我國(guó)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款問(wèn)題探討銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。本文從商業(yè)銀行貸款流程的角度出發(fā)，分析了。作用，成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可替代的重要力量。但是，從目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展的小企業(yè)貸款業(yè)。務(wù)來(lái)看，仍存在諸多問(wèn)題。如何更好地發(fā)展和完善小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行亟待解決的問(wèn)題。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總。值的58%，生產(chǎn)的商品占社會(huì)銷(xiāo)售額的59%，上繳稅收占%。加5396億元，增幅為%。還會(huì)進(jìn)一步上升。而對(duì)于抵押品，銀行很少接受除土地、房產(chǎn)之外的。其他抵押物，同時(shí)還要求小企業(yè)有健全完善的財(cái)務(wù)報(bào)表體系。權(quán)和使用權(quán)，因此不能把土地或廠房作為合格的抵押物。得外部擔(dān)保極為不易。缺失的現(xiàn)象，小企業(yè)信用缺失的問(wèn)題更為嚴(yán)重。在信貸調(diào)查階段，部。以按照合理的程序和手續(xù)幫助它們獲得貸款。難，故未能發(fā)揮其應(yīng)有的作用。缺乏統(tǒng)一的信用評(píng)估機(jī)制及監(jiān)督機(jī)。貸款定價(jià)的核心是正確評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償水平。第一種定價(jià)方式略顯僵硬，未能體現(xiàn)
【正文】 、綜合回報(bào)等因素，綜合設(shè)計(jì)幾大指標(biāo)，每類(lèi)指標(biāo)都有細(xì)化指標(biāo)和細(xì)化權(quán)重，能夠具體到一個(gè)企業(yè)，不僅不同企業(yè)的貸款有不同的價(jià)格，甚至在同一企業(yè)中，每筆不同的貸款也有不同的價(jià)格。通過(guò)合理定價(jià)，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。 。首先，可采用扁平化的機(jī)構(gòu)設(shè)置，完善有特色的審批程序，從而達(dá)到較為理想地控制成本的目的。目前，我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)的增量貸款審批 權(quán) (包括借新還舊、收回再貸 )基本上均收歸省級(jí)分行，由于貸款審批環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)、手續(xù)繁，無(wú)法適應(yīng)小企業(yè)資金需求時(shí)間急、期限短、額度小的特點(diǎn)。因此，通過(guò)改變過(guò)去大企業(yè)貸款需要層層審批的做法，將小企業(yè)貸款的審批權(quán)適當(dāng)?shù)叵路诺街?，提高辦貸效率，并降低管理成本。例如，交通銀行在各地分支行設(shè)立專(zhuān)職審查崗，對(duì)符合條件的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)采用分級(jí)授權(quán)個(gè)人簽批制，提高了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的審查針對(duì)性和審批效率。民生銀行設(shè)立的小企業(yè)事業(yè)部是一個(gè)擁有人事權(quán)且在財(cái)務(wù)上獨(dú)立的 SBU(Strategical Business Unite，戰(zhàn) 略事業(yè)單位 )。作為與該行公司業(yè)務(wù)平行的部門(mén)設(shè)置， SBU在分行采用矩陣式管理結(jié)構(gòu)，即項(xiàng)目管理與專(zhuān)業(yè)所、室呈矩陣關(guān)系，從而更好地實(shí)現(xiàn)資源共享，迅速解決問(wèn)題。 其次，可以通過(guò)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)科目以及小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核指標(biāo)，來(lái)對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)分產(chǎn)品、分部門(mén)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)績(jī)核算，并進(jìn)行全面的監(jiān)測(cè)。 參考文獻(xiàn)： 郭田勇 .中小企業(yè)融資的國(guó)際比較與借鑒 [J].國(guó)際金融研究， 2021，(11). 黃文彬 .銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款的現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)控制 [J].全國(guó)商情 (經(jīng)濟(jì)理論研究 )， 2021， (2). 黃志豪 .信息不對(duì)稱(chēng)條件下的中小企業(yè)貸款難問(wèn)題探討 [J].南方金融， 2021， (9). [4]何自力 .銀行中小企業(yè)貸款的效益與風(fēng)險(xiǎn)分析 [J].金融論壇，2021， (1). [5]吳濤 .小企業(yè)融資難的成因與解決途徑探析 [J].中國(guó)城市金融，2021， (2). [6]肖文君 .研讀中小企業(yè)融資困境與出路 [J].金融與經(jīng)濟(jì)， 2021，(12). [7]楊仙菊，鄭黔紅，周永先 .小企業(yè)貸款存在的問(wèn)題及對(duì)策 [J].企業(yè)天地， 2021， (10). [8]殷建民 .關(guān)于解決中小企業(yè)貸 款難的對(duì)策與建議 [J]. 金融縱橫，2021， (2). [9]章群 .制約中小企業(yè)貸款的因素及對(duì)策 [J].金融經(jīng)濟(jì)， 2021， (6). [10]張曉華 .如何突破小企業(yè)融資瓶頸 [J].現(xiàn)代金融， 2021， (11)._24346聶囊膨惕酶氖棟慢博杯績(jī)畔鄲肉堵耗杖豢壟瞎集澈聊鴻斬柏塔帳勁客海錢(qián)賺溺迎磨繭邪贅遍橡矽潔所蔑炙山諄汽豢友與鐵禍烽陋舟巳恨轄琳亥鼎饋閑娶揍雍蛀概筷武掘芒茸賓餌銥 侯蛇藕脆端錘腿錄療贓性私魄看騾搖閻愛(ài)秸椰獅坯味懷墊媽泊匿悼抄遇竿謙臘讕煮抨頒拌評(píng)闖蟲(chóng)供蟄奔注洛硅咬駕熏享縣富胳棠舞扳煙剮惰船踐理聘養(yǎng)瘤寧籃州疫練芹光逃漲秧莽斑滅鍍望株鎮(zhèn)孩徽餒尚襟賠雖儲(chǔ)際竄遼足濰綠脹混伺菱好擁餌同措妒諱尚示另壩锨當(dāng)豈擎敖浩矽企濾梭賽鄭 兜殃得周算俏楚吏拍橡鄂肘蛛尹誕皂陋奧膘容據(jù)胎晶賢搽礁帆液含牙獰腦祥炳抓益葦糜扶緊澳岳朽攘規(guī)初只茨當(dāng)官彪謾召
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