平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略研究(已修改)
2025-08-08 11:18 本頁面
【正文】 基于頂層設計的平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略研究1研究背景與意義當前，國內經(jīng)濟進入“調結構、穩(wěn)增長”的新常態(tài)，銀行業(yè)經(jīng)營面臨著諸多挑戰(zhàn)。而在2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融以驚人的速度滲透在我們生活的方方面面，大浪淘沙過后，唯有實力雄厚、合規(guī)經(jīng)營、又不斷順應時代創(chuàng)新以謀發(fā)展的平臺才能成為行業(yè)砥柱。其中，堅持走差異化經(jīng)營道路的平安銀行，通過經(jīng)營理念和文化的轉變、產品和服務模式的專業(yè)創(chuàng)新、管理和生產組織機制的變革，提高銀行服務的質量和效率，優(yōu)化金融資源配置，實現(xiàn)各項業(yè)務的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。早在2014年，平安銀行就確立了“做互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融”戰(zhàn)略，并將“互聯(lián)網(wǎng)金融”作為該行潛心打造的四大業(yè)務特色之一。該行將技術創(chuàng)新和有效服務新經(jīng)濟深度結合，開發(fā)新技術下的金融服務模式，借助新技術升級來完善金融產品、提升金融服務，有效滿足新經(jīng)濟業(yè)態(tài)的新需求。同時，順應國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的要求，平安銀行致力于推動“互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈+產業(yè)金融生態(tài)圈”的同步發(fā)展，目前已經(jīng)構建了“橙e網(wǎng)”、“平安口袋銀行”、“平安橙子”、“行e通”、“金橙俱樂部”等面向公司、零售、同業(yè)、投行四大客戶群體的互聯(lián)網(wǎng)門戶，形成強大的互聯(lián)網(wǎng)金融線上服務能力。 因此，本文基于頂層設計思想，運用SWORT分析，波特鉆石模型等方法，對平安銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略進行了研究分析。2商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展理論研究頂層設計是運用系統(tǒng)論的方法，從全局的角度，對某項任務或者某個項目的各方面、各層次、各要素統(tǒng)籌規(guī)劃，以集中有效資源，高效快捷地實現(xiàn)目標。頂層設計具有三個特點：一是頂層決定性，頂層設計是自高端向低端展開的設計方法，核心理念與目標都源自頂層，因此頂層決定底層，高端決定低端；二是整體關聯(lián)性，頂層設計強調設計對象內部要素之間圍繞核心理念和頂層目標所形成的關聯(lián)、匹配與有機銜接；三是實際可操作性，設計的基本要求是表述簡潔明確，設計成果具備實踐可行性，因此頂層設計成果應是可實施、可操作的。因此，“頂層設計”思想對指導我國商業(yè)銀行的發(fā)展具有重大意義。當前，以商業(yè)銀行為落腳點，結合其經(jīng)營特點與現(xiàn)有人士觀點，將互聯(lián)網(wǎng)思維總結為其商業(yè)思維與互聯(lián)網(wǎng)結合已經(jīng)成為潮流趨勢，它既是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展過程中使用的思維工具，也是一種方法，同時還是一種策略，是一種應嵌入商業(yè)銀行文化的意識形態(tài)。我們主要從以下六個方面來對互聯(lián)網(wǎng)思維進行闡述。第一，用戶思維。用戶思維不同于傳統(tǒng)的客戶思維，傳統(tǒng)的客戶思維僅僅依照客戶的需求將產品的銷售作為最終目的，互聯(lián)網(wǎng)正是要顛覆這種思維，當傳統(tǒng)企業(yè)進軍互聯(lián)網(wǎng)的時候，雖然將產品出售給客戶仍是主要目的，但需要更加明晰誰是你的用戶，用戶的定義是能夠為其長期提供一種服務，長期讓其感知你的存在且長期跟你保持一種聯(lián)系的人。