平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略研究-文庫吧
2025-07-12 11:18 本頁面
【正文】 與服務(wù)，還包括了與產(chǎn)品相關(guān)的客戶管理、產(chǎn)品管理、交易清算、營銷管理、數(shù)據(jù)管理、資訊服務(wù)等一體化建設(shè)，同時還為各金融機構(gòu)、各業(yè)務(wù)部門提供安全、完備的信息管理功能。發(fā)展至今，因交易線上化產(chǎn)品，為合作的金融機構(gòu)節(jié)約交易成本約2,100萬元；因流程優(yōu)化和電子化帶來的效率提升，為合作機構(gòu)帶來收益增加約1,200萬元。第四，平安橙子。平安橙子是平安集團(tuán)旗下平安銀行推出的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)，為你提供更簡單的金融服務(wù)，更智能理財，讓你享受生活。平安集團(tuán)擁有全金融牌照，是領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)機構(gòu)。橙子銀行主打簡單、好玩、賺錢，是年輕人的銀行。第五，物聯(lián)網(wǎng)。物聯(lián)網(wǎng)貨押業(yè)務(wù)是平安銀行通過引入物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)對質(zhì)押貨物實施監(jiān)管，從而開展的新型動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，通過智能化和標(biāo)準(zhǔn)化操作，改善對抵質(zhì)押物的貨權(quán)管理與控制，并降低操作風(fēng)險與道德風(fēng)險。首先，傳統(tǒng)優(yōu)勢。平安銀行供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依托于原深圳發(fā)展銀行“供應(yīng)鏈金融”的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，平安銀行以中小企業(yè)為突破口，解決資金分布不平衡和中小企業(yè)融資難問題，從而以較低的成本占領(lǐng)了風(fēng)險較高的市場，進(jìn)而打造出自身的行業(yè)特色競爭力。由于原深圳發(fā)展銀行在其長期的經(jīng)營過程中，在產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)系中積累了大量的中小企業(yè)合作伙伴，使得平安銀行易于被這些中小企業(yè)優(yōu)先考慮。另外，借由原深圳發(fā)展銀行在一些重要的貿(mào)易港口城市的業(yè)務(wù)推廣優(yōu)勢，平安銀行享有在這些重要港口的發(fā)展優(yōu)勢。其次，背靠中國平安的優(yōu)勢。中國平安作為當(dāng)前國內(nèi)最大的金融集團(tuán)之一，其匯聚投資、銀行、保險等多項業(yè)務(wù)為一體，具有多元、緊密、整合的綜合金融優(yōu)勢平臺。平安銀行承擔(dān)著中國平安的三大業(yè)務(wù)板塊之一—銀行業(yè)，將在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上打造出自己的特色競爭力。中國平安目前擁有約400萬的企業(yè)客戶，而個人優(yōu)質(zhì)客戶約為企業(yè)客戶的近20倍，同時客戶服務(wù)網(wǎng)輻射全國多個省市和地區(qū)，服務(wù)客戶近6000萬，約有450余萬推銷員任職于平安人壽。依托平安集團(tuán)的電子商務(wù)平臺，全方位多層次地整合并分析客戶的習(xí)慣和理財水平，打造集商流、資金流、信息流以及物流于一體的閉合回路，將對平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展起到不可估量的促進(jìn)作用。最后，網(wǎng)點優(yōu)勢。截至2015年底，平安銀行擁有各類網(wǎng)點高達(dá)528家，分行近38家，基本形成對各大地區(qū)的全方位覆蓋，同時在香港設(shè)有代表處，與境內(nèi)外多數(shù)國家和地區(qū)約2000多家銀行建立起代理行的關(guān)系。 ——基于波特鉆石模型 對于一個企業(yè)來說,外部環(huán)境是企業(yè)生存的土壤，對企業(yè)的發(fā)展來說至關(guān)重要。企業(yè)通過分析其所在行業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境,可以判斷該行業(yè)是處于成長階段,還是衰退階段，是朝陽行業(yè)還是夕陽行業(yè)。根據(jù)這個判斷，企業(yè)可以決定是擴大投資、擴張市場,還是收縮投資、退出市場。企業(yè)也可以通過對該行業(yè)的生產(chǎn)條件、需求條件和政府政策及變化趨勢的分析,尋找自己發(fā)展的機會。本論文通過研究波特鉆石模型理論,在此基礎(chǔ)上,研究平安銀行業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境,分析和尋找平安銀行在生存和發(fā)展變化中的“鉆石機會”。 