保險(xiǎn)的基本原則(17)-wenkub.com
2025-05-08 04:59 本頁(yè)面
【正文】 ? 間斷發(fā)生的原因中有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入 ， 若除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)行在承保風(fēng)險(xiǎn)前 ， 保險(xiǎn)人的責(zé)任自承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失開(kāi)始負(fù)責(zé)；若除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在承保風(fēng)險(xiǎn)之后 ， 保險(xiǎn)人對(duì)損失的責(zé)任只負(fù)責(zé)到除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)介入之前 。 ? 前因和后因均為不保風(fēng)險(xiǎn) ， 保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任 。 62 重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成條件 1 必須是對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的和同一保險(xiǎn)事故投保 必須是同兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同 必須是保險(xiǎn)期間重疊的投保 必須是對(duì)同一可保利益投保 必須是每個(gè)保險(xiǎn)人都對(duì)損失負(fù)責(zé)的投保 2 5 4 3 63 三、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞? 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞? 比例責(zé)任分?jǐn)? 連帶責(zé)任分?jǐn)? 責(zé)任限額分?jǐn)? 順序責(zé)任分?jǐn)? 平均分?jǐn)? 64 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? 甲公司 2萬(wàn) + 乙公司 8萬(wàn) + 丙公司 10萬(wàn) = 20萬(wàn) 5萬(wàn) 甲公司 ： = 2萬(wàn) 20萬(wàn) 5萬(wàn) = 乙公司： = 8萬(wàn) 20萬(wàn) 5萬(wàn) = 2萬(wàn) 丙公司： = 10萬(wàn) 20萬(wàn) 5萬(wàn) = 賠 款 : 損 失 ： 保 額 ： 65 責(zé)任限額分?jǐn)偡绞? 保 額： 甲公司 2萬(wàn) 乙公司 8萬(wàn) 丙公司 10萬(wàn) 5萬(wàn) 甲公司 ： = 2萬(wàn) 12萬(wàn) 5萬(wàn) = 萬(wàn) 乙公司 ： = 5萬(wàn) 12萬(wàn) 5萬(wàn) = 萬(wàn) 丙公司： = 5萬(wàn) 12萬(wàn) 5萬(wàn) = 萬(wàn) 賠 款： 獨(dú)立賠償限額： 甲公司 2萬(wàn) + 乙公司 5萬(wàn) + 丙公司 5萬(wàn) = 12萬(wàn) 損 失： 10 12 25 12 25 12 66 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 保 額： 甲公司 2萬(wàn) 乙公司 8萬(wàn) 丙公司 10萬(wàn) 5萬(wàn) 賠 款： 甲公司 ： 2萬(wàn) 乙公司 ： 3萬(wàn) 丙公司 ： 0萬(wàn) 損 失： 68 第四節(jié) 近因原則 一 、 近因原則的含義 （ Principle of Proximate Cause) 二 、 判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則 69 近因的含義 ? 近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間 ， 導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接 、 最有效 、起決定作用的原因 。 ? 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后 ， 被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利 ， 該行為無(wú)效 。一般保險(xiǎn)公司在支付賠款時(shí)，都要求被保險(xiǎn)人簽具“賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)”（ Receipt and Subrogation Form)。 即： 賠償金額 =保險(xiǎn)金額 損失率 （ 損失率 免賠率 ） 51 ? 某保險(xiǎn)公司開(kāi)辦水稻收成保險(xiǎn) ， 每畝限額責(zé)任定為 500元 。 50 免賠額的兩種形式 ① 絕對(duì)免賠額 （ Deductibles or Straight Deductibles)方式 。 在保險(xiǎn)期間王某家中失火 ， 當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 10萬(wàn)元時(shí) ， 則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少 ？ 49 限額賠償方式 （ 1） 固定責(zé)任賠償方式：這是保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)規(guī)定保險(xiǎn)保障的標(biāo)準(zhǔn)限額 ， 保險(xiǎn)人只對(duì)實(shí)際價(jià)值低于標(biāo)準(zhǔn)保障限額之差予以賠償?shù)姆绞?。 44 3. 定 值 保 險(xiǎn)賠償 方式 2. 第一 損 失 賠償 方式 4. 限 額責(zé) 任 賠償 方式 1. 比例 賠償 方式 一般適用于不足額保險(xiǎn) 一般適用于海運(yùn)貨物保險(xiǎn)，或適用于名貴字畫(huà)等 貴重物品的特約保險(xiǎn) 經(jīng)常適用于海運(yùn)貨物保險(xiǎn) 一般適用于信譽(yù)較好的被保險(xiǎn)人的投保 根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的方式進(jìn)行補(bǔ)償 45 比例賠償方式：這種賠償方式是在不足額保險(xiǎn)情況下 ， 按保障程度計(jì)算賠償金額 ， 即保險(xiǎn)金額與損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例計(jì)算 。 不定值保險(xiǎn) 定值保險(xiǎn) 41 按市 場(chǎng) 價(jià)格 按重置成本 減 折 舊 確定 按被保 險(xiǎn) 人的 貨幣損 失確定 按恢 復(fù) 原 狀 所需 費(fèi) 用 實(shí)際損失的 確定方法 實(shí)際損失的確定方法 42 一輛汽車投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額為 9萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為 7萬(wàn)元，保險(xiǎn)人只賠償 7萬(wàn)元。 當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了承保責(zé)任范圍內(nèi)的損失
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