保險的基本原則(7)-wenkub.com
2025-05-08 05:00 本頁面
【正文】 這也是投保意外傷害險不需要體檢的一個根本原因。劇烈是指什么呢？如果大樓倒得很慢，一個小時后才倒，他就是不躲，這是傷害，但不是意外。一紙訴狀，保險公司被告上了法庭。事情起因是：原告郭立華之父郭萬德，于 1998年 6月 8日因患心肌梗塞到哈爾濱醫(yī)科大學附屬第一醫(yī)院住院治療，入院時與中國人壽保險公司簽訂了 《 住院病員醫(yī)療責任及人身意外傷害保險單 》 。 順序責任賠償分攤方式 總保險金額之和某保險人保險金額損失金額 ? 保險標的價值 10萬元，投保人向甲保險公司投保 10萬元，向乙保險公司投保 8萬元，發(fā)生保險事故損失 9萬元。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。 b、 委付應(yīng)就保險標的全部 。 所謂 推定全損 是指保險標的遭受保險事故尚未達到完全損毀或完全滅失的狀態(tài) ， 但實際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費用將超過保險價值；或者失蹤達一定時間 ， 保險人按照全損處理的一種推定性的損失 。 代位追償權(quán)的對象： 對保險事故的發(fā)生和保險標的的損失負有民事賠償責任的第三者（可以是自然人、法人） 第三者對被保險人的侵權(quán)行為，導(dǎo)致保險標的遭受保險損失 第三者不履行合同規(guī)定的義務(wù)，導(dǎo)致保險標的損失 第三者不當?shù)美袨? 其他法律規(guī)定，第三者應(yīng)當承擔賠償責任的 代位追償權(quán)對象的限制： 除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十五條第一款規(guī)定的保險事故（因第三者對保險標的的損害而造成保險事故）以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。 保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。 2）免責限度賠償方式 保險人事先規(guī)定一個免責限度（免賠額或免賠率），只有在損失超過這個限度時，才予賠償 Ⅰ 、相對免賠限度 當保險標的的損失超過規(guī)定免責限度時，保險人賠償全部損失（包括免責部分） Ⅱ 、絕對免賠限度 當保險標的的損失超過規(guī)定免責限度時，保險人只對超過部分進行賠償 （五）被保險人不能通過 賠償而額外獲利 賠償扣除殘質(zhì) 重復(fù)保險的處理 向第三者追償 三、損失補償原則的例外 人身保險 定值保險 重置價值保險 施救費用的賠償 四、損失賠償原則的派生原則 （一）代位追償原則 （二）重復(fù)保險分攤原則 （一）代位追償原則 代位追償原則的含義 代位追償原則是指在財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標的由于第三者責任導(dǎo)致保險損失，保險人按照合同的約定發(fā)行賠償責任后，依法取得對保險標的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標的損失負有責任的第三者的追償權(quán)。 （二）違反保證義務(wù)的法律后果 凡是投保人或被保險人違反保證義務(wù)，不論其是否過失，也不論其是否對保險人造成損害，保險人均有權(quán)解除合同，不承擔賠償責任。 第 36條： 在合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)當及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。 第 28條： 被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。 三、違背誠信原則的行為與后果 （ 一 ） 違反告知義務(wù)的法律后果 在保險實務(wù)中 ， 投保人或被保險人違反告知義務(wù)的情形有： ① 未申報 ② 誤告 ③ 隱瞞 ④ 欺詐 后果： 解除保險合同 不承擔賠償或給付保險金責任 退還保費或按比例減少保險金規(guī)定
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