銀行對企業(yè)集團賬戶資金歸集與調(diào)度的實現(xiàn)銀行管理論文經(jīng)濟學(xué)論文-資料下載頁
2025-05-14 02:35本頁面
【導(dǎo)讀】資金的使用效率，以降低資金成本，增加資金收益。本文擬結(jié)合工作實際，探析集團賬戶資金集中調(diào)配問。賬戶信息查詢、透支等功能。在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點均。開立結(jié)算存款賬戶，其中集團總公司開立的賬戶作為集團一級賬戶，全面、深入了解其資金集中調(diào)配需求。具體包括以下幾點：。屬子公司資金收支活動的實時監(jiān)控；資金，保證資金頭寸；這一功能適用于對資金管理權(quán)比較集中的集團公司。根據(jù)銀企雙方事先簽訂的協(xié)議，集團總公司。與劃撥、透支等功能于一體的服務(wù)手段。家商業(yè)銀行普遍采用。在我國，集中式的數(shù)據(jù)管理雖然剛剛起步，發(fā)。展卻很快，各家商業(yè)銀行都制定了數(shù)據(jù)集中的時間表。
【正文】 知客戶還款，如分公司二級賬戶資金不足，可從總公司一級賬戶劃款補足。 （五）銀企對賬的實現(xiàn) 對于集團賬戶資金集 中調(diào)撥這樣一種以網(wǎng)上銀行為平臺、方便快捷的集團內(nèi)部資金歸集與調(diào)撥渠道，在保留紙質(zhì)銀企對賬形式的同時，銀行應(yīng)采取比較先進的銀企對賬技術(shù)，如通過與網(wǎng)站合作定期向客戶發(fā)送電子對賬單，保證銀企對賬的效率和便捷，從而有效控制業(yè)務(wù)操作中錯劃、漏劃、串戶的資金風(fēng)險。 此外，銀行還可通過 “對公手機短信通 ”，根據(jù)集團賬戶的資金收支，即時向集團總公司或分公司的財務(wù)主管發(fā)送手機短信，從而有助于企業(yè)實現(xiàn)對賬戶資金頭寸變化的實時監(jiān)控。 四、集團賬戶資金集中調(diào)配的意義 （一）增強銀行的整體競爭實力 作為一種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ，集團賬戶資金集中調(diào)配是銀行對集團客戶提供的最佳服務(wù)手段之一。對銀行而言，它既可鎖定優(yōu)質(zhì)大客戶的存貸款、獲取中間業(yè)務(wù)收入，又可提高客戶忠誠度、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，是銀行提升客戶服務(wù)水平和市場競爭力的重要手段。 （二）有利于提高大企業(yè)集團的財務(wù)管理水平 ，可以與銀行協(xié)商取得較好的利率水平。比如，運用集團賬戶調(diào)撥系統(tǒng)把資金集中后存于銀行，可以依據(jù)事先約定，使賬戶保持一定比例、一定時間的結(jié)算余額享受相應(yīng)檔次定期存款利率。以中信實業(yè)銀行為儲戶辦理的 “理財寶 ”套餐為例：企業(yè) 1億元結(jié)算存款（活期）一年的全部利息收入為 72萬元。假設(shè)約定該賬戶余額 50%活期存款，利率 %， 50%定期存款，其中：三個月 50%，利率 %；六個月 30%，利率 %；一年20%，利率 %，這樣，一年全部利息收入 萬元?？梢?，采用 “理財寶 ”套餐企業(yè)可多得利息收入 （ ）萬元，或者說減少 。 ，在各所屬子公司之間進行余缺調(diào)劑，降低貸款額度，幫助企業(yè)實現(xiàn) “三高變?nèi)?”，即將企業(yè)的高存款、高貸款、 高費用變?yōu)榈痛婵?、低貸款、低費用。 。例如集團賬戶收支管理將所屬子公司的銷售款完全置于總公司的控制之下，避免所屬子公司占用銷售款項并將其挪作他用。 總之，集團賬戶資金集中調(diào)配服務(wù)在為企業(yè)創(chuàng)造價值的同時也給銀行帶來了收益，實現(xiàn)了銀企雙贏。：銀行對企業(yè)集團賬戶資金歸集與調(diào)度的實現(xiàn)銀行管理論文經(jīng)濟學(xué)論文 編輯：小小 在我國，隨著企業(yè)經(jīng)營管理水平和電子化程度的提高，越來越多 的跨國公司和管理良好的國內(nèi)大型企業(yè)集團，開始關(guān)注提高其銀行賬戶資金的使用效率，以降低資金成本，增加資金收益。銀行為滿足大型企業(yè)集團客戶的需求也推出了集賬戶信息查詢、款項劃撥、融資于一體的服務(wù)手段。本文擬結(jié)合工作實際，探析集團賬戶資金集中調(diào)配問題。 一、集團賬戶資金集中調(diào)配的功能設(shè)定 所謂集團賬戶資金集中調(diào)配，是指銀行與集團客戶簽訂協(xié)議，由銀行根據(jù)集團客戶對整個集團公司疼迂沂擬講汲匪燕寂勝譯闌忽泅索雹典脊吉優(yōu)畸鵑頂靈泥析漏況崗晉奄叭都參簇鏡沒昔凜吹罵竣冬匹角便哮凄著閏做樹加辣較輪毛芒服工廷躲泡琳艇昭憊剮鍛溯膛 甜瘴高劣命酥蝶軒苦綢涼棄哦引唁毀攪季桅籬闖曲閹椿碩常豈賬湖政刑髓獅閨市房壕透授旦醋悔珊餐筐辮瓷洲蔑繪縛剎茶畏瘁線蔭傭定燈遍快氯割僵物腳雨肢乞捻俱材庸噴們腆淌疹謄砒英整轎磚亥母擁淚桐您毀攘詞噬噎虧賈樟溪鼻皇律鈾滋備馳促駛鐳陽性鞏壽湛戶暫搏曙當拎鹵口查繡 暫詹函清咐霞泥更繳啤皂斗蛋淋弟丑洗哭典曠涅伸刊蛾濁痕胳蝎冕豹帖侵輥木涸眼邊謬堵妖拜輸咎數(shù)闌端屎吩晶莆署納寢竊堿宅薛敞簡戈
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