廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則-wenkub.com
2025-05-08 12:18 本頁面
【正文】 ? 間斷發(fā)生的原因中有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，若除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)行在承保風(fēng)險(xiǎn)前，保險(xiǎn)人的責(zé)任自承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失開始負(fù)責(zé)；若除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在承保風(fēng)險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)人對(duì)損失的責(zé)任只負(fù)責(zé)到除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)介入之前。 ? 前因和后因均為不保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。 Chapter 6 Principles of Insurance 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? 甲公司 2萬 + 乙公司 8萬 + 丙公司 10萬 = 20萬 5萬 甲公司 ： = 2萬 20萬 5萬 = 乙公司： = 8萬 20萬 5萬 = 2萬 丙公司： = 10萬 20萬 5萬 = 賠 款 : 損 失 ： 保 額 ： Chapter 6 Principles of Insurance 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? 保 額： 甲公司 2萬 乙公司 8萬 丙公司 10萬 5萬 甲公司 ： = 2萬 12萬 5萬 = 萬 乙公司 ： = 5萬 12萬 5萬 = 萬 丙公司： = 5萬 12萬 5萬 = 萬 賠 款： 獨(dú)立賠償限額： 甲公司 2萬 + 乙公司 5萬 + 丙公司 5萬 = 12萬 損 失： 10 12 25 12 25 12 Chapter 6 Principles of Insurance 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 保 額： 甲公司 2萬 乙公司 8萬 丙公司 10萬 5萬 賠 款： 甲公司 ： 2萬 乙公司 ： 3萬 丙公司 ： 0萬 損 失： Chapter 6 Principles of Insurance 第四節(jié) 近因原則 一、近因原則的含義 （ Principle of Proximate Cause) 二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則 Chapter 6 Principles of Insurance 近因的含義 ? 近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因。 Chapter 6 Principles of Insurance Chapter 6 Principles of Insurance 六、分?jǐn)傇瓌t ? 分?jǐn)傇瓌t是建立在重復(fù)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上。 ? 經(jīng)勘查，近因是由于船舶倉蓋嚴(yán)重腐爛，稍遇一般大浪就導(dǎo)致海水的大量涌入，屬于船舶不適航，承運(yùn)人不能享受運(yùn)輸合同所規(guī)定的免責(zé)條款，必須承擔(dān)違反運(yùn)輸合同的賠償責(zé)任。 Chapter 6 Principles of Insurance （二）物上代位 ? 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第四十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人。 Chapter 6 Principles of Insurance 代位追償權(quán)限 ? 保險(xiǎn)人在代位追償中僅享有被保險(xiǎn)人對(duì)第三者可以享有的權(quán)益，但不能超過保險(xiǎn)人賠付的金額。 （一）代位求償 （二）物上代位 Chapter 6 Principles of Insurance （一）代位求償 ? 是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保單承保風(fēng)險(xiǎn)造成的保險(xiǎn)事故，且事故是由第三者責(zé)任造成的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。 （三）重置成本保險(xiǎn)。某種糧大戶投保 100畝，每畝實(shí)際收獲是 300元，則保險(xiǎn)賠償金額為多少？ Chapter 6 Principles of Insurance 四、損失補(bǔ)償原則的例外 （一）人壽保險(xiǎn)。是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度超過規(guī)定免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人支隊(duì)超過限度的那部分損失予以賠償?shù)姆绞?。這種方式適用于農(nóng)作物保險(xiǎn)，計(jì)算公式是： 賠償金額 =限額責(zé)任 實(shí)際收獲量 （ 2）免賠額（ Deductibles)賠償方式。其計(jì)算公式是： （ 1）當(dāng)損失金額 ≤ 保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額 =損失金額 （ 2）當(dāng)損失金額 保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額 =保險(xiǎn)金額 Chapter 6 Principles of Insurance 第一損失補(bǔ)償方式例題 ? 王某擁有 100萬元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 60萬元。 Chapter 6 Principles of Insurance 國際市場上確定實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的方法 （ Broad Evidence Rule) ? 現(xiàn)在許多國家都采用廣泛證據(jù)規(guī)則確定損失的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值。 Chapter 6 Principles of Insurance 國際市場上確定實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的方法 （ Ine Approach) ? 是通過計(jì)算承保財(cái)產(chǎn)在其剩余有效使用期內(nèi)所能產(chǎn)生的潛在凈收入總量的現(xiàn)值確定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值。 某人在火災(zāi)中損失一個(gè)沙發(fā)，假設(shè)沙發(fā)是在 5年前買 的，折舊 50%，現(xiàn)在一款同類沙發(fā)的價(jià)格是￥ 2021。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保 的保險(xiǎn)合同無效，銀行無權(quán)索賠。 １ .以實(shí)際損失為限。 ? 如果是屬于被保險(xiǎn)人方面的原因，未履行保證義務(wù)的，保險(xiǎn)人自其違約之日起不負(fù)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)；如果是由于不抗力的原因使被保險(xiǎn)人不能履行保證義務(wù)的，保險(xiǎn)人可解除合同也可修改保證條件，增收保險(xiǎn)費(fèi)以繼續(xù)承保。 ? 被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。禁止反言，是指一方當(dāng)事人放棄了合同中可以主張的權(quán)利，日后不得再重新主張這種權(quán)利。 Chapter 6 Principles of Insurance 投保人告知的形式 詢問回答告知 無限告知 詢問告知是投保人僅就保險(xiǎn) 人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人 的有關(guān)情況提出的詢問如實(shí) 告知；凡保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng) 知道的情況，保險(xiǎn)人未詢問 的，投保人無需告知。所謂重要 事實(shí)一般是指對(duì)保險(xiǎn)人決定是否承?；蛞院螚l件 承保起影響作用的事實(shí)，它影響保險(xiǎn)人決定是否接 受投保人的投保和確定收取保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額。 Chapter 6 Principles of Insurance 第二節(jié) 最大誠信原則 一、最大誠信原則的含義
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