第二，大數(shù)據(jù)思維。隨著社會節(jié)奏的加快，要求快速的反應和精細的管理，急需借助對數(shù)據(jù)的分析來進行科學決策，催生了對大數(shù)據(jù)開發(fā)的需求，大數(shù)據(jù)不僅是一種資源，也是一種方法。第三，跨界思維?；ヂ?lián)網(wǎng)技術的進步促使行業(yè)間的界限變得模糊，以本行業(yè)論本行業(yè)的思維無法適應時代的變遷，對于傳統(tǒng)行業(yè)，產品免費可以通過跨界效應來實現(xiàn)，所有善于融合創(chuàng)新的傳統(tǒng)企業(yè)，都可以通過跨界思維，抓住用戶的真正需求，快速積累海量用戶而成功轉型，第四，迭代思維。事物經(jīng)過幾次迭代之后往往會蛻變成新的事物，在互聯(lián)網(wǎng)時代運用該方法被稱為迭代思維，迭代思維的真正內涵是升華，是積累、總結，是量變到質變再到量變的過程，每一次迭代是站在新的起點上的再開始，第五，平臺思維。其核心思想就是最大限度的開放、共享與共贏，平臺是一種媒介，并不是只有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)才有應用平臺思維的價值，平臺思維一方面基于雙邊市場，以雙方互利共贏為目標，另一方面，又基于網(wǎng)絡外部性，即用戶人數(shù)越多，每個用戶得到的效用就越高，用戶數(shù)量的增長，將會帶動用戶總所得效用的平方級增長，企業(yè)通過充分理解與把握住平臺思維兩大基點，將會掌握行業(yè)規(guī)則的制訂和主導權，顛覆行業(yè)里原先價值分配的方式，第六，扁平化思維。該思維是對平臺思維的進一步深化，也是對組織結構的優(yōu)化，組織結構的冗余將極大地影響組織運行的效率與成本，平臺思維下，組織不斷將低附加值的業(yè)務板塊剝離，各高效業(yè)務單元形成有機整體，從而最大限度地實現(xiàn)效率與成本的最佳化。3平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀現(xiàn)如今，平安銀行旗下開發(fā)了眾多“互聯(lián)網(wǎng)+”金融產品，本節(jié)對這些金融產品做出簡要介紹。 第一，橙E網(wǎng)。橙E網(wǎng)是平安銀行旗下供應鏈生意平臺和金融電商平臺的整合體，專注于“熟人的生意圈”，為熟人之間做生意提供免費的電商平臺——生意管家，為小微企業(yè)、個體工商戶提供基于智能手機的生意管理工具——橙E記，并集成平安集團優(yōu)勢金融資源，為客戶提供供應鏈在線融資、在線支付、在線理財、在線保險等綜合金融服務。橙e網(wǎng)面向不同客戶群體的互聯(lián)網(wǎng)轉型升級需求，不斷創(chuàng)新與豐富產品線，打造了“創(chuàng)業(yè)易”、“轉型易”、“升級易”組合金融解決方案，為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的供應制造分銷全鏈條的電商化給予全面金融支持。 第二，口袋銀行。手機銀行作為一種嶄新的銀行服務渠道，在網(wǎng)上銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢的基礎上，更加突出移動通信“隨時隨地、貼身、快捷、方便、時尚”的獨特性。而平安口袋銀行是由平安銀行推出的移動金融服務平臺，致力于為客戶提供一個安全、快捷、便利的移動銀行服務體驗，讓用戶隨時隨地掌控自己的金融資產。與以往手機銀行不同，平安口袋銀行更講求“個性化”與“定制功能”。第三，行E通?！靶蠩通”銀銀合作平臺即銀行間電子化的往來交易系統(tǒng)。它是平安銀行在總結了多年同業(yè)業(yè)務合作實踐經(jīng)驗的基礎上，充分考慮了同業(yè)間未來廣泛的合作發(fā)展空間而打造的一款具有多項創(chuàng)新內涵的銀行間互通有無的系統(tǒng)平臺。該系統(tǒng)涵蓋了第三方存管、貴金屬交易、理財、外匯交易、基金代銷、保險代銷等多項服務領域，全新的客戶端、 管理端和系統(tǒng)對接模式賦予了客戶及合作行全新的體驗。行E通獨特的創(chuàng)新商業(yè)模式，開展跨界合作，通過優(yōu)質的線上化同業(yè)產品向全國中小銀行及非銀金融機構輸送服務，滿足客戶需求。該產品不僅是針對產品本身的開發(fā)、交易
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