【導(dǎo)讀】{ "error_code": 17, "error_msg": "Open api daily request limit reached" }

　　

【正文】 求。 15 / 19 大額交易報告制度是指凡辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額，不論是否異常都應(yīng)當及時向反洗錢信息中心及中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的制度。報告的內(nèi)容包含刷卡交易報告。 2 可疑交易報告要素 ? 報告機構(gòu)名稱 ? 報告機構(gòu)所在地區(qū)編碼 ? 報告機構(gòu)代碼 ? 報告機構(gòu)代碼類型 ? 可疑交易 /行為處理情況 ? 可 疑交易 /行為特征描述 ? 可疑交易 /行為主體名稱 /姓名 ? 可疑交易 /行為主體身份證件 /證明文件類型 ? 可疑交易 /行為主體身份證件 /證明文件號碼 ? 可疑交易 /行為主體地址及有效聯(lián)系方式 ? 可疑交易 /行為主體的職業(yè) /行業(yè)類別 ? 可疑交易 /行為主體的注冊資金（對公客戶） ? 可疑交易 /行為主體的法定代表人姓名（對公客戶） ? 可疑交易 /行為主體的法定代表人身份證件類型（對公客戶） ? 可疑交易 /行為主體的銀行賬號 ? 可疑交易 /行為主體的開戶銀行名稱 ? 可疑交易 /行為主體的支付機構(gòu)賬號 ? 可疑交易 /行為主體的支付機構(gòu)名稱 ? 可疑交易 /行為主體的交易 IP 地址 ? 交易時間（精確到“秒”） ? 資金劃轉(zhuǎn)方式 ? 資金收付標志 ? 資金用途 ? 幣種 ? 交易金額 16 / 19 ? 交易對手姓名 /名稱 ? 交易對手的銀行賬號 ? 交易對手的開戶銀行名稱 ? 交易對手的支付機構(gòu)賬號 ? 交易對手的支付機構(gòu)名稱 ? 交易對手交易 IP 地址 ? 交易商品名稱 ? 支付機構(gòu)發(fā)給銀行的訂單號 ? 銀行返回至支付機構(gòu)的訂單號 ? 業(yè)務(wù)標示號 3 大額交易申報標準 (一 ) 監(jiān)管要求就大額交易的報告標準進行列示，商物通應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列收單業(yè)務(wù)時的大額交易： a) 商戶戶經(jīng)常性發(fā)生單筆在人民幣 2 萬元以上或外匯等值 2021 美元以上的整數(shù)交易； b) 商戶的交 易頻率、交易金額或交易時間，與其所經(jīng)營的業(yè)務(wù)明顯不符的； c) 發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動。 (二 ) 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告： a) 某一交易客觀上具有異常特征，但有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動； b) 中國人民銀行確定其他可排除的情形。 4 報告義務(wù)主體： 當一筆資金交易涉及二個以上金融機構(gòu)時，為避免重復(fù)報送，依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，依下列方式處理： (一 ) 商戶通過境內(nèi)銀行卡發(fā)生的大額交易， 由發(fā)卡銀行報告； (二 ) 商戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告； 17 / 19 5 報告標準： (一 ) 依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，結(jié)合大額交易的實際情形，《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》區(qū)分不同的金融交易類型與交易主體對大額交易標準作明確規(guī)范；同時，為確保報告標準能適應(yīng)形勢變化，有關(guān)大額交易標準依據(jù)人民銀行公告標準辦理。 (二 ) 累計交易金額以單一商戶為單位，按資金收入或者支出情況，單邊累計計算并報告，即商物通應(yīng)將對同一商戶在其不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有帳戶發(fā)生的交易累計計算，如果累計交易金額達到大額交易標準，則商物通仍應(yīng) 當報告。 6 報告程序： (一 ) 如果需提交大額交易報告時，原則上依規(guī)定制作大額交易報告之電子文件，透過支付清算系統(tǒng)與中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。 (二 ) 如果無法采取上述方式報送時，則依人民銀行規(guī)定方式報送。 7 報告涵蓋內(nèi)容 外部報告中應(yīng)涵蓋 a) 商物通應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的 5 個工作日內(nèi)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告 b) 商物通應(yīng)當在可疑交易發(fā)生后的 10 個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心 c) 商物通對向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng) 當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者商戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作 d) 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告 18 / 19 e) 商物通應(yīng)當按照大額交易和可疑交易報告要素要求，提供真實、完整、準確的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件 f) 商物通在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告 g) 商物通在履行商戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為： ? 商戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 ? 對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的 ? 商戶無正當理由拒絕更新商戶基本信息的 ? 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的商戶身份數(shù)據(jù)的真實性、有效性、完整性的 ? 履行商戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為 h) 商物通應(yīng)按年度向中國人民銀行或其當?shù)胤种?機構(gòu)報告以下反洗錢信息： ? 反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況 ? 反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況 ? 反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況 ? 反洗錢年度內(nèi)部審計情況 ? 中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息 i) 商物通應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當?shù)胤种C構(gòu)報告以下反洗錢信息： ? 執(zhí)行商戶身份識別制度的情況 ? 協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況 ? 向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況 ? 中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息 內(nèi)部報告中應(yīng)涵蓋內(nèi)容 (一 ) 內(nèi)部報告路線 由經(jīng)手人員將疑似洗錢之相關(guān)資料載明，交由該業(yè)務(wù)主管呈報合規(guī)主管、風(fēng)控部 19 / 19 負責(zé) 人及總經(jīng)理進行裁決。 (二 ) 內(nèi)部報告內(nèi)容 由經(jīng)手人員將疑似洗錢之相關(guān)數(shù)據(jù)載明，包括交易帳戶之戶名、賬號、交易內(nèi)容等填制報告單。 8 具體報告方式： 商物通按照本制度規(guī)范需提交大額交易報告時，有關(guān)具體報告要素、報告格式及填報要求將參照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《支付機構(gòu)可以交易報告要素》及相關(guān)規(guī)定辦理。 第五章 參考法規(guī)及規(guī)章 (一 ) 中華人民共和國反洗錢法 (二 ) 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 (三 ) 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 (四 ) 個人存款帳戶實名制規(guī)定 (五 ) 金融機構(gòu)商戶身份識別和商戶身份數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)記錄保存管理辦法 (六 ) 金 融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 (七 ) 反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法 (試行 ) (八 ) 非金融機構(gòu)支付管理辦法