保險(xiǎn)的基本原則(10)-wenkub.com
2025-05-08 04:57 本頁面
【正文】 其計(jì)算公式為： 59 第五節(jié) 損失補(bǔ)償原則的派生原則 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款 =損失金額 該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額 /各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和 即以在沒有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下 ， 各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額而應(yīng)負(fù)的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任 。 重復(fù)保險(xiǎn)必須具備下列條件： ； ； ； ，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值 58 第五節(jié) 損失補(bǔ)償原則的派生原則 重復(fù)保險(xiǎn)原則上是不允許的，但事實(shí)上卻是存在著。 委付的成立必須具備一定的條件 56 第五節(jié) 損失補(bǔ)償原則的派生原則 （四）代位追償原則不適用于人身保險(xiǎn) 代位追償原則是損失補(bǔ)償原則的派生原則，是對損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)充和完善，所以代位追償原則與損失補(bǔ)償原則同樣只適用于各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。 所謂推定全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài) ， 但實(shí)際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤達(dá)一定時(shí)間 ， 保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失 。 我國 《 保險(xiǎn)法 》第 45條的規(guī)定屬于此種方式 。 代位追償原則的主要內(nèi)容包括權(quán)利代位和物上代位 。 51 【 啟示 】 ?投保人不能通過保險(xiǎn)獲得額外利益，這是損失賠償原則的基本內(nèi)容之一。 法院判決駁回原告訴訟請求。 48 ? 之后，貨運(yùn)公司向保險(xiǎn)公司提出索賠金額 127027元（其中張某死亡金額90000元，王某傷殘 37027元）。 46 ?1999年 7月 28日，貨運(yùn)公司駕駛員王某駕車途中出事，造成車輛損壞、貨物損失、王某本人受傷及乘坐在駕駛室內(nèi)的另一名駕駛員張某當(dāng)場死亡的重大交通事故。 44 四、 損失補(bǔ)償原則不適用于人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償性合同 ，而是給付性合同 ， 保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來確定 ， 當(dāng)保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí) ，保險(xiǎn)人按雙方事先約定的金額給付 。其計(jì)算公式為： 保險(xiǎn)賠款 =保險(xiǎn)金額 損失程度 （ %） 在這種情況下 ， 保險(xiǎn)賠款可能超過實(shí)際損失 ， 如市價(jià)跌落 ， 則保險(xiǎn)金額可能大于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值 。其計(jì)算公式為： （ 1） 當(dāng)損失金額 ≤ 保險(xiǎn)金額時(shí) ， 賠償金額 =損失金額 （ 2） 當(dāng)損失金額 保險(xiǎn)金額時(shí) ， 賠償金額 =保險(xiǎn)金額 。 39 二、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容 （ 一）被保險(xiǎn)人請求損失賠償?shù)臈l件 ； 之內(nèi)； 。 ?當(dāng)保險(xiǎn)事故是由多個(gè)原因?qū)е碌臅r(shí)候，往往難以判斷其中的因果關(guān)系問題。另外20%的死因與交通事故所造成的傷害之間沒有因果關(guān)系。為了保全生命而進(jìn)行了截肢，但是，手術(shù)后并沒有阻止敗血癥的進(jìn)一步感染，導(dǎo)致死亡。 32 【 案例分析 】 ? 在壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，經(jīng)常會(huì)遇到死因和保險(xiǎn)事故之間究竟有沒有因果關(guān)系的問題。保險(xiǎn)公司以其死因是源于肝臟病，死因與交通事故造成的傷害之間沒有直接的因果關(guān)系為由拒絕支付保險(xiǎn)金。后其因交通事故腿部遭到重創(chuàng)，腰部的肌肉受到損傷，這些傷害直接引起了急性腎功能衰竭。 27 第三節(jié) 近因原則 一、近因原則的含義 所謂近因，不是指在時(shí)間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因，而是指促成損失結(jié)果的最有效的，起決定作用的原因。在此案中，投保人履行了風(fēng)險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)，保險(xiǎn)人要求增加保費(fèi)，被拒絕后，保險(xiǎn)人理應(yīng)解除保險(xiǎn)合同，但保險(xiǎn)人因不愿失去這筆業(yè)務(wù)，心存僥幸，并未通知投保人解除這個(gè)保險(xiǎn)合同，這應(yīng)視為保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，保險(xiǎn)人應(yīng)履行賠付義務(wù)。同年 11月中旬，該廠發(fā)生火災(zāi)，財(cái)產(chǎn)損失達(dá) 50萬元，于是向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司以該廠未增交保費(fèi)為由而拒賠。保險(xiǎn)公司應(yīng)該在操作規(guī)程上對投保人的如實(shí)告知作適當(dāng)?shù)囊?guī)定，如規(guī)定業(yè)務(wù)員必須完成必要的詢問事項(xiàng)，如果出現(xiàn)業(yè)務(wù)員過失使投保人未盡如實(shí)告知義務(wù)而令公司蒙受損失，則應(yīng)該由有關(guān)業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)。否則，如果投保人違反最大誠信原則，保險(xiǎn)人就可以宣告保險(xiǎn)合同無效或不予承擔(dān)賠付責(zé)任。 ? 但是，在此案中，難以確認(rèn)投保人未履行最大誠信原則。 ? 【 案例分析 】 ? 本案焦點(diǎn)在于投保人是否履行了 “ 如實(shí)告知 ” 義務(wù)。保險(xiǎn)代理人未對其身體狀況進(jìn)行詢問就填寫了保單，事后也未要求投保人做身體檢查。 其次 ， 保險(xiǎn)人必須有棄權(quán)的意思表示 ， 包括明示表示和默示表示 。 17 （二）違反保證義務(wù)的法
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