波特菱形理論簡介 波特菱形理論又稱波特鉆石模型、鉆石理論及國家競爭優(yōu)勢理論，是由美國哈佛商學(xué)院著名的戰(zhàn)略管理學(xué)家邁克爾波特于1990年提出的，用于分析一個國家如何形成整體優(yōu)勢，因而在國際上具有較強競爭力。鉆石模型認(rèn)為判斷行業(yè)競爭力依靠4個要素：（一）資源要素：指一個國家的生產(chǎn)要素狀況，包括人力資源、天然資源、知識資源、資本資源、基礎(chǔ)設(shè)施。（二）需求條件：指對某個行業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的國內(nèi)需求性質(zhì)。波特認(rèn)為，如果一國內(nèi)的消費者是成熟復(fù)雜和苛刻的話，會有助于該國企業(yè)贏得國際競爭優(yōu)勢，因為成熟復(fù)雜和苛刻的消費者會迫使本國企業(yè)努力達(dá)到產(chǎn)品高質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品創(chuàng)新。（三）輔助行業(yè)：指國內(nèi)是否存在具有國際競爭力的供應(yīng)商和關(guān)聯(lián)輔助行業(yè)。（四）企業(yè)戰(zhàn)略：指一國內(nèi)支配企業(yè)創(chuàng)建、組織和管理的條件，以及國內(nèi)競爭的本質(zhì)。 波特將這四方面的特質(zhì)構(gòu)成一個菱形，并認(rèn)為當(dāng)某些行業(yè)或行業(yè)內(nèi)部門的菱形條件處于最佳狀態(tài)時，該國企業(yè)取得成功的可能性最大。波特菱形同時還是一個互相促進(jìn)增強的系統(tǒng)，任何一個特質(zhì)的作用發(fā)揮程度取決于其它特質(zhì)的狀況。比如，良好的需求條件并不能導(dǎo)致競爭優(yōu)勢，除非競爭的狀態(tài)（壓力）已達(dá)到促使企業(yè)對其做出反應(yīng)的程度。在四大要素之外還存在兩大變數(shù)：機遇和政府，這是另外兩個能夠?qū)伊庑螚l件產(chǎn)生重要影響的變量，機會是無法控制的，政府政策的影響是不可漠視的。 平安銀行互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展外部環(huán)境分析（一）資源要素：2015年對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說可謂是風(fēng)起云涌的一年。在這一年里，證券行業(yè)經(jīng)歷了巨幅動蕩，資本市場從火爆轉(zhuǎn)向寒冬期，“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”概念在這一段特殊時期被奉為良藥、頻繁提起。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱，大批學(xué)習(xí)計算機、金融等相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生來到了這個領(lǐng)域，為銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了人力資源和知識資源、中國GDP的逐年增長及中國高儲蓄率的傳統(tǒng)為銀行提供了資本資源。（二）需求條件：隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，GDP總量已躍居世界第二，GDP的增長使人們的生活水平得到大幅提高，老百姓手中的可支配收入也逐年提高，除了日?；ㄙM以外，如何使剩余的資金保值增值，這些理財需求對銀行提出來更高的要求，業(yè)迫使銀行努力達(dá)到產(chǎn)品的高質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。（三）輔助機構(gòu)：商業(yè)銀行作為中介機構(gòu)，主要起到連接上下游企業(yè)，消除信息的不對稱，進(jìn)行資金的融通，作為金融機構(gòu)中的主力軍，商業(yè)銀行也需要與證券公司、保險公司進(jìn)行合作，國內(nèi)迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了硬件與軟件的支持。（四）政府：互聯(lián)網(wǎng)金融以其機動靈活性以及具有高科技和創(chuàng)新等特點，有望借政策紅利迎來發(fā)展新階段，成為擴大內(nèi)需、加速經(jīng)濟增長的重要推動力。李克強總理在今年的政府工作報告中提出，加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率，實現(xiàn)金融風(fēng)險監(jiān)管全覆蓋。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。同時，明確表示要“扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領(lǐng)域的違法犯罪活動，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線?！?
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