券、基金等，成為國內首個全牌照金融集團，國內沒有哪家商業(yè)銀行像平安銀行可以倚靠一個大型擁有金融全牌照的綜合金控集團。 平安銀行互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展外部環(huán)境分析（一）資源要素：2015年對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說可謂是風起云涌的一年。 ——基于波特鉆石模型 對于一個企業(yè)來說,外部環(huán)境是企業(yè)生存的土壤，對企業(yè)的發(fā)展來說至關重要。平安橙子是平安集團旗下平安銀行推出的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務，為你提供更簡單的金融服務，更智能理財，讓你享受生活。3平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀現(xiàn)如今，平安銀行旗下開發(fā)了眾多“互聯(lián)網(wǎng)+”金融產品，本節(jié)對這些金融產品做出簡要介紹。同時，順應國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的要求，平安銀行致力于推動“互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈+產業(yè)金融生態(tài)圈”的同步發(fā)展，目前已經(jīng)構建了“橙e網(wǎng)”、“平安口袋銀行”、“平安橙子”、“行e通”、“金橙俱樂部”等面向公司、零售、同業(yè)、投行四大客戶群體的互聯(lián)網(wǎng)門戶，形成強大的互聯(lián)網(wǎng)金融線上服務能力。當前，以商業(yè)銀行為落腳點，結合其經(jīng)營特點與現(xiàn)有人士觀點，將互聯(lián)網(wǎng)思維總結為其商業(yè)思維與互聯(lián)網(wǎng)結合已經(jīng)成為潮流趨勢，它既是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展過程中使用的思維工具，也是一種方法，同時還是一種策略，是一種應嵌入商業(yè)銀行文化的意識形態(tài)。手機銀行作為一種嶄新的銀行服務渠道，在網(wǎng)上銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢的基礎上，更加突出移動通信“隨時隨地、貼身、快捷、方便、時尚”的獨特性。首先，傳統(tǒng)優(yōu)勢。 波特菱形理論簡介 波特菱形理論又稱波特鉆石模型、鉆石理論及國家競爭優(yōu)勢理論，是由美國哈佛商學院著名的戰(zhàn)略管理學家邁克爾（四）政府：互聯(lián)網(wǎng)金融以其機動靈活性以及具有高科技和創(chuàng)新等特點，有望借政策紅利迎來發(fā)展新階段，成為擴大內需、加速經(jīng)濟增長的重要推動力。平安集團在互聯(lián)網(wǎng)金融的定位都瞄準了醫(yī)、食、住、行、玩等消費領域，平安銀行能對內整合集團旗下的陸金所、萬里通、平安付、平安好車、平安好房等互聯(lián)網(wǎng)金融新公司資源。（三）高額的薪資，完善的激勵機制根據(jù)2014年年報，平安銀行是對高管最慷慨的上市銀行，在高管薪酬前10名中，前5名均系平安銀行，在高管限薪潮、銀行業(yè)績下滑、增速下降的背景下，平安銀行高管年薪同比均有所上漲。（5） 財務優(yōu)勢 ，%，工、建、中、%。（二）資產規(guī)模相比國有銀行仍處于弱勢 ，資產負債率為93%，四大國有商業(yè)銀行——中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業(yè)銀行的總資產占據(jù)中國內地銀行業(yè)總資產比例超35%，與其他銀行的資產份額相比仍然有一定優(yōu)勢。反過來，在利率敏感性資產的數(shù)字小于對應的負債的數(shù)值時，銀行因利率降低而增加收入。根據(jù)相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，營銷隊伍的營銷內容涉及產業(yè)保、健康險、養(yǎng)老險、證券、投資等內容，這一營銷隊伍的存在使平安銀行在營銷過程中能夠進行交叉營銷，將引導客戶在平安銀行進行個人金融資產的投資，成為平安銀行的金融客戶。銀行必須要提高對中間業(yè)務的重視程度，要實現(xiàn)運營模式的專業(yè)化和市場化，只有這樣才能實現(xiàn)利率的市場化，也會對監(jiān)管機制的完善起一定的促進作用。利率市場化改革中中小銀行面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)和困難將更多，如同業(yè)競爭加劇，利差收窄呈現(xiàn)新常態(tài)，盈利模式由存貸利差主導的傳統(tǒng)模式向理財收入為主轉變，經(jīng)營成本不斷上升，銀行發(fā)展風險加大，生存空間受到擠壓等情況普遍存在。在這一過程中通過營銷渠道的整合化發(fā)展有效緩解了平安銀行在與其他商業(yè)銀行進行金融產品營銷